Op zoek naar manieren om te besparen op de zorgverzekeringskosten? De meeste Amerikanen zijn dat!
Velen wenden zich tot hoogaftrekbare gezondheidsplannen (HDHP) om hun premies te verlagen. Dat is een slimme zet als je gezond bent en een noodfonds hebt om je eigen risico te dekken. En voor de prijsbewuste mensen zijn alternatieven zoals ministeries voor het delen van gezondheid ook in opkomst. We houden van beide opties.
Deze plannen kunnen u helpen besparen op ziektekostenverzekeringen, maar zijn er ook nadelen? Nou, dat doen ze niet altijd bedek alles wat je nodig hebt. Dingen zoals tandheelkundige, visie en voorgeschreven medicijnen zijn mogelijk niet inbegrepen - of in ieder geval niet volledig. Uit eigen zak zou u in de loop van een jaar duizenden dollars kunnen verdienen.
Laten we het hebben over de kosten van een ziektekostenverzekering, wat deze dekt en wat niet, en zuinige manieren om alles wat ontbreekt te dekken.
Uw zorgverzekeraar stemt ermee in om bepaalde uitkeringen te vergoeden. (Met premies als deze zijn er maar enkele voordelen!) In feite vereist de Affordable Care Act dat alle particuliere ziektekostenverzekeringsplannen die via de markt voor ziektekostenverzekeringen worden aangeboden, de volgende diensten dekken:
En alleen omdat een dienst niet is opgenomen in de lijst met 10 essentiële zaken, zoals tandheelkundige zorg en oogzorg, niet betekent dat uw verzekeringsmaatschappij het niet dekt. Bekijk uw verzekeringspolis om precies te weten hoe u gedekt bent. 3
Geen enkel plan is perfect en je moet weten wat de hiaten zijn.
Of u nu op zoek bent naar een nieuwe polis, Medicare wilt gebruiken of gewoon wilt weten hoe uw huidige plan u dekt, hier zijn een paar services die u misschien denkt worden verantwoord, maar zijn niet noodzakelijk:
Houd er rekening mee dat deze lijst niet uitputtend is. De enige manier om te weten waarvoor u wel of niet gedekt bent, is door uw polis te lezen.
Ook vermeldenswaard:sommige van de voordelen in deze lijst worden mogelijk gedekt door uw polis. Verzekering dekt dingen die als "medisch noodzakelijk" worden beschouwd.
Wil je een voorbeeld? Reconstructieve borstoperaties na een borstamputatie worden medisch noodzakelijk geacht en is waarschijnlijk gedekt. Als u door een ongeval rugletsel oploopt, is chiropractische zorg waarschijnlijk medisch noodzakelijk onder de categorie ambulante zorg. Als u echter elke week naar de chiropractor gaat om uw rug gezond te houden, wordt die zorg mogelijk niet vergoed.
Hier is de bottom line over dekking:neem nooit iets aan, op de een of andere manier. Voordat u een behandeling overslaat (in de veronderstelling dat deze nooit in aanmerking komt) of iets gedaan krijgt (in de veronderstelling dat deze in aanmerking komt), moet u altijd contact opnemen met uw verzekeraar om de feiten te bevestigen.
Tot zover de dekkingsvragen. Als u eenmaal weet welke soorten services uw abonnement niet dekt, gaat u op zoek naar manieren om ze goedkoop te dekken. Laten we het hebben over besparingen! Hoe het delen van zorgkosten kan helpen om de ziektekostenverzekering te verlagen
Programma's voor het delen van zorgkosten passen niet in de technische definitie van een ziektekostenverzekering. Maar ze werken vrijwel hetzelfde als verzekeringen, met een paar verschillen. Een daarvan is de kans om te besparen op zorgkosten. Hoe werkt het?
Hoewel kostendelingsprogramma's maandelijkse premies hebben, werken ze niet rechtstreeks met artsen en ziekenhuizen en betalen ze uw rekeningen niet voor u. In plaats daarvan stuurt het kostendelingsprogramma u het geld dat u nodig heeft voor medische diensten en betaalt u uw eigen rekeningen. Dat verlaagt de overhead en bij uitbreiding uw premies. Het betekent ook dat u vooraf contant betaalt en wacht op terugbetaling en afdingt op contante kortingen! Dat betekent grote besparingen op de gezondheidszorg.
