Kan een zakelijke lening van de Amerikaanse Small Business Administration (SBA) u helpen uw startup te financieren? Het is mogelijk. Hoewel de SBA zelf geen leningen financiert, biedt het wel leninggaranties aan banken en andere kredietverstrekkers die hen kunnen aanmoedigen om uw leningaanvraag goed te keuren. In het fiscale jaar 2020 steunde de SBA bijna $ 23 miljard aan 7(a)-leningen voor werkkapitaal, $ 5,5 miljard aan 504 leningen voor onroerend goed en vaste activa en meer dan $ 56 miljoen aan microleningen aan bedrijven in achtergestelde gemeenschappen.

Overweegt u een door SBA gedekte zakelijke lening voor uw kleine onderneming? Hier is een overzicht van SBA-programma's voor zakelijke leningen en hoe u uw opties kunt vergelijken om de juiste pasvorm te vinden.

Kan ik een SBA-lening gebruiken om een ​​bedrijf te starten?

U kunt een SBA-lening gebruiken om uw startup te financieren, maar een nieuw bedrijf zijn kan uw kansen op goedkeuring beïnvloeden. Zoals elke soort zakelijke lening, zijn SBA-leningen moeilijker te verkrijgen als uw bedrijf nog op het lanceerplatform staat. Zonder een trackrecord dat aantoont dat u in staat bent om cashflow te genereren, het bedrijf te beheren, zakelijk krediet op te bouwen en uw rekeningen te betalen, ziet u er misschien uit als een risicovolle lener.

Hoe helpt de SBA? De SBA kan tot 85% van uw lening garanderen. Dit verkleint het risico voor de kredietverstrekker, wat uw leningaanvraag aantrekkelijker maakt. Concurrerende rentetarieven en lange leentermijnen houden uw maandelijkse betalingen over het algemeen beheersbaar.

Natuurlijk is er een addertje onder het gras. Het aanvragen van een SBA-lening kan een langdurig en ingewikkeld proces zijn. U wordt mogelijk niet goedgekeurd tenzij u eerst elders financiering hebt gezocht en documentatie kunt indienen die u is geweigerd. Hoewel de SBA niet vereist dat u een bepaalde periode actief bent voordat u de meeste van zijn leningprogramma's aanvraagt, geven veel kredietverstrekkers er de voorkeur aan dat leners ten minste twee jaar actief zijn.

Uw krediet zal ook een verschil maken. Aangezien de meeste startups niet de mogelijkheid hebben gehad om zakelijk krediet op te bouwen, kan uw leningaanvraag afhankelijk zijn van uw persoonlijke krediet om uw kredietwaardigheid te beoordelen. Mogelijk moet u ook onderpand voor uw lening verstrekken, hetzij in de vorm van bedrijfsmiddelen of persoonlijke bezittingen zoals uw huis. Voor meer informatie over zakelijke kredietvereisten voor startups, bestudeer het zakelijke kredietproces.

Wat zijn de SBA-opties voor startups?

Hieronder vindt u 12 SBA-leningprogramma's. Ze zijn niet allemaal ideaal voor startups, maar als je al een jaar of langer actief bent, heb je een grotere kans om in aanmerking te komen voor deze leningen.

Hoe vergelijk ik SBA-opties?

Voor de meeste startups is het eliminatieproces een manier om het veld snel te verkleinen. Als uw bedrijf bijvoorbeeld geen internationale handel, export of significante internationale concurrentie met zich meebrengt, zijn leningen voor internationale handel, exportwerkkapitaal en exportexpress niets voor u.

Bent u een veteraan of militair in actieve dienst? Als dat zo is, kunnen SBA Veterans Advantage-leningen de deuren openen voor een paar meer geldschieters dan hun overeenkomstige 7(a)-leningen. Natuurlijk, als je geen veteraan of de echtgenoot van een bent, zijn deze leningen ook niet geschikt.

Twee soorten SBA-leningen zijn vooral geschikt voor startups, maar ze zijn mogelijk niet geschikt voor elke ondernemer:

• Niet 7(a) Microleningen zijn kleine leningen die bedoeld zijn om kleine bedrijven op weg te helpen of te laten groeien. Lenders voor dit programma zijn non-profit tussenpersonen. Naast het verstrekken van leningen, is het doel van deze non-profitorganisaties om eigenaren van kleine bedrijven te helpen leren hoe ze kunnen slagen. Als u zich aanmeldt, kan uw deelname aan het leenprogramma afhankelijk zijn van het voltooien van de training of planning.
• Leningen voor gemeenschapsvoordeel zijn voor ondernemers in achtergestelde gemeenschappen die een bewezen bedrijfsidee hebben en kredietwaardig zijn, maar mogelijk niet in aanmerking komen voor traditionele leningen. Community Advantage werkt met op missies gebaseerde kredietverstrekkers zoals Community Development Financial Institutions (CDFI's) en Certified Development Companies (CDC's) en biedt technische en managementondersteuning die u bijvoorbeeld kan helpen bij het opstellen van een bedrijfsplan of het leren beheren van de salarisadministratie.

SBA 7(a)-leningen zijn de meest populaire leningen van de SBA. Ze kunnen voor werkkapitaal zorgen, renovaties helpen financieren of apparatuur kopen. Ze zijn ook redelijk competitief. Wees voorbereid om uw bedrijfsplan en financiële gegevens te tonen, uw zakelijke en persoonlijke krediet te delen en een deel van het geld te verstrekken.

SBA 504-leningen zijn even concurrerend. Ze kunnen nuttig zijn voor de financiering van onroerend goed, uitrusting en andere grote vaste activa.

Een door SBA goedgekeurde geldschieter kan u helpen deze opties te begrijpen en u door het nodige papierwerk te leiden. Omdat het vinden van de juiste geldschieter van cruciaal belang kan zijn, biedt de SBA een programma genaamd LenderMatch waarmee u geïnteresseerde geldschieters kunt vinden. Hoewel het werken met LenderMatch niet garandeert dat u SBA-financiering krijgt, kan het u helpen een goede match te vinden tussen de vele kredietverstrekkers en soorten kredietverstrekkers die er zijn.

Wat als SBA-leningen niet geschikt zijn voor mijn bedrijf? Het veiligstellen van een SBA-lening voor een startup kan een uitdaging zijn. Als u geen SBA-lening vindt die bij u past, overweeg dan andere financieringsbronnen, waaronder online kredietverstrekkers die wellicht beter in staat zijn om met nieuwe ondernemers samen te werken. U kunt het idee van het aanvragen van SBA-leningen altijd opnieuw bekijken nadat uw bedrijf een paar jaar heeft bestaan.

Waar het op neerkomt

Een SBA-lening kan helpen om uw bedrijf van de grond te krijgen. Het kan de komende jaren ook zorgen voor cruciale financiering voor uw nieuwe onderneming. Of u nu een SBA-lening afsluit voor uw lancering of alternatieve financiering vindt om uw startup op gang te helpen, het opbouwen en onderhouden van zakelijk krediet zal u helpen opties voor de toekomst te openen. Ga voor meer informatie over het opbouwen en gebruiken van zakelijk krediet om uw bedrijf te laten groeien naar het informatiecentrum voor kleine bedrijven van Experian.