Een aanvullende levensverzekering is een manier om meer dekking toe te voegen aan een collectieve levensverzekering die u al via uw werkgever heeft. Klinkt als een slimme zet, toch? Wacht even.
Extra dekking kan klinken als een geweldig idee. Als u echter dieper kijkt, zult u ontdekken dat aanvullende levensverzekeringen veel kosten en weinig waarde hebben.
We weten dat alle soorten levensverzekeringen in het begin een beetje verwarrend kunnen lijken. Maar als je het opsplitst, is het eenvoudig! We nemen je mee door het reilen en zeilen van zowel groep en aanvullende levensverzekering. Dan we helpen u de beste manier te vinden om uw levensverzekeringsbehoeften te dekken.
Laten we erin duiken!
Misschien heb je al groepsdekking, of misschien ben je nieuw in het groepsleven en aanvullend leven. Hoe dan ook, u moet weten dat dit beleid vaak hand in hand gaat.
U kunt een collectieve levensverzekering afsluiten zonder enige aanvullende dekking (en dat zou u moeten doen als het gratis voor u is als personeelsvoordeel), maar u kunt meestal alleen extra hebben als je al een groep hebt. Ik snap het? Oké!
De meest waarschijnlijke tijd dat u van collectieve levensverzekeringen hoort, is wanneer u aan een nieuwe baan bent begonnen. Veel bedrijven bieden het aan als een gratis werknemersvoordeel. Zolang het gratis is, zou je gek zijn om dit te laten liggen - want wie niet een gratis voordeel willen dat op een dag hun gezin kan helpen?
Tot nu toe, zo goed. Maar waar komt een aanvullende levensverzekering binnen? We vinden eerlijk gezegd dat het nergens mag binnenkomen. Maar u zult er vaak over horen als een optie terwijl u hoort over het voordeel voor het collectieve leven van uw werkgever. Werkgevers zijn zich ervan bewust dat de collectieve levensverzekering krap is op de uitkering. Dus bieden ze aanvullende levensverzekering in hetzelfde verhaal. De gedachte is:Waarom niet het gemak van een loonaftrek gebruiken en een zwaardere polis krijgen?
Stop hier! Zelfs in combinatie met groepsdekking, zal een aanvullende levensverzekering u nooit een dekking geven die zo goed of betrouwbaar is als een goedkope overlijdensrisicoverzekering. Laten we eens kijken waarom:
Om samen te vatten hoe het eruit ziet om te winnen met een groeps- en aanvullend leven:neem elke gratis groepsdekking die je wordt aangeboden, maar sla alles over dat uit je zak zou komen. Neem die besparingen en sluit een levensverzekering af met een looptijd van 15-20 jaar ter waarde van 10-12 keer uw jaarinkomen.
Wacht. Is er meer dan één soort aanvullende levensverzekering? Zeker is er! Laten we eens kijken naar enkele veelvoorkomende typen.
Dit is de meest basale soort, zoals we hierboven al vermeldden. Het is een manier om uw groepslevensbeleid van uw werkgever te versterken. Dit heb je niet nodig, ook niet als je al profiteert van een gratis groepsdekking. Zet die loonsvermindering in plaats daarvan in een overlijdensrisicoverzekering.
Op dit punt beginnen we in de lastige - en soms verleidelijke -verkoopgimmicks die worden gebruikt om aanvullend leven op de markt te brengen. Veel werkgevers bieden levensverzekeringen aan voor uw echtgeno(o)t(e) of partner als ze nog niet gedekt zijn door een levensverzekering.
Klinkt lief en attent, toch? Hoewel het misschien klinkt gemakkelijk om ze tegelijkertijd met u aan te melden, er is een addertje onder het gras. Omdat het een polis is die meeloopt met je collectieve levensverzekering, is de uitkering bijna nooit hoog genoeg zullen zijn om hun inkomen te vervangen. Zelfs als ze een thuisblijvende ouder zijn, is het niet genoeg.
Net als de andere versies is aanvullende dekking voor echtgenoten een onnodige verspilling van geld. Begrijp ons niet verkeerd:het leven van je partner is waardevol. En ze doen levensverzekering nodig. Maar een loonheffingskorting gekoppeld aan een employee benefit is niet de slimme oplossing. Uw echtgenoot heeft zijn eigen overlijdensrisicoverzekering nodig, hoe lang u ook ten laste heeft. Het is niet alleen goedkoper, het is ook betrouwbaarder dan een polis die is gekoppeld aan een baan die volgende week kan veranderen.
De verzeker-uw-kids versie van aanvullende levensverzekeringen kan moeilijk zijn om nee tegen te zeggen. Het zijn tenslotte jouw kleintjes! Je moet ze verzekeren, toch? We kennen het hart achter deze impuls, maar het mist het algemene doel van levensverzekeringen. Kinderen hebben meestal geen inkomen om te vervangen, dus dit is weer een emotionele verkoopgimmick. Als u uw kinderen echt wilt beschermen - en we zijn er zeker van dat u dat doet - zorg er dan voor dat u en uw echtgenoot een overlijdensrisicoverzekering hebben die uw inkomen kan vervangen als u weg bent.
We ruiken een emotionele truc! Dood door ongeval en verminking (AD&D) dekt u als u een ledemaat verliest (de verminking deel) of "per ongeluk" sterven - wat, de laatste keer dat we het controleerden, hetzelfde is als sterven in de normale zin van het woord.
