Hogescholen, vooral die zonder forse schenkingen, zijn voor een groot deel afhankelijk van donaties. Alumni maken een groot deel uit van die inspanning, vooral wanneer de collegiale opwinding zich opbouwt rond tijden als March Madness. Dus hoe kun je je alma mater helpen?

Rechtstreekse donaties zijn natuurlijk de meest directe en directe manier om te helpen. Maar hier zijn drie andere opties. Het is niet verrassend dat ze, afkomstig van ons bij MassMutual, een volledige levensverzekering omvatten.

Dit zijn:

• Een school aanwijzen als begunstigde
• Jaarlijkse giften doen op basis van uw polis
• Een betaald beleid geven

En deze alternatieven zouden voor bepaalde donoren enige aantrekkingskracht kunnen hebben.

Inderdaad, voor degenen die anoniem willen blijven, hetzij uit verlegenheid of onwil om hun schenkingsbeslissingen te onderwerpen aan twijfels van familieleden of het publiek, is liefdadigheidsschenking via levensverzekeringen bijzonder aantrekkelijk. Het is meestal niet betrokken bij het proces van nalatenschap en over het algemeen is er geen openbaar document.

De school als begunstigde

Uw oude universiteit tot begunstigde maken van uw hele levensverzekering biedt verschillende voordelen:

• Het is mogelijk een groter geschenk te doneren dan u anders zou kunnen geven momenteel. Voor ongeveer $ 130 per maand kan een gezonde 40-jarige vrouw bijvoorbeeld een levenslange polis kopen met een overlijdensuitkering van $ 100.000. Dat is waarschijnlijk veel meer dan ze normaal direct aan haar school zou kunnen doneren.
• U kunt ervoor kiezen om de overlijdensuitkering volledig aan de school te laten betalen of te splitsen met andere begunstigden.
• Zolang u leeft, behoudt u toegang tot alle functies en voordelen van de polis . Dus als uw omstandigheden veranderen, of als u andere scholen of liefdadigheidsinstellingen wilt steunen, kunt u eenvoudig de begunstigden of het deel van de uitkering wijzigen die ze moeten ontvangen.

Er zijn nog enkele andere gevolgen om te overwegen:

• Het goede doel krijgt je cadeau pas als je sterft.
• Er is geen aftrek van inkomstenbelasting voor u.

Jaarlijkse geschenken van uw polis

• U kunt ervoor kiezen om alle jaarlijkse dividenden die uw hele levensverzekering verdient in contanten te ontvangen en deze vervolgens elk jaar te doneren aan de hogeschool of universiteit van uw keuze. Het is mogelijk om uw dividenden op deze manier te gebruiken, ongeacht of u ervoor kiest om de school een begunstigde van uw polis te maken.

Het voordeel van dit systeem is dat u periodieke donaties kunt doen zonder dat dit gevolgen heeft voor uw huishoudbudget. Maar u moet niet vertrouwen op dividenden om jaarlijkse toezeggingen of andere verplichtingen te financieren, aangezien dividenden op levensverzekeringen geen zekerheid zijn. Hoewel MassMutual bijvoorbeeld sinds 1869 elk jaar dividenden heeft uitgekeerd aan in aanmerking komende deelnemende polishouders, zijn dividenden niet gegarandeerd en kunnen de uitbetalingen van jaar tot jaar verschillen. Ook zijn dividenden in bepaalde situaties belastbaar.

Een betaald beleid geven

U kunt een onmiddellijke, eenmalige gift doen van een polis voor het hele leven die is gestort (d.w.z. waarbij alle premiebetalingen zijn voltooid). Dit kan een levensverzekering zijn die u al bezit, maar niet meer nodig heeft. Als je beleid hebt ingesteld, kun je het eigendom overdragen aan de hogeschool of universiteit, waardoor je een regelrechte gift doet.

Met deze schenking komt u in aanmerking voor belastingaftrek. Voor polisbedragen van meer dan $ 5.000 is de aftrek de laagste van de kostenbasis van de polis (meestal premies die in de polis worden gestort) of de reële marktwaarde op de datum van overdracht. Een door de IRS goedgekeurde taxateur bepaalt (tegen betaling).

En onthoud dat als je het cadeau eenmaal hebt gedaan, het onomkeerbaar is. Het is aan de school om te beslissen hoe deze het beste kan worden gebruikt. En de school kan het direct verzilveren of bewaren voor later.

U kunt ook een polis doneren die niet is betaald, hoewel scholen dergelijke polissen doorgaans onmiddellijk inwisselen voor de contante waarde.

Natuurlijk kan het voor elke grote financiële stap, of het nu gaat om het doneren aan je oude alma mater of het doen van een ander liefdadigheidsgeschenk, een goed idee zijn om een ​​financiële professional te raadplegen, afhankelijk van je specifieke omstandigheden.