De trots van het eigenwoningbezit brengt een prijs met zich mee:de rekening betalen om problemen zoals schimmel te repareren, bijvoorbeeld. Problemen met schimmel in een huis kunnen snel en gemakkelijk opduiken en resulteren in tienduizenden dollars aan benodigde reparaties. De standaardverzekering voor huiseigenaren dekt doorgaans geen schade door schimmel, maar in sommige gevallen kunt u mogelijk gebruikmaken van uw verzekeringsdekking om schimmelreparaties te betalen.

Of schimmelschade wordt gedekt, hangt meestal af van de oorzaak. Als de schade het gevolg is van een "genoemd gevaar" in uw huiseigenarenpolis, kan uw verzekering dit dekken. Als dit niet het geval was en u geen speciale polis heeft, zoals een verzekering tegen overstromingen of water, moet u mogelijk zelf voor reparaties betalen.

Wanneer dekt de verzekering van huiseigenaren geen schimmel?

Sommige verzekeringspolissen van huiseigenaren dekken schimmel, maar beperken het bedrag dat ze betalen voor schimmelschade, meestal tot $ 5.000. Verzekeraars kunnen aanvullende schimmeldekking verkopen als goedkeuring van een standaardpolis.

Over het algemeen hangt de dekking van schimmelschade af van de vraag of de oorzaak ervan door de verzekering wordt gedekt. Hoewel de dekking varieert op basis van de specifieke kenmerken van uw polis, zijn hier enkele veelvoorkomende scenario's waarin de verzekering van huiseigenaren waarschijnlijk geen schade door schimmel dekt:

• Schimmel door een overstroming: Standaardverzekeringen voor huiseigenaren dekken geen overstromingsschade als gevolg van overstromingen; je hebt een aparte overstromingsverzekering nodig. Een overstromingsverzekering kan schimmelschade dekken als de schimmel direct kan worden toegeschreven aan de overstroming.
• Schimmel als gevolg van een defecte pompput of een back-up afvoer, riool of septic tank: De verzekering van huiseigenaren dekt deze risico's over het algemeen niet, maar u kunt er meestal wel extra dekking voor kopen.
• Schimmel veroorzaakt door een zinkgat: Sinkholes worden niet gedekt door de standaardverzekering voor huiseigenaren. Als dit risico gebruikelijk is waar u woont, kunnen verzekeraars een op zichzelf staande sinkhole-verzekering verkopen.
• Schimmel door smeltende sneeuw op de grond die in uw huis sijpelt: Doorgaans wordt waterschade van onderaf niet gedekt door de verzekering van huiseigenaren. Het kan echter worden gedekt door een overstromingsverzekering.
• Schimmel als gevolg van nalatigheid: Een opstalverzekering is bedoeld om te beschermen tegen "plotselinge, accidentele" rampen - niet tegen problemen die zich geleidelijk ontwikkelen als gevolg van verwaarlozing. Bijvoorbeeld schimmel veroorzaakt door slecht afgesloten ramen; overlopende dakgoten; onvoldoende ventilatie; of lekkende slangen, leidingen en hulpstukken van apparaten worden over het algemeen niet gedekt door de verzekering.

Wanneer dekt de verzekering van huiseigenaren schimmel?

Wanneer de verzekering van huiseigenaren schimmel dekt, hangt af van de specifieke genoemde gevaren in uw polis. De volgende situaties worden echter meestal gedekt:

• Schimmel door een lek: Dit kan worden veroorzaakt door een defecte vaatwasser, wasmachine, boiler of ander apparaat. Schade door dit soort plotselinge storing wordt meestal gedekt door een opstalverzekering.
• Schimmel door een bevroren of gesprongen leiding: Dergelijke waterschade en eventuele schimmelvorming wordt over het algemeen gedekt door een opstalverzekering.
• Schimmel veroorzaakt door het blussen van een brand: Als water dat wordt gebruikt om een ​​huisbrand te blussen, schimmel veroorzaakt, moet dit door een verzekering worden gedekt.
• Schimmel veroorzaakt door smeltende sneeuw of ijs op het dak of door ijsdammen: Smeltende sneeuw en ijs of ijsdammen die uw regengoten verstoppen, kunnen water in huis lekken. Waterschade die van bovenaf komt, wordt over het algemeen gedekt door de inboedelverzekering.

