Als u een slechte kredietscore heeft, wordt u niet noodzakelijkerwijs gediskwalificeerd voor het afsluiten van een verzekering voor huiseigenaren. Maar een slechte kredietwaardigheid betekent waarschijnlijk een lagere kredietverzekeringsscore, wat ertoe kan leiden dat u een hoger tarief voor uw polis in rekening wordt gebracht.

Als u een verzekering voor huiseigenaren aanvraagt ​​en niet zeker weet welke gevolgen uw slechte kredietwaardigheid voor u kan hebben, is dit wat u moet weten.

Heeft uw kredietscore invloed op de verzekering van huiseigenaren?

Wanneer u een huiseigenaren- of autoverzekering aanvraagt, kunt u over het algemeen verwachten dat de verzekeringsmaatschappij uw kredietrapport controleert. Ze gebruiken meestal ook een op krediet gebaseerde verzekeringsscore op basis van uw kredietgeschiedenis om de waarschijnlijkheid te bepalen dat u een claim indient.

Volgens de National Association of Insurance Commissioners gebruikt 85% van de verzekeringsmaatschappijen van huiseigenaren kredietgebaseerde verzekeringsscores in staten waar dit wettelijk is toegestaan.

Dit betekent dat als u een relatief lage kredietscore heeft, dit mogelijk kan leiden tot hogere premies op uw polis. Dat gezegd hebbende, uw kredietgeschiedenis is niet de enige factor die verzekeringsmaatschappijen in overweging nemen bij het bepalen van tarieven. Andere factoren zijn onder meer:

• Dekkingsbedrag
• Aftrekbaar bedrag
• Locatie van het overdekte pand
• Lokale misdaadstatistieken
• Veiligheidsvoorzieningen, waaronder rookmelders en beveiligingssystemen voor in huis
• Constructietype en materialen
• Stand en ouderdom van het huis
• Uw eerdere claimgeschiedenis

Terwijl u op zoek bent naar een verzekering voor huiseigenaren, neem dan de tijd om rond te kijken en offertes van meerdere verzekeraars te vergelijken voordat u er een kiest. Houd er ook rekening mee dat veel verzekeringsmaatschappijen kortingen bieden op gebundelde huiseigenaren en autoverzekeringen.

Dat zorgt niet per se voor de laagste prijs, maar het kan helpen bij het zoeken naar de polis met de beste waarde.

Kunt u een verzekering voor huiseigenaren afsluiten met een slechte kredietverzekeringsscore?

Op krediet gebaseerde verzekeringsscores zijn vergelijkbaar met traditionele kredietscores, maar met een aantal verschillen in hoe ze bepaalde factoren van uw kredietgeschiedenis wegen. Hier ziet u bijvoorbeeld hoe de FICO ^® Verzekeringsscore is vergelijkbaar met de basis FICO ^® Score ^☉ die je meestal ziet:

Verzekeraars kunnen ook de LexisNexis Attract Score gebruiken, die veel van dezelfde factoren in aanmerking neemt. Verzekeringsmaatschappijen berekenen deze scores op basis van de informatie in uw kredietrapport. Degenen met lage op krediet gebaseerde verzekeringsscores hebben statistisch gezien meer kans om een ​​claim in te dienen dan iemand met een hoge score.

Die factor alleen leidt echter niet noodzakelijk tot een ontkenning. In plaats daarvan betekent dit dat een verzekeringnemer met een slecht krediet doorgaans meer zal betalen voor dekking dan hij zou hebben gedaan met een hogere op krediet gebaseerde verzekeringsscore.

Als u een slechte op krediet gebaseerde verzekeringsscore heeft en problemen heeft met enkele van de andere factoren die verzekeringsmaatschappijen in overweging nemen, is het mogelijk dat u het moeilijk krijgt om goedgekeurd te worden.

Hoe u uw kredietwaardigheid kunt verbeteren om in aanmerking te komen voor betere tarieven voor woningverzekeringen

Hoewel uw kredietscores en uw op krediet gebaseerde verzekeringsscores anders worden berekend, zijn ze beide gebaseerd op de informatie in uw kredietrapport.