Als u al een levensverzekering heeft die alle soorten overlijden dekt die u maar kunt bedenken, waarom zou u dan aanvullende dekking nodig hebben voor een overlijden door een ongeval?
Tip:dat doe je niet. Deze polissen zijn niet alleen goedkoop, ze zijn ook waardeloos vanwege de lange lijst met voorwaarden waarvan de verzekeringsmaatschappij zegt dat ze niet zullen uitbetalen. Let op:de duivel zit in de details en het AD&D-beleid staat vol met die details.
Als het denken aan uw dierbaren bij het nemen van een beslissing over levensverzekeringen u niet emotioneel maakte, zal de gedachte aan hen die rouwend zijn tijdens het plannen van uw begrafenis dat zeker doen. Maar laat je emoties je acties niet overheersen!
Een begrafenisverzekering is een andere polis waar u zonder kunt. Het is ontworpen om je laatste uitgaven te betalen als je sterft, en het is meestal bedoeld voor oudere mensen die de stress van de begrafeniskosten van hun familie willen wegnemen. Maar hier gaat het om doodgaan:uiteindelijk iedereen doet . Dus wat de financiën betreft, moet het gemakkelijk te plannen zijn.
De gemiddelde begrafenis kost iets minder dan $ 8.000. 1 Maar in plaats van een maandelijkse betaling te betalen voor een begrafenisverzekering om die kosten te dekken, kunt u elke maand bijvoorbeeld $ 50 besparen en het ergens beleggen (zoals een beleggingsfonds) waarmee u gemiddeld 10-12% rendement per jaar krijgt .
Als je op 30-jarige leeftijd zou beginnen, zou je meer dan $ 1 miljoen hebben tegen de tijd dat je 78 bent. Dat is genoeg voor een begrafenis die een beroemdheid waardig is!
De waarheid is dat een goed noodfonds en het juiste bedrag aan overlijdensrisicoverzekeringen zonder twijfel de kosten van overlijden en begrafenis moeten dekken. Er is dus geen reden om je druk te maken over een apart beleid.
Niemand mag kopen levensverzekering via hun werkgever. Maar zoals eerder vermeld, u kunt ga je gang en meld je aan voor de basis (en gratis) collectieve levensverzekering via je werkgever, want overslaan zou betekenen dat je gratis geld doorgeeft. (En dat zou dom zijn!) Hadden we al gezegd dat het sleutelwoord hier gratis is? ? Omdat zelfs de basisprincipes het niet waard zijn om je aan te melden, tenzij ze je gratis worden verstrekt.
Wat je ook doet, niet doen uitkering voor aanvullende levensverzekeringen.
Als u geld gaat uitgeven aan levensverzekeringen, kunt u het beste een overlijdensrisicoverzekering kopen via een verzekeringsagent buiten het werk. Zo bespaar je premie ten opzichte van de toeslag via je werkgever.
Deze particuliere overlijdensrisicoverzekering geeft u niet alleen meer uitkering bij overlijden, maar blijft ook bij u door wat dan ook baan die je hebt.
En vergeet niet om ook een langdurige arbeidsongeschiktheidsverzekering af te sluiten (hierover binnenkort meer), die gederfde inkomsten dekt als u gewond raakt of arbeidsongeschikt raakt en niet kunt werken.
Riders zijn extra dekking of voordelen toegevoegd aan een verzekeringspolis tegen een meerprijs. Zodra u zich op het werk heeft aangemeld voor een collectieve levensverzekering, kan de verzekeringsvertegenwoordiger proberen u deze rijders te verkopen ook voor uw levensverzekering. Spoiler alert - deze heb je ook niet nodig!
Een levensverzekering is er om voor uw dierbaren te zorgen als u overlijdt. Het is een flinke klus, maar een goede overlijdensrisicoverzekering is meer dan voldoende. We kunnen het nooit genoeg zeggen:we raden aan om een overlijdensrisicoverzekering te kopen met een looptijd van 15-20 jaar die 10-12 keer uw inkomen dekt.
Heeft u iets anders nodig dan een overlijdensrisicoverzekering? Wel, ja! Je moet altijd een langdurige arbeidsongeschiktheidsverzekering hebben. Het is net zo belangrijk als een overlijdensrisicoverzekering afsluiten.
Hoeveel langdurige arbeidsongeschiktheidsverzekering heeft u nodig? We zeggen dat u zoveel mogelijk dekking moet krijgen - ongeveer 60-70% van uw inkomen. Dit is het bedrag van je salaris dat je op een normale dag mee naar huis neemt (als je eenmaal rekening hebt gehouden met belastingen, sociale zekerheid en andere dingen die uit je salaris komen).
Een overlijdensrisicoverzekering en een langdurige arbeidsongeschiktheidsverzekering gaan hand in hand om u en uw gezin de bescherming te bieden die u nodig heeft.
Als u op zoek bent naar een nieuwe levensverzekering of als u een expert wilt om mee te praten, raden we Zander Insurance aan, een RamseyTrusted-bedrijf. Het zijn betrouwbare experts die je niet overladen met een heleboel supplementen die je niet nodig hebt. Laat geen dag voorbij gaan zonder bescherming. Begin hier om uw overlijdensrisicoverzekeringen aan te vragen.