Uw huis is waarschijnlijk het duurste dat u bezit, en het beschermen van dat bezit is niet goedkoop. De gemiddelde verzekeringspremie voor huiseigenaren is $ 1.249 per jaar, volgens de laatste gegevens van de National Association of Insurance Commissioners (NAIC). Die kosten zijn niets om naar te niezen, en het indienen van een schadeclaim voor huiseigenaren kan er helaas voor zorgen dat uw premies nog hoger stijgen. Of ze stijgen en met hoeveel hangt af van verschillende factoren, waaronder het type en de ernst van de claim.

Hoe beïnvloedt het indienen van een claim de premies van uw woningverzekering?

Wanneer u contact opneemt met uw verzekeraar om een ​​claim voor de verzekering van huiseigenaren in te dienen, krijgt u een claimnummer en een schade-expert toegewezen die uw claim zal behandelen. Over het algemeen dient u documentatie van het verlies in en een schade-expert zal uw huis bezoeken om de schade te bekijken en uw uitbetaling te schatten.

Verschillende soorten schadeclaims voor huiseigenaren kunnen uw premies verschillend beïnvloeden. Uit een onderzoek naar claims uit 2021 blijkt dat weergerelateerde claims over het algemeen het minste effect hebben op de premies, terwijl brandgerelateerde claims het grootste effect hebben.

Bron:Insurance.com

Houd er rekening mee dat deze cijfers gemiddelden zijn en dat, afhankelijk van uw situatie, de premies voor uw woningverzekering mogelijk helemaal niet stijgen. Uit een onderzoek van Consumer Reports uit 2019 bleek dat 50% van de respondenten die in de afgelopen drie jaar een claim voor een woningverzekering hadden ingediend, geen premieverhoging heeft ervaren; slechts 12% zei dat de premies jaarlijks met $ 200 of meer stegen.

Wat is nog meer van invloed op de verzekeringstarieven van huiseigenaren?

Het indienen van een claim is niet het enige dat ervoor kan zorgen dat de verzekeringspremies van uw huiseigenaren omhoog gaan. Andere factoren die uw tarieven kunnen verhogen, zijn onder meer:​​

• De leeftijd van uw huis :Naarmate uw huis ouder wordt, kan het kwetsbaarder worden voor schade door verouderde systemen zoals lekkende daken of oude leidingen.
• Risico-elementen :Door functies toe te voegen die letsel of schade kunnen veroorzaken, kunnen uw premies stijgen. Deze omvatten een houtoven of houtkachel; een zwembad, trampoline of andere potentieel gevaarlijke speelruimte; of het bezitten van bepaalde hondenrassen.
• Zwaar weer :Als uw deel van het land te maken heeft gehad met een toename van natuurrampen, zullen verzekeraars uw tarieven waarschijnlijk het volgende jaar verhogen, ongeacht of u een claim hebt ingediend. Frequente rampen vergroten de kans dat uw verzekeringsmaatschappij claims moet uitbetalen, dus zullen ze over het algemeen de tarieven verhogen om hun hogere kosten te compenseren.
• Onroerend goed en bouwkosten :Als de woningwaarde of de bouwkosten in uw regio stijgen, zullen huizen meer kosten om te repareren of te vervangen. Als gevolg hiervan kunnen ook de premies voor woonverzekeringen stijgen.
• Uw tegoed :In staten waar het is toegestaan, beoordelen verzekeringsmaatschappijen doorgaans uw kredietgebaseerde verzekeringsscore om uw verzekeringsrisico te beoordelen, wat de waarschijnlijkheid is dat u uiteindelijk een claim indient. Dit type score verschilt van de kredietscores die kredietverstrekkers gebruiken en wordt berekend op basis van verschillende factoren.
• C.L.U.E. informatie :De Comprehensive Loss Underwriting Exchange (C.L.U.E.) is een database met informatie over verzekeringsclaims van auto- en huiseigenaren die wordt onderhouden door LexisNexis. Woningverzekeringsclaims die u de afgelopen zeven jaar voor uw eigendom hebt ingediend, zelfs als ze zijn ingediend door een vorige huiseigenaar, zullen waarschijnlijk in de database verschijnen en kunnen van invloed zijn op uw verzekeringskosten.

