Of uw appartement nu uw thuis is, of een warm toevluchtsoord tijdens de koude wintermaanden, u wilt er zeker van zijn dat uw investering beschermd is. En laten we eerlijk zijn. Veel kan fout gaan als het gaat om uw eigendom - brand, inbraken, hagel, windstormen, tornado's, orkanen, overstromingen, de zombie-apocalyps, moordende bijen (oké, misschien niet die laatste twee).
Appartementverzekering kan helpen uw financiën te beschermen tegen onverwachte gebeurtenissen. Je weet dat je het nodig hebt, maar je vraagt je af:Wat dekt een condo-verzekering? Of misschien heb je het al en wil je even controleren of je gedekt bent.
U bent hier aan het juiste adres! We leggen uit wat een condo-verzekering wel en niet doet hoes zodat je zeker weet dat je de juiste bescherming hebt.
Appartementverzekering, ook wel HO-6-verzekering genoemd, dekt het interieur van uw appartement, inclusief uw persoonlijke bezittingen. Het biedt ook een aansprakelijkheidsverzekering voor het geval iemand gewond raakt terwijl u zich op uw eigendom bevindt. Net als bij een huiseigenarenverzekering, huurdersverzekering of andere soorten eigendomsverzekeringen, betaalt een condo-verzekering om uw spullen te vervangen als deze worden gestolen of als uw unit beschadigd is. En als uw appartement een tweede huis is, dekt de opstalverzekering voor uw hoofdverblijfplaats uw appartement niet. Je hebt een apart beleid nodig om het te beschermen.
Verzekering voor uw appartement voegt ook een extra dekkingslaag toe bovenop uw VvE-verzekering (VvE). HOA-verzekering dekt alleen het gebouw en de gemeenschappelijke ruimtes en betaalt niet voor uw spullen of interieurreparaties. In tegenstelling tot autoverzekeringen is een condo-verzekering niet vereist door de staatswet, maar de meeste hypotheekmaatschappijen en sommige VvE's zullen dit wel vereisen.
Net als een woningverzekering, beschermt een condo-verzekering uw financiën tegen natuurrampen die mogelijk uw bank kunnen breken. Als er bijvoorbeeld brand is, vergoedt uw verzekeringsmaatschappij zodra u uw eigen risico betaalt, de reparaties. Of als iemand inbreekt en al je meubels steelt (serieus, hoe hebben de dieven die leren bank zelfs van de trap gekregen?), dan ben je gedekt.
Hier is een lijst van wat een condo-verzekering doorgaans dekt:
Het woningdekkingsgedeelte van uw condo-verzekering dekt structurele schade aan het interieur aan zaken als uw vloeren, gootstenen, kasten, binnenmuren, tegels en andere vaste armaturen.
Condo-verzekering betaalt om uw bezittingen te vervangen als ze worden gestolen of beschadigd. Dus al het geld dat je hebt geïnvesteerd in meubels, kleding, apparaten en elektronica gaat niet verloren.
U moet beslissen of u werkelijke contante waarde wilt (ACV) dekking of vervangingskosten dekking (RCV). De werkelijke contante waarde is een lager dekkingsniveau en speelt een rol bij de afschrijving. Dit betekent dat uw verzekeraar u alleen vergoedt voor wat uw tv waard is wanneer deze werd gestolen . Dus als je 10 jaar geleden $ 800 voor je tv hebt betaald , en het is nu slechts $ 200 waard, uw verzekeringsmaatschappij zal u een cheque uitschrijven van $ 200. Au! Als u echter kiest voor dekking van de vervangingskosten, betaalt de verzekeringsmaatschappij u genoeg om een gloednieuwe tv te kopen. Leuk!
Nog een ding. Als u dure items zoals sieraden, kunst en verzamelobjecten (maar geen NFT's) bezit, zijn deze slechts tot een bepaalde limiet beschermd. (Dit is meestal ongeveer 50% van uw woningdekking). Als je hogere limieten nodig hebt om die Picasso te beschermen, kun je een add-on krijgen die duurdere items dekt.
Aansprakelijkheidsdekking betaalt voor juridische en medische kosten in verband met verwondingen die zich voordoen op uw eigendom. Dus als iemand u na een ongeval aanklaagt en u aansprakelijk wordt gesteld, kunt u hulp krijgen bij het betalen van juridische kosten of rechterlijke uitspraken. Aansprakelijkheid beschermt je zelfs als je favoriete hond besluit dat hij je buurman in 5B niet mag en in hun arm bijt. Opluchting! Je bent gedekt!
