Of u nu een paar kleine upgrades uitvoert of een tweede verdieping toevoegt, het verbouwen van uw huis kan duur zijn. Zal de verzekering van huiseigenaren u helpen bij het betalen van een verbouwing? De verzekering van huiseigenaren dekt over het algemeen ongelukken als gevolg van renovaties, maar het kan zijn dat u uw dekking moet verhogen om ervoor te zorgen dat uw huis volledig is beschermd. Lees meer over wat een woningverzekering wel en niet dekt als het gaat om renovaties.

Welke renovaties worden gedekt door de verzekering voor huiseigenaren?

Het deel "woningdekking" van uw huiseigenarenbeleid betaalt om te repareren of te herbouwen als een gedekt risico uw huis vernietigt of beschadigt. Een huiseigenarenverzekering betaalt echter niet uit om uw huis te verbouwen. Hier zijn twee voorbeelden van wat wel en niet gedekt is:

• Een pijp barst en vernielt je keukenvloer: Een opstalverzekering dekt het vervangen van de vloer.
• U besluit dat uw keukenvloer verouderd is en u wilt deze opnieuw doen: De opstalverzekering dekt niet het vervangen van de vloer.

Over het algemeen vergoedt een huiseigenarenverzekering het vervangen of herbouwen van een beschadigde woning met vergelijkbare materialen. Wanneer een waterleiding uw keukenvloer met peel-and-stick tegel vernietigt, zal uw verzekeringsmaatschappij betalen om deze te vervangen. Als u echter hoogwaardig hardhout wilt, moet u die upgrade zelf betalen.

Wat gebeurt er als een aannemer tijdens de verbouwing van een ladder valt? De aansprakelijkheidsdekking die is opgenomen in de standaardverzekering voor huiseigenaren, betaalt medische kosten en juridische kosten wanneer een bezoeker gewond raakt op uw eigendom. Of u nu aannemers inhuurt of vrienden en familie laat helpen met uw renovaties, u zult waarschijnlijk veel bezoekers krijgen. Misschien wilt u tijdens het project de aansprakelijkheidsdekking van uw huiseigenaren tijdelijk verhogen om er zeker van te zijn dat u gedekt bent.

Zodra de verbouwing is voltooid, dekt uw woningverzekering de schade aan de gerenoveerde gebieden, ervan uitgaande dat u uw verzekeringsmaatschappij over de renovatie heeft geïnformeerd. Uw verzekeringsmaatschappij moet weten hoe renovaties de kosten van herbouw of reparatie kunnen beïnvloeden. (Daarover hieronder meer.)

Gebruik verzekerde aannemers om het risico te beperken

Een huiseigenarenverzekering dekt u niet als een aannemer onzorgvuldig werk doet of materialen van slechte kwaliteit gebruikt. Het gebruik van erkende en verzekerde aannemers kan u tegen dit risico beschermen. Voordat u een aannemer inhuurt, moet u altijd:

1. Verifieer hun licentie bij de overheid van uw staat of provincie.
2. Vraag om een ​​bewijs van verzekering, met inbegrip van zowel commerciële bedrijfs- of algemene aansprakelijkheid als een arbeidsongevallenverzekering. Zonder deze dekking kan een gewonde werknemer u aanklagen. Als de contractant onafhankelijke contractanten gebruikt in plaats van werknemers, zorg er dan voor dat die contractanten hun eigen dekking hebben.
3. Neem contact op met het Bureau voor consumentenbescherming van uw staat en zoek online naar klachten over de contractant.
4. Krijg een schriftelijk contract met het adres, de contactgegevens en het licentienummer van de aannemer waarop alle details van het project staan ​​vermeld.

Moet u de verzekeringsmaatschappij van uw huiseigenaar vertellen over renovaties?

U hoeft uw verzekeringsmaatschappij van huiseigenaren niet op de hoogte te stellen van kleine verbouwingen, zoals het schilderen van een kamer of het vervangen van een aanrecht. U dient hen echter wel op de hoogte te stellen van ingrijpende verbouwingen, zoals het toevoegen van een kamer aan uw huis of het volledig verbouwen van uw keuken. Deze renovaties verhogen de waarde van uw huis en uw huidige polis biedt mogelijk niet voldoende dekking als u in de toekomst schade moet dekken.

Het Insurance Information Institute raadt aan om contact op te nemen met uw verzekeringsmaatschappij voordat uw project van start gaat en de dekking te verhogen om rekening te houden met de komende veranderingen in uw huis. De verzekeraar kan ook bevestigen of schade aan uw huis die tijdens de verbouwing is veroorzaakt, zoals brand als gevolg van onjuist geïnstalleerde bedrading, wordt gedekt.

Naast het aanpassen van uw dekking, wilt u misschien een aantal extra's voor huiseigenaren, zoals dekking voor persoonlijke eigendommen of dekking voor bouwrisico's, voordat het verbouwingsproject begint.