Als u in aanmerking komt voor een Gezondheidsspaarrekening, gebruik die dan! De kostenbesparingen op de ziektekostenverzekering zijn hier bijna eindeloos. Een Health Savings Account (HSA) is een soort spaarrekening die beschikbaar is voor degenen die zijn ingeschreven in een hoog-aftrekbaar gezondheidsplan (HDHP).
En het is een drievoudig belastingvrij wonder:u kunt belastingvrije bijdragen, belastingvrije groei en belastingvrije opnames krijgen om gekwalificeerde medische kosten te betalen.
Als je werkgever geen HSA aanbiedt, kun je er een openen bij een bank, verzekeringsmaatschappij of andere financiële instelling. 4
Bekijk de voordelen:
HSA-bijdragen kunnen afkomstig zijn van u, uw werkgever, een familielid of vrijwel iedereen die wil bijdragen aan uw HSA.
Kun je zeggen tax shelter? Bijdragen die via uw werkgever worden gedaan, zijn niet (herhaal niet ) onderworpen aan federale inkomstenbelastingen. Zoet! Afhankelijk van waar u woont, zijn uw bijdragen mogelijk ook niet onderworpen aan staatsbelastingen.
Bijdragen die zijn gedaan met dollars na belasting zijn aftrekbaar van uw bruto-inkomen wanneer u belasting indient, zelfs als u ze niet specificeert op belastingformulier 1040.
Rente en andere inkomsten op de rekeningfondsen zijn vrijgesteld van belasting. Neem dat, belastingman!
Noteer hier het sleutelwoord:gekwalificeerd medische kosten (meer daarover hieronder).
Bijdragen aan uw account blijven daar totdat u ze gebruikt. Ze rollen jaar na jaar door en rente verdienen - u kunt het geld zelfs in uw HSA investeren om belastingvrij te groeien! Dit ding is als een gezondheidsbesparende machine!
De meeste HSA's geven u een bankpas om ter plaatse voorgeschreven medicijnen en andere medische kosten te betalen. U kunt de kaart ook gebruiken bij een geldautomaat om geld op te nemen. Wat de IRS betreft, zijn deze uitgaven onderworpen aan audits voor maximaal drie jaar, dus zorg ervoor dat u uw bonnen bewaart voor het geval u op een dag moet bewijzen dat de aankopen legitieme medische behoeften waren.
Uw HSA blijft bij u als u van werkgever verandert of het personeelsbestand verlaat. 5
Om in aanmerking te komen voor een HSA, moet u aan de volgende vereisten voldoen:
Er zijn letterlijk honderden gezondheidskosten die u kunt betalen met uw HSA - en veel die u niet kunt betalen. Gelukkig legt de IRS beide in detail uit. Hier zijn een paar voorbeelden van gekwalificeerde medische kosten: 7
Het kan geen kwaad, en het kan gratis zijn! Uw arts weet misschien niet hoeveel het medicijn dat zij voorschrijven kost. Als u geen goede verzekering voor geneesmiddelen op recept hebt, vertel dit dan aan uw arts. Zij kunnen u misschien wat gratis monsters geven totdat u beter bent.
Ga er nooit vanuit dat uw arts de generieke versie van uw geneesmiddel zal voorschrijven. Dubbelcheck, anders betaal je misschien dubbel!
De prijzen van medicijnen vormen een van de steilste onderdelen van de ziektekostenverzekering. Maar een beetje kostenvergelijking kan helpen - zou je geloven dat sommige medicijnen honderden dollars meer kunnen kosten, afhankelijk van de apotheek? Uit een onderzoek van Consumer Reports bleek dat medicijnen 22 keer duurder kunnen zijn, afhankelijk van waar je winkelt. In het ene geval kostte een medicijn $ 12 bij de ene apotheek en $ 270 bij een andere - voor een maand met exact hetzelfde recept! En dat was geen vreemde eend in de bijt:ze ontdekten deze enorme prijsverschillen bij veel verschillende medicijnen. 8
Daarom heb je het! Bespaar geld op receptgeneesmiddelen, medicijnen en copays.
Vraag uw huisarts of apotheker naar contante kortingen, kortingskaarten of loyaliteitsprogramma's waaraan u kunt deelnemen. Alle kleine beetjes helpen u geld te besparen op de algemene ziektekostenverzekering.
