Het vrijgeven van uw inkomen op een kredietaanvraag is eenvoudig, tenzij uw inkomen wordt bemoeilijkt door het werken als zelfstandige. Solo-ondernemers, gigwerkers, freelancers en andere onafhankelijke contractanten kunnen het moeilijker vinden om hun inkomen nauwkeurig te rapporteren bij een kredietaanvraag.
Er zijn meerdere redenen waarom. Zelfstandigen hebben vaak een inkomen dat fluctueert. Het kan seizoensgebonden of sporadisch zijn. Kredietaanvragen leggen niet altijd uit hoe ze willen dat u het inkomen berekent. Willen ze weten hoeveel dollars er elke maand in uw bedrijf stromen? Uw netto inkomen na kosten? Zijn ze meer geïnteresseerd in wat je in het verleden hebt gemaakt of wat je de komende maanden verwacht te maken?
Hier leest u wat u moet weten over het melden van inkomsten uit zelfstandigen in een aanvraag.
Inkomsten worden niet weergegeven op uw kredietrapport en het speelt geen rol in uw kredietscore. Maar uw inkomen is nog steeds van cruciaal belang om u te helpen in aanmerking te komen voor een lening of creditcard, omdat het kredietverstrekkers helpt uw vermogen om te betalen te beoordelen. Als uw maandelijkse schuldbetalingen te veel van uw maandinkomen in beslag nemen (aangegeven door een hoge schuld / inkomensratio), kan een geldschieter uw vermogen om betalingen te doen als onhoudbaar beschouwen en uw aanvraag weigeren of een lagere kredietlimiet aanbieden.
Nauwkeurigheid is belangrijk als het gaat om het rapporteren van inkomsten. Het valselijk opblazen van uw inkomen om uw kansen op het krijgen van een lening te vergroten, is fraude en kan worden bestraft met boetes of zelfs gevangenisstraf. Lenders kunnen uw inkomen verifiëren, in welk geval liegen (of zelfs gissen) contraproductief is. Aan de andere kant wilt u al uw kwalificerende inkomsten aangeven. Als uw schatting te laag is, zal het moeilijker zijn om goedgekeurd te worden voor de lening of kredietlijn die u zoekt.
Kortom:als u inkomensinformatie gaat indienen bij een kredietaanvraag, neem dan de tijd om een nauwkeurige berekening te maken. Hier is hoe.
Hypotheekverstrekkers zien graag stabiliteit:een lange arbeidsverleden en een vast inkomen. De meesten geven er de voorkeur aan om ten minste twee jaar als zelfstandige te werken om aan te tonen dat u in de loop van de tijd inkomsten kunt genereren. Begin met deze eenvoudige formule om uw maandinkomen voor een hypotheekaanvraag te berekenen:
Dus als uw nettowinst $ 110.000 was in 2019 en $ 104.000 in 2020, zou uw gemiddelde maandinkomen $ 214.000 zijn, gedeeld door 24, of $ 8.917.
Uw geldschieter zal uw inkomen waarschijnlijk verifiëren door belastingaangiften of belastingafschriften en bankafschriften te bekijken. Mogelijk moet u ook 1099 formulieren tonen en een winst- en verliesrekening voor het lopende jaar verstrekken.
Veel belastingbetalers maximaliseren hun aftrekbare kosten om hun belastingaanslagen te verlagen. Dat is geweldig in belastingtijd, maar het minimaliseert uw te rapporteren inkomen wanneer u een lening aanvraagt; kredietverstrekkers tellen de inkomsten die u op uw belastingen rapporteert. Als uw maandelijks inkomen lager blijkt te zijn dan u had verwacht, overweeg dan deze stappen:
U kunt dezelfde eenvoudige berekening en aanvullende inkomstenbronnen gebruiken als hierboven om uw inkomen te schatten voor een creditcardaanvraag. Creditcardmaatschappijen kunnen de vermelde inkomsten uit uw aanvraag gebruiken zonder dat aanvullende verificatie vereist is. Maar ze kunnen u vragen om uw informatie te verifiëren met belastingaangiften of andere documentatie, of om inkomensschattingsmodellen te gebruiken om uw wiskunde te controleren. Dit betekent dat u alleen een goede schatting van uw inkomen moet geven en bereid moet zijn om uw werk te laten zien.
Ten slotte kunt u een inkomensverzoek krijgen, zelfs nadat u een creditcard heeft:u bent online uw creditcardrekening aan het betalen wanneer een pop-upvenster u vraagt uw maandelijks inkomen op te geven. Creditcardmaatschappijen kunnen periodiek om een inkomensupdate vragen om te zien of u in aanmerking komt voor een hogere kredietlimiet. Tenzij u een geloofwaardige schatting kunt maken uit uw hoofd, wilt u deze oefening misschien overslaan. Er is geen straf als u besluit niet te reageren op deze pop-upverzoeken.
Als u in aanmerking wilt komen voor een verhoging van uw kredietlimiet, bereken dan uw maandinkomen apart en neem contact op met uw creditcardmaatschappij om een verhoging aan te vragen. Of houd uw geschatte maandelijkse inkomen bij de hand voor alleen dit soort gelegenheden.
Uw inkomen in het best mogelijke licht presenteren kan de sleutel zijn om goedgekeurd te worden voor de lening of kredietlimiet die u wilt. Hoewel het nooit een goed idee is om het inkomen van een zelfstandige te "verhogen" om uw aanvraag er beter uit te laten zien, wilt u toch zoveel mogelijk van uw werkelijke inkomen verantwoorden om aan te tonen dat u in staat bent om uw schuld terug te betalen.
Inkomen is natuurlijk maar één facet van uw aanvraag. Uw kredietscore en rapport spelen ook een belangrijke rol bij het kwalificeren voor een lening of creditcard. Terwijl u zich voorbereidt op het aanvragen van een lening of kaart, moet u even de tijd nemen om uw krediet voor te bereiden. Bekijk uw kredietscore en rapporteer en onderneem stappen om uw kredietwaardigheid te optimaliseren als u gebieden vindt die verbetering behoeven. Uw gerapporteerde inkomsten- en kredietdossier helpen u het verhaal te vertellen van hoe goed u nieuwe kredieten waarschijnlijk zult beheren:Zet uw beste beentje voor.