Families zorgen voor elkaar. We houden de handen van onze kinderen vast als ze de straat oversteken, en we zetten geld opzij voor hun collegegeld. We ondersteunen onze echtgenoten wanneer ze van loopbaan veranderen en we bundelen onze activa om te sparen voor hun pensioen. We zorgen voor onze ouders naarmate ze ouder worden, en we stellen een nalatenschapsplan op om onze bezittingen voor de volgende generatie te behouden.

Inderdaad, daden van wederkerigheid zijn ingebed in de beslissingen die we dagelijks nemen om degenen van wie we houden te beschermen. Hoewel de fysieke en emotionele steun die we bieden meestal wordt geassocieerd met het opbouwen van relaties, zijn het de financiële plannen die we opstellen die het vangnet aan elkaar knopen.

Dat omvat:

1. Landgoedplanning
2. Pensioensparen
3. Collegefinanciering
4. Verzekeringsdekking

"Een financieel plan is als een routekaart", zegt John Gajkowski, mede-oprichter van Money Managers Financial Group. “Als er iets met je zou gebeuren, geeft het je familie input over hoe je wilt dat je nalatenschap wordt opgelost, of hoe je wilt dat er voor ze wordt gezorgd. Het helpt je een koers uit te stippelen om te zorgen voor de mensen en de doelen waar je om geeft.”

1. Estate planning

Een boedelplan zorgt er bijvoorbeeld voor dat uw vermogen na uw overlijden wordt verdeeld volgens uw wensen. Het neemt echter ook de druk weg van uw dierbaren, die anders misschien zouden moeten raden wat u zou hebben gewild voor zorg aan het einde van het leven of aan wie u het familiezilver wilde nalaten, wat kan leiden tot familiestrijd. (Meer informatie: Hoe u ervoor kunt zorgen dat uw erfgenamen niet vechten)

Door de tijd te nemen om uw activa te beschermen door middel van trusts en andere juridische structuren, zei Justin Halverson, mede-oprichter van Great Waters Financial in Minneapolis, Minnesota, u kunt ook helpen de belastingen voor uw toekomstige erfgenamen te minimaliseren en uw nalatenschap buiten de nalatenschap te houden, wat het kostbare en langdurige juridische proces is om de nalatenschap van een overledene te regelen. (Meer informatie: Wanneer een vertrouwen nodig kan zijn)

Als je minderjarige kinderen hebt, zei hij, is een testament bijzonder belangrijk omdat het je in staat stelt een voogd aan te wijzen als je onverwacht zou overlijden, wat ervoor zorgt dat ze zullen worden verzorgd door de persoon die je het beste acht, in plaats van de rechtbank te laten beslissen. (Meer informatie: Estate planning:6 grote fouten die u mogelijk maakt)

2. Pensioensparen

Het op de eerste plaats stellen van uw pensioenspaarbehoeften is ook een daad van wederkerigheid.

Hoezo? Door uw 401 (k) pensioenplan of individuele pensioenrekening (IRA) te financieren, helpt u ervoor te zorgen dat u voldoende gespaard hebt om uw kosten van levensonderhoud te dekken wanneer u met pensioen gaat, zodat u uw vermogen niet overleeft - of een last wordt voor uw kinderen . (Rekenmachine: Hoeveel moet ik sparen voor mijn pensioen?)

Ouders die voor zichzelf sparen voordat ze proberen te sparen voor het collegegeld van hun kind, of om hen te helpen in aanmerking te komen voor een hypotheek, doen iedereen een plezier. Onthoud dat uw kinderen altijd geld kunnen lenen voor school en een huis, maar er zijn geen leningen om de kosten van hun pensioen te dekken.

“Het hebben van een goed opgesteld pensioen- en nalatenschapsplan geeft u niet alleen de gemoedsrust en het vertrouwen om uw pensioen groots te leven, maar het zorgt er ook voor dat u een georganiseerde erfenis achterlaat voor uw erfgenamen, zodat uw vermogen geen last wordt ', zei Halverson.

3. Studiefinanciering

Als uw spaargeld voldoende is en u genoeg over heeft om de studie van uw kinderen te betalen, des te beter. Vanuit het oogpunt van inkomsten is een universiteitsdiploma een van de best mogelijke manieren om uw kinderen een financiële voorsprong te geven. (Meer informatie: 9 manieren om te besparen op school... zonder studiebeurs)

Volgens de laatste gegevens van de Federal Reserve Bank van New York verdient de gemiddelde afgestudeerde student $ 78.000 per jaar, vergeleken met $ 45.000 voor degenen die alleen een middelbare schoolopleiding hebben genoten. ¹ (Rekenmachine: Hoeveel moet ik sparen voor school?)

529 college-spaarplannen, die belastingvrije groei bieden wanneer het geld wordt gebruikt voor gekwalificeerde onderwijsuitgaven, kunnen u helpen uw college-spaardoel te bereiken. Andere hulpmiddelen om collegegeld te betalen zijn Coverdell Education Savings Accounts (ESA's) en IRA's, die boetevrij kunnen worden gebruikt om de kosten van het hoger onderwijs te helpen betalen. U bent nog steeds belasting verschuldigd over de inkomsten in een IRA. ²

Permanente levensverzekeringen kunnen ook geld opleveren voor de universiteit, aangezien de contante waarde die u opbouwt tot het bedrag dat u aan premies hebt betaald, tijdens uw leven belastingvrij kan worden gebruikt voor alle kosten. Houd er echter rekening mee dat toegang tot contante waarden door middel van leningen of gedeeltelijke afkopen de contante waarde van de polis zal verminderen en de kans vergroot dat de polis vervalt. Als dit gebeurt, kan dit leiden tot belastingplicht.

4. Dekking van arbeidsongeschiktheids- en levensverzekeringen

Volgens Halverson is een adequate verzekeringsdekking een van de hoekstenen van financiële planning en een cruciale vorm van bescherming voor degenen van wie we het meest houden.

"In de mate dat u een verzekerbare behoefte heeft, wilt u doorgaans op zijn minst voldoende verzekering hebben om uw schuld te dekken en ervoor te zorgen dat eventuele definitieve kosten kunnen worden gedekt", zei hij. "Je wilt geen rekening achterlaten voor de volgende generatie."

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering is bedoeld om uw kosten van levensonderhoud te dekken als u te ziek of te gewond raakt om te werken. Als u of uw dierbaren afhankelijk zijn van uw inkomen, kan een financieel professional u helpen bepalen hoeveel dekking u nodig heeft. (Meer informatie: Is een arbeidsongeschiktheidsverzekering de moeite waard?)

Evenzo kan een levensverzekering een uitkering bieden die kan helpen bij het vervangen van uw inkomen, of een deel ervan, in het geval van uw overlijden, zodat uw dierbaren de kosten kunnen dekken die verband houden met collegegeld, hypotheekbetalingen of zelfs hiaten in het pensioeninkomen. (Meer informatie: 9 vragen die u moet stellen over levensverzekeringen)

Families demonstreren elke dag daden van wederkerigheid. Met onvoorwaardelijke liefde maken we keuzes die elkaar ten goede komen. Houd er rekening mee dat effectieve financiële planning een belangrijk onderdeel is van het vangnet dat u biedt aan uw dierbaren, terwijl u emotionele en fysieke steun blijft bieden.