Als u een bepaald medicijn nog steeds niet kunt betalen, neem dan rechtstreeks contact op met de fabrikant van het medicijn. Veel bedrijven hebben programma's voor patiëntenbijstand om hun medicijnen gratis of tegen een aanzienlijk gereduceerde prijs te verstrekken.
Scan het internet voor nieuwe klantspecials van individuele tandartspraktijken. Of bekijk sites als Groupon en Living Social. Meestal kun je een schoonmaakbeurt scoren voor ongeveer $ 50 tot $ 60.
Als wat je nodig hebt veel kost, zoals een wortelkanaalbehandeling of een beugel, vraag dan een second opinion. En winkel rond voor prijzen bij andere kantoren. U hoeft bijvoorbeeld geen beugel voor uw kinderen te kopen bij de voorkeursorthodontist van uw kindertandarts.
Vergeet niet dat u uw Gezondheidsspaarrekening voor alles kunt gebruiken, van vullingen tot reinigingen en kronen tot kunstgebitten.
Moet serieus werk gedaan worden pronto ? Vraag om contante kortingen en een betalingsplan. Zo krijg je niet in één keer een hoge rekening.
Overweeg voor reinigingen, röntgenfoto's en preventieve zorg een afspraak te maken bij een tandartsschool. 9 Zeker, een student tandheelkunde doet er aanzienlijk langer over dan een ervaren tandarts. Maar hun werk wordt altijd dubbel gecontroleerd door een erkende, verzekerde supervisor - en het geld dat u bespaart is het wachten meer dan waard.
Met goedkope online winkels zoals ZenniOptical en Warby Parker, kunt u een complete bril krijgen voor minder dan $ 100. Wat betreft contacten, bekijk Costco Optical of een online winkel zoals 1-800-Contacts. Neem contact op met de klantenservice om te zien of je een nog grotere korting of versnelde verzending kunt krijgen. Zorg er wel voor dat je gratis verzending krijgt, anders is het misschien toch niet zo'n deal.
Voel je een patroon bij deze puppy? Uw Health Spaarrekening dekt contacten, brillen, oogdruppels, oogonderzoeken en zelfs contactoplossingen. Gebruik het!
$1.000 tot $2.000 per oog uitgeven klinkt misschien niet als een kostenbesparende maatregel, maar als je alles optelt wat je jaar na jaar uitgeeft aan examenaanpassingen, nieuwe contactlenzen, reinigingsmiddelen en een nieuwe bril, zou het logisch kunnen zijn. Ga gewoon geen schulden aan in de naam van 'toekomstig geld sparen'. Als u vandaag niet contant kunt betalen, wacht dan tot u dat wel kunt.
Zelfs als u geen gezondheidsdekking van topsterren hebt, kunt u nog steeds voor minder krijgen wat uw gezin nodig heeft als u de tips volgt die we hier hebben geschetst. En dit punt kan niet genoeg benadrukt worden:vraag altijd om korting! Altijd. Als je vastbesloten bent om een deal te sluiten, zul je dat meestal ook doen.
Zoals altijd is contant geld het belangrijkste bij het onderhandelen over geweldige deals voor de gezondheidszorg. En zoals we al eerder zeiden, geeft het delen van gezondheidskosten je de kans om contant te betalen voor diensten en af te dingen op die mooie korting!
Als u een goede zorgdekking wilt combineren met de mogelijkheid om anderen te helpen in tijden van nood, kan onze vertrouwde partner Christian Healthcare Ministries (CHM) u helpen uw opties te bepalen. Duizenden mensen in alle 50 staten hebben CHM gebruikt om hun zorgbehoeften te dekken. Bovendien zijn ze een RamseyTrusted-partner, dus u weet dat ze de medische rekeningen zullen dekken die ze zouden moeten betalen en uw dekking zullen respecteren.
Klaar om een uitstekende zorgdekking te krijgen? Maak vandaag nog contact met CHM!
Hoe u geld kunt besparen op autoverzekeringen
Hoe lang kun je op de zorgverzekering van je ouders blijven?
Hoe u vandaag nog geld kunt besparen vanaf uw bank
Hoe te besparen op stijgende zorgverzekeringspremies?
Hoe u geld kunt besparen op uw elektriciteitsrekening?
Hoe u geld kunt besparen op een autoverzekering voor tieners
Hoe u geld kunt besparen op uw ziektekostenverzekering?