Als zodanig kan het verbeteren van uw normale kredietscore resulteren in het verhogen van uw verzekeringsscore. Hier zijn enkele manieren waarop u tegelijkertijd kunt werken aan het verbeteren van uw kredietscore en op krediet gebaseerde verzekeringsscore:

• Focus op betalingsgeschiedenis. Uw verantwoordelijkheid bij het beheren van uw betalingen is cruciaal voor elk type score, dus het is belangrijk om er een prioriteit van te maken. Stel een doel om al uw schuldbetalingen op tijd te doen. Het kan handig zijn om automatische betalingen op uw rekeningen in te stellen. Als je achterstallige rekeningen hebt, probeer dan zo snel mogelijk ingehaald te worden.
• Verlaag uw creditcardschuld. Als u een saldo op uw creditcard heeft dat hoog is in verhouding tot de kredietlimiet, kan dit uw scores schaden. Hoe lager uw kredietgebruiksratio - uw saldo gedeeld door uw limiet - hoe beter dit is voor uw kredietscore.
• Verkrijg de status van geautoriseerde gebruiker. Als u een geliefde heeft die een creditcard heeft met een positieve geschiedenis, overweeg dan om te vragen of u als geautoriseerde gebruiker aan het account kunt worden toegevoegd. Zodra u een account heeft, wordt de volledige geschiedenis toegevoegd aan uw kredietrapporten, wat u kan helpen uw scores te verbeteren.
• Behoud oude accounts. Als je oude creditcards hebt die je niet meer gebruikt, is het vaak verstandig om ze open te houden in plaats van ze te sluiten. Hun positieve geschiedenis kan blijven helpen om een ​​goed krediet te behouden, omdat het zal bijdragen aan de lengte van uw kredietgeschiedenis en u zal helpen uw algehele kredietgebruik lager te houden.
• Vermijd nieuw tegoed tenzij nodig. Vrijwel elke keer dat u krediet aanvraagt, zal de geldschieter een hard onderzoek doen naar uw kredietrapporten, wat een paar punten van uw kredietscore kan halen. En elke keer dat u een nieuwe kredietrekening opent, wordt uw kredietgeschiedenis korter, wat van invloed is op uw geschiedenis. Tenzij u absoluut nieuwe schulden moet aangaan, is het meestal het beste om te voorkomen dat u zowel leningen als creditcards aanvraagt.
• Onjuiste kredietinformatie betwisten. Controleer uw kredietrapporten om er zeker van te zijn dat alle informatie die erin wordt gevonden juist en up-to-date is. Als u naar uw mening onjuiste of frauduleuze informatie vindt, kunt u deze betwisten bij de kredietbureaus, die deze zullen herzien of verwijderen als zij uw claim kunnen verifiëren.

Als u deze en andere stappen onderneemt om uw kredietscore te verbeteren, heeft u een grotere kans om in aanmerking te komen voor betere verzekeringstarieven en gunstigere tarieven wanneer u krediet aanvraagt. Blijf uw credit score regelmatig controleren om uw voortgang bij te houden, en pas op voor nieuwe dingen die uw scores kunnen schaden.

Zodra u de kans heeft gehad om uw kredietscore te verhogen, vraagt ​​u uw verzekeringsmaatschappij bij verlenging om uw situatie opnieuw te evalueren om te zien of u een lager tarief kunt krijgen. Als u niet wilt wachten, kunt u ook offertes opvragen bij andere verzekeraars en deze vergelijken met wat u nu betaalt, om te zien of u kunt besparen.

Blijf uw kredietwaardigheid controleren op financieel succes

Door uw kredietgeschiedenis op te bouwen, kunt u in aanmerking komen voor betere verzekeringstarieven, maar vermijd de drang om te stoppen met focussen op uw kredietscore zodra u dat doel hebt bereikt. Met de gratis kredietbewakingsservice van Experian krijgt u niet alleen gratis toegang tot uw FICO ^® Score mogelijk gemaakt door Experian-gegevens, maar ook naar uw Experian-kredietrapport, dat elke 30 dagen wordt bijgewerkt.

U ontvangt ook realtime meldingen wanneer er wijzigingen zijn in uw kredietrapport, zoals nieuwe vragen, nieuwe accounts en wijzigingen in uw persoonlijke gegevens.

Terwijl u uw tegoed in de gaten houdt, kunt u mogelijke problemen opsporen en deze snel oplossen. U kunt ook precies zien hoe acties die u met uw tegoed onderneemt, van invloed zijn op uw scores. Aangezien u een sterke kredietgeschiedenis behoudt, blijft u profiteren van lagere verzekeringstarieven en rentetarieven.