Van glas-in-loodramen en Nederlandse deuren tot dumbwaiters en houtgestookte open haarden, oudere huizen hebben charmes die nieuwe gebouwen in koekjesvormers vaak missen. In veel gebieden zijn oudere huizen ook goedkoper. Maar oudere huizen kunnen riskanter zijn om te verzekeren en duurder om te repareren of te herbouwen. Afhankelijk van de leeftijd en de staat van uw huis, moet u mogelijk een speciale opstalverzekering afsluiten voor een ouder huis of bepaalde verzekeringen of aanbevelingen aan uw polis toevoegen.

Kost verzekering voor oudere huizen meer?

De kosten voor het verzekeren van een woning stijgen over het algemeen naarmate een woning ouder wordt. Gemiddeld zijn de verzekeringspremies voor een woning ouder dan 30 jaar 75% hoger dan voor een splinternieuwe woning. Waarom kost een verzekering voor oudere huizen meer?

• Verval: Jaren van weer en slijtage maken oudere huizen vatbaarder voor extra schade, vooral als het onderhoud laks is geweest. Gegalvaniseerde stalen buizen kunnen bijvoorbeeld sneller corroderen en lekkage veroorzaken dan moderne koperen leidingen.
• Veiligheidsnormen: Oudere huizen zijn niet gebouwd volgens dezelfde codes waar nieuwe huizen zich aan moeten houden. Verouderde leidingen, daken en elektrische systemen kunnen grote risico's met zich meebrengen. Knop-en-buisbedrading, die in de jaren dertig van de vorige eeuw werd gebruikt, verhoogt het brandgevaar aanzienlijk; sommige vervoerders zullen huizen die het hebben niet verzekeren. Aluminium bedrading, populair in de jaren 60 en 70, kan ook brandgevaarlijk zijn. Als u een verzekeringsclaim indient, zal het aanpassen van uw huis aan de huidige bouwvoorschriften leiden tot hogere reparatie- of verbouwingskosten.
• Materialen en ontwerp: Het herbouwen of repareren van een ouder huis met originele materialen en kenmerken, zoals massieve deuren, gipswanden of glas-in-loodramen, is waarschijnlijk duurder dan het gebruik van huidige bouwmaterialen. U betaalt meer voor periodespecifieke onderdelen en voor aannemers die bekwaam zijn in dit soort reparaties. Er kunnen zelfs extra kosten zijn voor het afvoeren van gevaarlijke stoffen zoals asbest.
• Historische beperkingen: Als je in een huis woont dat als historisch is aangemerkt, moet je de nationale, provinciale of gemeentelijke normen volgen voor herbouw en reparaties, wat de kosten nog hoger kan maken.
• Claimgeschiedenis: Een huis met een geschiedenis van verzekeringsclaims kost over het algemeen meer om te verzekeren, zelfs als u niet in het huis woonde toen de claims werden ingediend. Verzekeraars hebben de neiging om een ​​patroon van verzekeringsclaims te zien als een teken van een huis met een hoog risico.

Heeft uw geldschieter een opstalverzekering nodig?

Als u een hypotheek heeft, zal uw geldschieter over het algemeen een verzekering van huiseigenaren eisen om hun onderpand (uw huis) te beschermen. Dit verschilt van een hypotheekverzekering, die de geldverstrekker beschermt als u uw hypotheek niet kunt betalen. Ongeacht de vereisten van uw geldschieter, is het een groot risico om zonder huiseigenarenverzekering te gaan. Uw huis is waarschijnlijk uw grootste bezit, dus het is belangrijk om het te beschermen. Als u bijvoorbeeld een lening voor woningverbetering wilt krijgen, moet u mogelijk een verzekering voor huiseigenaren hebben.

Heeft u speciale dekking nodig voor een ouder huis?

De verzekering van huiseigenaren omvat doorgaans:

1. Aansprakelijkheidsdekking als iemand gewond raakt op uw eigendom.
2. Extra kosten van levensonderhoud om ergens anders te wonen terwijl uw huis wordt gerepareerd.
3. Repareren of vervangen van de structuur van uw huis als het is beschadigd of vernietigd door vuur of rook; wind, hagel of bliksem; water (met enkele uitzonderingen); en vandalisme of diefstal.
4. Repareren of vervangen van uw persoonlijke bezittingen indien gestolen of beschadigd door de bovenstaande bedreigingen.

