Levensverzekering in de 40; Is het noodzakelijk? Het is te laat? Natuurlijk bent u misschien al bezig met vermogensbeheer en pensioenplanning, maar moeten levensverzekeringen daar ook echt deel van uitmaken?

Het antwoord is, zoals de meeste dingen in het leven, "het hangt ervan af."

Het is niet ongebruikelijk om zonder levensverzekering te zitten. Sterker nog, veel mensen hebben nog geen levensverzekering, blijkt uit onderzoek van LIMRA en Life Happens. Uit het onderzoek van 2021 bleek dat 48 procent van de respondenten geen levensverzekering had en 52 procent van degenen die wel een individuele levensverzekering hadden. ¹

Ongeveer 70 procent van degenen die de enquête beantwoordden, zei echter dat ze een verzekering nodig hadden, vooral voor mensen met kinderen.

Of levensverzekeringsuitkeringen geschikt voor u zijn, hangt af van uw doelen en hoeveel inkomensbescherming uw gezin nodig heeft. (Rekenmachine: Hoeveel levensverzekering heb ik nodig?)

Levensverzekeringen en uw prioriteiten

Levensverzekeringen staan ​​​​nu misschien niet op uw radar, vooral als u jonger bent. Inderdaad, voor veel mensen die beginnen met het beheren van schulden, het beginnen met pensioensparen of zelfs het opzetten van vermogensbeheer, zijn dat vaak hogere prioriteiten. Levensverzekeringen, hoewel voor velen aan te raden, hebben vaak geen prioriteit.

Maar als u in de veertig bent, moet een levensverzekering een bijzondere overweging zijn.

Waarom? Allereerst neemt de levensduur toe. Volgens gegevens van het National Center for Health Statistics ligt de gemiddelde levensverwachting voor mannen en vrouwen in de Verenigde Staten tot eind jaren 70, een stijging van meer dan vijf jaar sinds 1980. Dit betekent dat meer mensen twee tot drie decennia van een werkende carrière verliet toen ze de veertig bereikten.

Ook worden de financiën van de meeste mensen ingewikkelder naarmate ze de middelbare leeftijd bereiken. Tegen die tijd hebben veel mensen gezinnen die van hen afhankelijk zijn en een aanzienlijk aantal activa die in de toekomst mogelijk bescherming nodig hebben. Het is dus nog niet te laat om financiële plannen in de praktijk te brengen als u in de 40 of zelfs 50 bent, gezien de toename van de gemiddelde levensduur.

Voorbij leeftijd en financiën zijn individuele omstandigheden. Laten we zeggen dat je aan de ene kant meer verdient en kinderen hebt. U betaalt een hypotheek en u spaart voor de universiteit via een 529-abonnement. Dan wilt u misschien het idee onderzoeken van een levensverzekering die groot genoeg is om de mogelijke kosten te dekken als u overlijdt. Aan de andere kant, als uw hypotheek bijna is afbetaald en uw kinderen allemaal een studiebeurs hebben om te studeren, is uw behoefte aan een levensverzekering misschien minder belangrijk.

Of misschien ben je alleenstaand zonder kinderen. Als u financieel stabiel en relatief schuldenvrij bent, heeft u minder behoefte aan een levensverzekering. Aan de andere kant wilt u misschien een geschikte levensverzekering bekijken om uw schulden en begrafeniskosten te dekken als u financieel onstabiel bent en aanzienlijke schulden heeft.

Dat kan ook ingewikkeld worden. Basisvarianten van dekkingsopties variëren van volledige levensverzekeringen, overlijdensrisicoverzekeringen en universele levensverzekeringen. De taak om te bepalen of een levensverzekering geschikt voor u is, kan een uitdaging zijn. Sommige mensen kiezen ervoor om een ​​financiële professional te raadplegen.

In alle scenario's moet uw beslissing over levensverzekeringen uw huidige financiële situatie weerspiegelen.

Probeer de levensverzekeringscalculator van MassMutual om een ​​beter idee te krijgen van hoe levensverzekeringen in uw financiën passen. Het kan voor uw pensioenplanning handig zijn om ook de pensioencalculator te bekijken.

Waarom mensen geen levensverzekering afsluiten

Er zijn verschillende redenen waarom mensen geen levensverzekeringen afsluiten die verder gaan dan alleen leeftijd en timing.

Sommige zijn emotioneel gebaseerd. Het proces van het vinden van de beste levensverzekering kan vervelend en verwarrend zijn. Veel mensen aarzelen om tussenpersonen in te schakelen en worstelen met het vinden van de juiste producten of aanbieders. (Uw ultieme levensverzekeringsgids)

Dit proces wordt nog ingewikkelder wanneer mensen een levensverzekering proberen af ​​te stemmen op verschillende doeleinden, zoals estate planning, zakelijke situaties of unieke familieomstandigheden.

Misvattingen over kosten zijn ook een groot obstakel voor mensen, blijkt uit de Verzekeringsbarometerstudie 2021 van LIMRA en Life Happens. Uit het onderzoek bleek dat meer dan de helft van de mensen de kosten van een polis overschat. Dus hoewel ze misschien niet de waarde inzien van het afzien van sommige lopende uitgaven om de hoge waargenomen kosten van polispremies te betalen, hebben ze misschien meer geld om een ​​verzekering te kopen dan ze verwachten. (Ontvang uw eigen levensverzekeringsofferte)

Waarom mensen levensverzekeringen kopen

De voor de hand liggende reden is dat levensverzekeringen geldinjecties kunnen bieden om de nadelige financiële gevolgen bij overlijden op te vangen.

Uw echtgenoot kan bijvoorbeeld tijdens uw afwezigheid verschillende belangrijke financiële beslissingen en verantwoordelijkheden nemen. Dit kan een last voor uw gezin worden als u niet voorbereid bent op uitgaven zoals begrafeniskosten, schulden, hypotheken, studie voor uw kinderen en de dagelijkse kosten van uw huishouden.

Over het algemeen sluiten 40-plussers een levensverzekering af om ervoor te zorgen dat deze kosten niet worden doorberekend aan hun families; of ze willen gewoon de belasting op successierechten voor hun erfgenamen minimaliseren.

Is het te laat voor een levensverzekering?

Kort antwoord:nee. De geschiktheid van levensverzekeringen in het algemeen, en welk type in het bijzonder, verschilt van persoon tot persoon. Dit zijn slechts enkele van de voor- en nadelen die van invloed zijn op de beslissingen van mensen van in de veertig. Maar daarom kiezen sommige mensen ervoor om een ​​financiële professional te raadplegen.

Dit advies komt natuurlijk van een verzekeringsmaatschappij. Desalniettemin verandert het niets aan de algemene wijsheid om rekening te houden met uw financiële omstandigheden en de geschiktheid van levensverzekeringen in uw 40-er jaren voor uw behoeften op het gebied van pensioenplanning, vermogensbeheer en vermogensplanning.