• Persoonlijke eigendommen: Het hebben van vreemden in uw huis kan het risico op diefstal vergroten. Zorg ervoor dat uw woninginventaris up-to-date is en dat u voldoende persoonlijke eigendommen heeft gedekt.
• Bouwrisico: Overweeg voor een groot project een woning in aanbouw te nemen of een risicodekking voor bouwers. Deze verzekering dekt doorgaans schade aan of diefstal van bouwmaterialen en -benodigdheden (zoals hout of vloerbedekking) ter plaatse, tijdens opslag of tijdens transport. Het kan ook vandalisme, diefstal en weersschade aan uw huis in verband met de bouw dekken (bijvoorbeeld als een regenbui toeslaat voordat uw dak klaar is). Deze dekking kan beschikbaar zijn als een goedkeuring voor uw huiseigenarenverzekering of een afzonderlijke polis.
• Vacature: Staat uw woning tijdens de verbouwing voor langere tijd leeg? Omdat schade aan of diefstal uit leegstaande woningen onopgemerkt kan blijven, laten sommige verzekeraars de dekking vallen als een huis langer dan 30 dagen leeg staat. Neem contact op met uw verzekeraar om er zeker van te zijn dat uw huis nog steeds gedekt is door de verzekering of als u een leegstaande woningdekking moet kopen.

Bespreek de bijzonderheden van uw renovatieproject met uw verzekeringsagent. Zij kunnen u adviseren hoe u de dekking van uw huiseigenarenverzekering het beste kunt aanpassen om uw huis te beschermen.

Hoe beïnvloeden renovaties de verzekeringskosten van uw huiseigenaren?

Remodelleren die waarde of risico aan uw huis toevoegt, betekent dat uw huis meer zal kosten om te verzekeren. Renovaties die uw verzekering kunnen verhogen, zijn onder meer:​​

• Wijziging in plattegrond: Het toevoegen van vierkante meters verhoogt uw verzekeringspremies omdat een groter huis meer kost om te herbouwen. Verwacht een nieuwe slaapkamer, badkamer of familiekamer om uw tarieven te verhogen.
• Hoogwaardige materialen: Het upgraden van uw badkamer uit de jaren 80 naar een badkamer met marmeren werkbladen, vloerverwarming en een spadouche betekent hogere verzekeringskosten. Het vervangen van die dure materialen kost meer dan het vervangen door materialen van bouwkwaliteit.
• Zwembaden, spa's of jacuzzi's: Waterpartijen kunnen een risico vormen voor bezoekers of voorbijgangers. Bij het toevoegen van een pool adviseert het Insurance Information Institute de aansprakelijkheidslimieten van uw woningverzekering te verhogen tot tussen $ 300.000 en $ 500.000 of meer, afhankelijk van uw vermogen. Misschien wilt u ook een overkoepelende verzekering voor extra bescherming. Controleer voordat u aan uw zwembadproject begint of uw verzekeringsmaatschappij omheiningen, alarmen, zwembadafdekkingen of andere veiligheidsvoorzieningen nodig heeft om het te verzekeren.

Het goede nieuws:sommige renovaties aan uw huis kunnen uw premie verlagen als ze problemen oplossen die tot verzekeringsclaims kunnen leiden. Over het algemeen kosten oudere huizen meer om te verzekeren, dus het opknappen van uw huis met nieuwe materialen en systemen kan uw verzekeringskosten verlagen.

• Nieuwe vensters: Ramen van betere kwaliteit verkleinen de kans op lekkage. Stormveilige ramen met functies zoals rolluiken en slagvast glas kunnen uw huis beschermen in orkaangebieden. Beide veranderingen kunnen lagere tarieven betekenen.
• Nieuw elektrisch systeem: Knop-en-buis of aluminium bedrading, vaak te vinden in oudere huizen, is een brandgevaar. Als u uw elektrische systeem opwaardeert naar een modern, veiliger systeem, kunt u geld besparen op uw premies.
• Nieuw sanitair: Door oude leidingen en leidingen bij te werken, verkleint u het risico op waterschade, vooral als u een waterafsluitinrichting installeert die de watertoevoer afsluit wanneer er lekkages worden gedetecteerd.
• Nieuw HVAC-systeem: Oudere kachels kunnen brandgevaar opleveren. Upgraden naar moderne HVAC kan uw premies verlagen.
• Nieuw dak: Een stevig nieuw dak zal minder snel lekken of beschadigd raken door vallende boomtakken. Sommige dakbedekkingsmaterialen zijn ook brandwerend of beschermen tegen stoten door hagel. U kunt ook een verzekeringskorting krijgen voor het hebben van een nieuwer dak.

Plan om uw verbouwde huis te beschermen

In alle opwinding over uw verbouwingsproject, vergeet niet om ervoor te zorgen dat uw huis zowel tijdens als na de renovatie wordt beschermd. Bezorgd dat renovaties uw verzekeringspremies verhogen? U kunt minder betalen voor een opstalverzekering door rond te shoppen, naar kortingen te vragen en een goed krediet te behouden. In veel staten controleren verzekeraars een versie van uw kredietscore bij het instellen van verzekeringstarieven. Door uw kredietrapport regelmatig te controleren, rekeningen op tijd te betalen en het saldo laag te houden, kunt u uw kredietscore verhogen en geld besparen op uw woningverzekering.