Hoe te beslissen wanneer u een claim indient

Aangezien het indienen van een claim voor de verzekering van huiseigenaren een grote impact kan hebben op uw premies, moet u proberen een claim te vermijden?

Als de kosten van de schade niet veel meer zijn dan uw eigen risico, is het waarschijnlijk niet het risico waard dat het indienen van een claim uw tarieven zou kunnen verhogen. Als het repareren van kapotte ruiten bijvoorbeeld $ 1.500 kost en het eigen risico van uw verzekering $ 1.000 is, zou het indienen van een claim u slechts $ 500 opleveren en kunnen uw tarieven stijgen.

Als uw verzekeringsmaatschappij u een korting geeft omdat u schadevrij bent, kost het indienen van een claim u die korting.

Kijk ook of u in het recente verleden claims heeft ingediend. Zelfs als de claim bij een andere verzekeraar was, blijft deze op uw C.L.U.E. zeven jaar rapporteren. Een nieuwe claim indienen terwijl eerdere claims nog steeds op je C.L.U.E. aangifte kan ervoor zorgen dat uw premie omhoog gaat.

Eerdere claims van eerdere huiseigenaren kunnen ook van invloed zijn op de tarieven van uw woningverzekering. Als u minder dan zeven jaar in uw huis heeft gewoond en niet zeker weet of de vorige eigenaren ooit een claim hebben ingediend, neem dan contact op met LexisNexis voor een kopie van de C.L.U.E. Het openbaarmakingsrapport van de huisverkoper, waarin alle verzekeringsclaims worden vermeld die in de afgelopen vijf jaar op het huis zijn ingediend. U kunt een exemplaar online krijgen door te bellen naar 888-497-0011 of door een e-mail te sturen naar [email protected].

Het kan frustrerend zijn om de verzekering waar u voor betaald heeft niet te gebruiken. De verzekering van huiseigenaren is echter bedoeld om te helpen bij grote rampen, niet bij relatief kleine huisreparaties. Als u te maken krijgt met een grote ramp, dien dan in ieder geval een claim in. Als de inzet lager is, weeg dan de voordelen van het indienen van een claim af tegen het risico van hogere premies in de toekomst.

Manieren om de premies voor uw woningverzekering te verlagen

Als u een claim moet indienen en bang bent dat uw tarieven omhoog gaan, zijn er stappen die u kunt nemen om te besparen op verzekeringen. Overweeg om uw eigen risico te verhogen of uw woon- en autoverzekering te bundelen. U kunt ook veiligheidsverbeteringen doorvoeren, zoals het verwijderen van droge borstels in de buurt van uw huis als u in een brandgevoelige regio woont, het installeren van een beveiligingssysteem of het upgraden van oud sanitair. Volgens Consumer Reports kunnen deze acties u mogelijk 6% procent of meer besparen op verzekeringspremies.

Het verbeteren van uw op krediet gebaseerde verzekeringsscore kan ook helpen om uw tarieven laag te houden. Hoewel deze score verschilt van kredietscores die door kredietverstrekkers worden gebruikt, houdt het rekening met veel van dezelfde factoren, zoals uw geschiedenis van tijdige betalingen en uw kredietgebruiksratio. Controleer uw kredietscore; als het verbetering zou kunnen gebruiken, kan uw op krediet gebaseerde verzekeringsscore dat waarschijnlijk ook. Door schulden te verminderen, achterstallige rekeningen actueel te houden en uw rekeningen op tijd te betalen, kunt u uw scores verhogen en mogelijk uw premies verlagen.