Aanvullende dekking voor kosten van levensonderhoud - ook wel verlies van gebruik -is een ander aspect van condo-verzekeringen. Het helpt de kosten te dekken als u tijdelijk niet in uw appartement kunt wonen terwijl het wordt gerepareerd.
Typische aansprakelijkheidsdekking van een condo-verzekering (inclusief dekking voor medische betalingen) betaalt de medische kosten voor een andere persoon wie er gewond is geraakt in uw appartement, ongeacht wie de schuldige is. Maar het zal je niet dekken. (Daar is je eigen zorgverzekering voor.)
Schadebeoordeling (ook wel speciale beoordelingsdekking genoemd) ) treedt in werking als uw HOA-verzekeringspolis zijn limieten bereikt. Laten we zeggen dat een orkaan van categorie 5 door uw hele flatgebouw trekt en deze vernietigt. Uw VvE kan van elke eigenaar van een appartement eisen dat hij meedoet om de kosten te dekken die boven de limiet van het HOA-hoofdbeleid uitkomen. Met verliesbeoordeling kunt u hulp krijgen bij het betalen van uw deel.
Als er echter iets is gebeurd in uw unit die schade heeft veroorzaakt aan andere units of zelfs het hele gebouw, moet u mogelijk het volledige eigen risico betalen voor het HOA-masterbeleid (yikes!) - en deze eigen risico's zijn niet klein. De dekking van een verliesbeoordeling helpt hier ook bij.
Laten we vervolgens eens kijken welke soorten natuurrampen worden gedekt door een typische condo-verzekering. (Spoiler alert:Overstromingsschade is niet gedekt.)
| Meestal bedekt | Meestal niet gedekt |
| Wind en Hagel | Overstromingen |
| Diefstal | Aardbevingen |
| Vandilisme | Verwondingen van anderen die opzettelijk zijn |
| Explosies | Normale slijtage |
| Burst Pipes | Ondergrondse waterschade (zoals rioolback-ups) |
| Bliksem | Nucleaire gevaren |
| Vuur en rook | Beschadiging door insecten, knaagdieren en vogels |
Naast de standaard condo-verzekering, kunt u wat extra dekkingslagen toevoegen als u een unieke situatie heeft of gewoon meer bescherming wilt. Dus als u zich afvraagt of uw basisbeleid, nou ja, te basaal is, zijn hier enkele dingen die u kunt toevoegen.
Dit is misschien wel een van de belangrijkste add-ons:een overstromingsverzekering. Veel mensen wonen in een overstromingsgebied, maar gaan er ten onrechte van uit dat hun standaard huis- of flatverzekering hen dekt. Nee! Sorry, maar alleen een extra overstromingsverzekering zorgt ervoor dat u wordt vergoed wanneer het overstromingswater begint te stijgen.
Net als overstromingsschade, zal uw condo-verzekering u niet beschermen wanneer dingen beginnen te schudden, rammelen en rollen. Gelukkig is er een add-on voor het aardbevingsbeleid die je kunt krijgen als je in een gebied woont dat gevoelig is voor aardbevingen.
De dekking van de vervangingskosten zorgt ervoor dat u uw meubels of elektronica daadwerkelijk kunt vervangen in plaats van alleen een cheque te krijgen voor hun afgeschreven waarde.
Bescherming tegen identiteitsdiefstal kan worden toegevoegd aan uw condo-verzekeringspolis om te helpen bij het betalen van juridische kosten als uw identiteit ooit wordt gestolen.
Als u duurdere bezittingen bezit, kunt u overwegen om een geplande dekking voor persoonlijke eigendommen te krijgen. Als u bijvoorbeeld een diamanten halsketting bezit ter waarde van $ 4.000 en uw verzekering een limiet voor persoonlijke eigendommen van $ 2.000 heeft, zou u het verschil van $ 2.000 verliezen als u uw limieten voor duurdere artikelen niet zou verhogen.
Als uw appartement slechts een uitje is en u er langer dan 30 dagen niet woont, betaalt uw verzekeraar mogelijk niet voor schade die optreedt terwijl u weg bent. Leegstand of leegstand (ook wel verzekering tweede woning genoemd) ) zorgt ervoor dat u het hele jaar door beschermd bent.