Als u een ouder huis heeft, let dan vooral op uw woningstructuur en de dekking van uw bezittingen. Volgens het Insurance Information Institute zijn er drie basisopties voor deze dekking:

1. Werkelijke contante waarde: Uw verzekeraar betaalt om uw huis te herbouwen of eigendommen te vervangen minus een aftrek voor afschrijving.
2. Vervangingskosten: De uitbetaling van de verzekering dekt de kosten voor het herbouwen of repareren van uw huis of het vervangen van bezittingen zonder aftrek voor afschrijving.
3. Gegarandeerde of verlengde vervangingskosten: Gegarandeerde vervangingskosten zijn de moeite waard om uw huis precies zo te herbouwen als vóór het gedekte incident, zelfs als dit meer kost dan de polislimiet. Deze dekking is bedoeld om huiseigenaren te beschermen tegen stijgende materiaal- en arbeidskosten die vaak optreden na een wijdverbreide ramp. Uitgebreide vervangingskosten zijn vergelijkbaar, maar in plaats van volledige betaling te garanderen, betaalt het tot een bepaald percentage (meestal 20% tot 25%) boven uw polislimieten.

Gegarandeerde of uitgebreide vervangingskostendekking betaalt doorgaans niet voor upgrades die vereist zijn door de huidige bouwvoorschriften. Aangezien deze verbeteringen essentieel zijn voor uw oudere huis, kunt u overwegen een "verordening of wet" toe te voegen om ze te dekken.

Gespecialiseerde dekking voor oudere huizen omvat:

• HO-8-beleid: Verzekeraars kunnen deze polissen eisen die zijn ontworpen voor oudere huizen waar de kosten om het huis te vervangen lager zijn dan de marktwaarde. HO-8-polissen vergoeden meestal gedekte schade op basis van werkelijke contante waarde.
• Historische verzekering voor huiseigenaren: Verzekeringen die zijn ontworpen voor aangewezen historische huizen, worden aangeboden door National Trust Insurance Services.
• Hoogwaardige verzekering voor huiseigenaren: Als uw huis een waarde heeft van $ 750.000 of meer (sommige verzekeraars vereisen een waardering van $ 1 miljoen of meer), komt u mogelijk in aanmerking voor een hoogwaardige verzekering voor huiseigenaren, die over het algemeen hogere dekkingslimieten heeft. Chubb en AIG zijn twee verzekeraars die deze dekking bieden.

De standaard woningverzekering dekt geen schade als gevolg van overstromingen, aardbevingen, zinkgaten, aardverschuivingen, rioleringsback-ups, septische tanks, afvoerback-ups of pompstoringen, maar u kunt deze dekking afzonderlijk kopen.

Hoe kunt u geld besparen op de verzekering van huiseigenaren?

Zelfs met een ouder huis zijn er verschillende manieren om geld te besparen op de verzekering van huiseigenaren.

• Maak upgrades. Kijk of u uw tarieven kunt verlagen door oudere materialen en systemen te vervangen, zoals uw dak, sanitair en elektrische bedrading.
• Bel je dekking. Als u meer dan één type verzekering, zoals huis en auto, bij dezelfde vervoerder aanschaft, krijgt u doorgaans korting.
• Verhoog je aftrekbaar . Zorg er echter voor dat u het niet verder verhoogt dan u redelijkerwijs kunt betalen.
• Vraag naar kortingen. Vervoerders kunnen kortingen aanbieden voor het installeren van een beveiligingssysteem of andere veiligheidsvoorziening; voor veteranen, senioren, leden van organisaties; of om een ​​bepaald aantal jaren schadevrij te worden.
• Winkel rond . U kunt online verzekeringsoffertes rechtstreeks van vervoerders krijgen of van sites die u vergelijken met verzekeringsproducten. U kunt ook werken met een onafhankelijke verzekeringsagent die dekking van verschillende bedrijven verkoopt. Zorg ervoor dat u hetzelfde bedrag en type dekking van de ene verzekering met de andere vergelijkt.

Zullen verzekeraars uw kredietwaardigheid controleren?

Alvorens huiseigenaren een verzekering aan te bieden, beoordelen verzekeringsmaatschappijen in veel staten uw op krediet gebaseerde verzekeringsscore, die uw kans op het indienen van een claim voorspelt. Deze score wijkt af van de kredietwaardigheidscontrole van kredietverstrekkers. Net als die score omvat het factoren zoals uw algehele kredietgebruik, betalingsgeschiedenis en eventuele wanbetalingen of incasso's, dus het controleren van uw kredietscore kan een goede indicatie zijn of u meer betaalt voor een woningverzekering.