In 2020 had 91,4% van de Amerikanen een deel of het hele jaar dekking voor de gezondheidszorg, waardoor 8,6% of 28 miljoen mensen zonder dekking bleven, volgens het US Census Bureau. Als u overweegt om verzekerd te zijn of van dekking te veranderen, is het kiezen van een abonnement een belangrijke beslissing, omdat dit van invloed is op de artsen die u kunt zien en uw eigen kosten.

Hoe kies ik het beste zorgverzekeringsplan?

Beslissen over het beste ziektekostenverzekeringsplan kan ingewikkeld aanvoelen, omdat er zoveel factoren zijn om te overwegen en heel veel kleine lettertjes om te lezen. Om u te helpen bij het kiezen van de juiste polis, hebben we 10 dingen beschreven die u kunt doen bij het vergelijken van opties.

Maak een gezondheidsplan voor het komende jaar

Overweeg eerst uw vroegere en verwachte gezondheidsbehoeften. Denk aan elk doktersbezoek of elk recept dat u onlangs heeft gehad of nog een keer zult krijgen. Overweeg ook of u een operatie of tandheelkundige ingreep nodig heeft, of van plan bent een kind te krijgen. Met deze medische behoeften in gedachten, kunt u de kosten inschatten van plannen die voldoende dekking bieden, zodat u betere vergelijkingen kunt maken.

Bekijk de totale kosten van elk abonnement

Bij het vergelijken van zorgverzekeringen kijken mensen vaak alleen naar de premie. Premies zijn het bedrag dat u elke maand of jaarlijks betaalt voor een verzekering, maar ze illustreren niet elke factor die van invloed is op de waarde van een plan. Dit zijn de andere factoren die van invloed zijn op hoeveel u voor gezondheidszorg betaalt:

• Aftrekbare bedragen: Dit is hoeveel u uit eigen zak moet betalen voordat de verzekering van start gaat om een ​​deel van de medische kosten te dekken.
• Muntverzekering: Dit is het percentage dat u mogelijk nog moet betalen voor gezondheidszorg nadat u uw eigen risico heeft voldaan.
• Copayment (copay): Dit is een vast bedrag dat u mogelijk moet betalen voor zorg, laboratoriumonderzoek en recepten nadat u uw eigen risico heeft voldaan.
• Maximums uit eigen zak: Dit is het maximale bedrag dat u per jaar uit eigen zak moet betalen voor gedekte diensten. Zodra u het maximum heeft bereikt, betaalt de verzekering 100% van de gedekte zorg.

Over het algemeen geldt:hoe lager uw premie, hoe meer u uit eigen zak moet betalen als er medische kosten ontstaan. Dit is van toepassing, of u nu kiest uit verzekeringsopties bij uw werkgever of kijkt naar een Bronze, Silver, Gold of Platinum-plan binnen de zorgmarkt. Voordat u een plan kiest, moet u ervoor zorgen dat u begrijpt wat uw financiële verantwoordelijkheid is voor verschillende medische gebeurtenissen bij elke optie.

Netwerken en typen gezondheidsplannen vergelijken

Een netwerk is een groep artsen, zorgverleners en ziekenhuizen die zijn gecontracteerd om zorg te verlenen in het kader van specifieke gezondheidsplannen. Het type abonnement dat u kiest, kan u beperken tot, of u uitsluiten van, providers binnen bepaalde netwerken. Het is belangrijk om te weten met welke netwerken een arts werkt voordat u een afspraak maakt. Als dat niet het geval is, zou het u kunnen verbazen dat u als enige verantwoordelijk bent voor de rekeningen.

Hier is een overzicht van de soorten plannen die u zou kunnen overwegen:

• Organisaties voor gezondheidsonderhoud (HMO's): Een ziektekostenverzekering waarbij u mogelijk beperkt bent tot artsen binnen het netwerk, en er is minimale dekking (of helemaal geen) als u artsen buiten het netwerk ziet, tenzij er een noodgeval is.
• Organisaties van voorkeursaanbieders (PPO's): Een gezondheidsplan waarbij je de vrijheid hebt om artsen buiten je netwerk te zien zonder een verwijzing, maar het kost over het algemeen meer dan wanneer je artsen in het netwerk ziet.
• Exclusieve providerorganisaties (EPO's): Een gezondheidsplan dat alleen dekking biedt als u artsen en specialisten in het netwerk ziet.
• Point-of-service (POS)-abonnementen: Een gezondheidsplan waarbij het minder kost om providers binnen het netwerk te zien, en je moet een verwijzing krijgen van de eerstelijnszorg om specialisten te zien.

Weeg bij het kiezen van een polis de voor- en nadelen van elk type plan af om te zien welke het beste aan uw behoeften voldoet.