Als u uw appartement op Airbnb huurt voor een kort verblijf, kunt u een kortetermijnhuurdekking krijgen. Het beschermt uw eigendom en geeft u aansprakelijkheidsdekking als iemand die bij u huurde tijdens zijn verblijf gewond raakte.
Als uw zinkputpomp explodeert en water door uw hele appartement terugstroomt, heeft u dekking voor waterback-up. Dit is belangrijk omdat typische condo-verzekeringsplannen dit soort schade niet dekken.
Als je deze lijst met add-ons bekijkt en je nog steeds je hoofd krabt (we nemen het je niet kwalijk), werk dan samen met je verzekeringsagent om ervoor te zorgen dat je specifieke situatie wordt gedekt.
Nu we hebben geantwoord:Wat dekt een condo-verzekering? —laten we eens kijken naar uw VvE-verzekering (ook wel een hoofdpolis genoemd) ) dekt. HOA-verzekering is een algemeen beleid dat condo-eigenaren helpen betalen via hun HOA-kosten. Het omvat gemeenschappelijke ruimtes zoals tennisbanen, liften, de lobby en het zwembad, samen met verwondingen die zich voordoen in die gemeenschappelijke ruimtes.
VvE-verzekering vergoedt ook schade aan de exterieur van het condo-gebouw. Dus als een tornado het dak van uw gebouw scheurt, treedt de VvE-verzekering in werking, niet uw persoonlijke flatverzekering.
Het is goed om te weten wat er gedekt wordt door uw VvE-verzekering, zodat u weet welke hiaten u moet opvullen met uw eigen condo-verzekering. (Vraag uw VvE om een kopie van hun pagina met verzekeringsverklaringen.)
Hier zijn drie van de belangrijkste soorten VvE-verzekeringen:
Deze polis biedt de minste dekking (we noemen het de bronzen plan). Het beschermt de structuur van uw flatgebouw, de meeste armaturen en meubels in de gemeenschappelijke ruimtes van het gebouw en eigendommen die toebehoren aan de VvE. Kale muren dekken ook enkele structurele dingen voor individuele condo-eenheden, maar alleen achter de muren (denk aan isolatie, bedrading, framing, enz.).
Een enkele entiteit is de volgende stap omhoog (de zilveren plan) en is het meest voorkomende type. Het geeft hetzelfde dekkingsniveau als kale muren maar dekt ook vaste armaturen in individuele units, dingen die zich buiten de muren bevinden, zoals kasten. Het wordt soms walls-in genoemd of studs-in dekking.
All-in dekking is als het goud plan, het hoogste niveau van VvE-verzekering. All-in omvat het gehele interieur van uw appartement, inclusief renovaties en verbeteringen. Kortom, elk armatuur dat in uw appartement is ingebouwd. Als uw VvE all-in is dekking, kunt u waarschijnlijk de woningdekking van uw persoonlijke flatverzekeringspolis laten vallen.
U vraagt zich misschien af, Heb ik echt een condo-verzekering nodig als mijn VvE een verzekering heeft?
Ja, dat doe je nog steeds. Dit komt omdat de VvE-verzekering limieten heeft. Het zal je eenheid of je spullen niet beschermen. HOA-hoofdbeleid betaalt voor exterieur structurele schade (het dak van het gebouw) terwijl uw condo-verzekering interieur dekt reparaties (vloeren, muren, enz.).
Dus zelfs als uw HOA-verzekering veel dingen lijkt te dekken, of het is een all-in polis - u heeft nog steeds uw eigen persoonlijke condo-verzekering nodig.
Als u een condo-verzekering wilt afsluiten om uw vermogen te beschermen, zijn er een paar manieren om dit te doen.
Je zou een hele nacht onderzoek kunnen doen naar eindeloze offertes, tarieven, eigen risico's en dekkingslimieten via elke afzonderlijke verzekeringsmaatschappij onder de zon.
Of . . . je zou kunnen werken met een van onze onafhankelijke verzekeringsprofessionals die deel uitmaakt van ons Endorsed Local Providers (ELP)-programma. Deze professionals zijn RamseyTrusted en kunnen u helpen het perfecte niveau van condo-verzekering te vinden voor uw unieke situatie. U bespaart tijd bij het zoeken naar offertes en u kunt er gerust op zijn dat uw appartement daadwerkelijk gedekt is.
Maak vandaag nog contact met een lokale ELP!