Zelfs als uw verzekeringspolis in bepaalde situaties schimmel dekt, kunnen er beperkingen zijn. Krijg details van de schimmeldekking en uitsluitingen van uw polis in de volledige polis of door uw verzekeringsagent te vragen. Wanneer u updates van uw verzekeringspolis ontvangt, moet u deze zorgvuldig doornemen voor eventuele wijzigingen in de dekking van schimmels.

Hoe om te gaan met een schimmelclaim

Een gedekte schimmelclaim betaalt over het algemeen voor sanering en de kosten van alternatieve woonruimte, terwijl reparaties worden uitgevoerd als de verzekeraar uw huis tijdens reparaties onbewoonbaar acht. Controleer uw polis voor uw dekkingslimieten en eigen risico.

Door de schade en uw herstelpogingen met foto's te documenteren, laat u zien dat u uw best heeft gedaan om schimmel te voorkomen en kan het gemakkelijker worden om uw claim goedgekeurd te krijgen.

United Policyholders, een non-profitorganisatie die consumenten voorlichting geeft over verzekeringen, beveelt het volgende aan bij het indienen van een claim voor waterschade:

• Bewijs dat je stappen hebt ondernomen om schimmel te voorkomen. Nadat er waterschade is opgetreden, moeten tapijten, bekleding of iets nats volledig droog zijn. Als je het niet kunt drogen, doe het dan weg. Verwijder eventueel stilstaand water. Was en desinfecteer alle overstroomde gebieden met bleekmiddel en droog ze grondig af.
• Houd gegevens bij van uw pogingen om schimmel te voorkomen, inclusief eventuele bonnetjes.
• Documenteer de schade en uw herstelpogingen met foto's.
• Stel geen redenen voor waarom de schimmel is ontstaan ​​en spreek geen mogelijke oorzaken af ​​met uw verzekeraar totdat de verzekeringsmaatschappij haar onderzoek heeft afgerond.
• Vraag als onderdeel van het repareren van de waterschade of uw verzekeringsmaatschappij een schimmelsaneringsbehandeling zal opnemen om schimmel te voorkomen of op te sporen. Als schimmel zich later ontwikkelt, is het mogelijk dat de verzekeringsmaatschappij het er niet mee eens is dat de oorspronkelijke bron van waterschade deze heeft veroorzaakt. Zelfs als ze ermee instemmen om de schimmelsanering te dekken, moet u een afzonderlijke claim indienen en uw eigen risico opnieuw betalen.

Preventie is uw beste verdediging tegen het ooit indienen van een schimmelclaim. Het onderhouden van de systemen van uw huis, het controleren op vocht na storm of zware regenval en het schoonhouden van badkamers helpen schimmels te voorkomen.

Hoe kunt u besparen op de verzekering van huiseigenaren?

Het kopen van extra verzekeringen voor huiseigenaren, zoals malaantekeningen, kan bijdragen aan uw premies. U kunt uw verzekeringskosten verlagen door uw eigen risico te verhogen of door een andere polis bij dezelfde maatschappij af te sluiten (bundeling genoemd). Vraag uw verzekeraar of u in aanmerking komt voor kortingen voor loyaliteit, een bepaalde periode schadevrij of lidmaatschap van groepen of verenigingen. Kijk elk jaar of twee rond bij andere verzekeringsmaatschappijen; zij kunnen minder rekenen voor dezelfde dekking.

Het behouden van een goede kredietwaardigheid kan ook helpen de verzekeringskosten te verlagen. Verzekeringsmaatschappijen in de meeste staten kunnen uw op krediet gebaseerde verzekeringsscore gebruiken om de prijzen van woningverzekeringen vast te stellen. Net als uw normale kredietscore, houdt deze score rekening met kredietrapportgegevens zoals betalingsgeschiedenis, rekeningsaldi en aanvragen voor nieuw krediet. Het verbeteren van uw kredietscore kan u helpen in aanmerking te komen voor een meer betaalbare huiseigenarenverzekering.