Vet In-Network Providers

Als u kiest voor een abonnement met een beperkt netwerk, overweeg dan om contact op te nemen met de verzekeringsmaatschappij om te zien welke medische zorgverleners zich in uw netwerk bevinden. Zo weet je zeker dat er hoog aangeschreven aanbieders in de buurt zijn waar je terecht kunt. En als je een vertrouwde arts hebt waar je je aan wilt houden, bevestig dan dat ze in het netwerk zijn voordat je een gezondheidsplan aangaat.

Is een hoog-aftrekbaar gezondheidsplan geschikt voor u?

Een gezondheidsplan met hoog eigen risico (HDHP) biedt een lagere premie in vergelijking met andere verzekeringsplannen, maar het eigen risico is ook hoger, wat betekent dat u aanzienlijk meer eigen risico kunt betalen voor medische zorg.

Om contante kosten te dekken, kan een HDHP worden gekoppeld aan een fiscaal voordelige gezondheidsspaarrekening (HSA). HSA-bijdragen zijn fiscaal aftrekbaar en opnames worden niet belast zolang u het geld gebruikt voor in aanmerking komende medische kosten - dit kan contacten, borstkolven, tandheelkundige behandelingen en nog veel meer omvatten.

Als u zelden een arts ziet en geen reguliere recepten neemt, kunnen lage premies u geld besparen, en regelmatig bijdragen aan een HSA kan de kosten dekken als ze zich voordoen. Maar als er zich een medisch noodgeval voordoet, betaalt u mogelijk meer voor uw medische rekeningen.

Bekijk de receptdekking voor elk abonnement

Een "formulaire lijst" schetst de voorschriften die het plan omvat. Verzekeraars kunnen medicijnen en hun kosten in verschillende niveaus indelen. De laagste niveaus zijn de goedkopere, generieke versie van medicijnen. De hogere niveaus zijn voor duurdere merk- of speciale medicijnen die doorgaans hogere copays hebben. Bepaal waar uw recepten op de verschillende lijsten staan ​​om te vergelijken wat u mogelijk uit eigen zak moet betalen voor uw recepten bij elk plan.

Ontdek de dekking voor tandheelkundige en geestelijke gezondheidszorg

Sommige verzekeringsplannen dekken tandheelkundig werk en andere niet, en dit is belangrijk om vooraf te weten voor het geval u van plan bent om voor reinigingen of andere procedures te gaan. Ook de geestelijke gezondheidszorg die door verzekeraars wordt gedekt, kan variëren. Als u een therapeut of andere professional in de geestelijke gezondheidszorg ziet, moet u de voorwaarden doornemen om te zien welke dekking mogelijk wordt geboden.

Kijk of u in aanmerking komt voor federale hulp

Als u een marktplaatsplan voor een ziektekostenverzekering heeft en een inkomen hebt tussen 100% en 400% van het federale armoedeniveau, komt u mogelijk in aanmerking voor een premiekorting. Deze heffingskorting kan vooraf worden genomen om uw premie het hele jaar door te verlagen, of u kunt deze aan het einde van het jaar als terugbetaling ontvangen.

Zilverplannen van de zorgverzekeringsmarkt kunnen ook in aanmerking komen voor een korting op kostendeling of 'speciale besparingen' die uw eigen risico's, copays, co-assurantie en jaarlijkse contante kosten verlagen. U kunt erachter komen of u in aanmerking komt voor de belastingvermindering of kostendelende besparingen wanneer u de aanvraag voor een ziektekostenverzekering invult op de marktplaatswebsite.

Denk na over preventieve zorg

Bij gezondheidszorg gaat het niet alleen om dekking voor medische noodgevallen - preventieve zorg en wellnessprogramma's kunnen u gezond houden. Dekking voor regelmatige controles, vaccinaties, mammogrammen, OB-GYN-zorg, bloedonderzoek en colonoscopieën is ook de moeite van het controleren waard.

Vraag om hulp

U hoeft niet alleen zorgverzekeringen te vergelijken. Als u hulp nodig heeft bij het bepalen van verzekeringsplannen, kunt u spreken met een agent, makelaar of assistent die u vindt via HealthCare.gov of de marktplaats van uw staat. Ook kan de personeelsafdeling van uw werk mogelijk vragen voor u beantwoorden over door de werkgever verstrekte zorgplannen.

Waar het om gaat

Het is belangrijk om de tijd te nemen bij het kiezen van een ziektekostenverzekering, want als u er een kiest die niet de juiste bescherming biedt, kunt u meer financiële lasten dragen dan verwacht als u zorg of voorschriften nodig heeft.

Houd er rekening mee dat de open inschrijvingsperiode van 2022 voor de zorgverzekeringsmarkt eindigt op 15 januari 2022, tenzij u in aanmerking komt voor speciale inschrijving. Ons artikel over hoe u zich kunt voorbereiden op open inschrijving geeft u een overzicht van de verschillende abonnementsniveaus en welke informatie u nodig heeft om u aan te melden.