U heeft vast wel eens van lijfrentes gehoord. Als u zich al voorbereidt op en plannen maakt voor uw pensioen, kunt u er zelfs een hebben. Maar u bent misschien vaag over de details van wat een levenslange inkomenslijfrente precies is en hoe het werkt.

Bepaal hoeveel inkomen uw spaargeld kan genereren met een Lijfrentecalculator .

Wat is een levenslange lijfrente?

Lijfrentes voor levenslange inkomens zijn verzekeringsproducten die zijn ontworpen om u tijdens uw pensionering inkomsten te verschaffen. Als u op het punt staat met pensioen te gaan of dat al heeft gedaan, kunt u dit financiële product beschouwen als een stabiele, gegarandeerde bron van inkomsten.

Levenslange lijfrentes kunnen ook "onmiddellijke levenslange lijfrentes" of "uitbetalingslijfrentes" worden genoemd. Het product is ontworpen om een ​​gepensioneerde te beschermen tegen het langlevenrisico, het risico dat u uw spaargeld overleeft.

Mensen die lijfrentes kopen, worden 'lijfrentetrekkers' genoemd en de manier waarop ze de betaling van de lijfrente selecteren, wordt de 'modus' genoemd. Levenslange lijfrentes komen met vele opties. Lijfrentetrekkers kunnen hun betalingswijze maandelijks of driemaandelijks selecteren. Lijfrentetrekkers kunnen ook polissen selecteren die inflatiebestendig zijn, en sommige lijfrentes zijn variabel, wat betekent dat de betaling kan stijgen of dalen op basis van een onderliggende belegging.

Hoe een levenslange lijfrente werkt

Levensverzekeringen werken door periodieke premies te betalen aan een verzekeringsmaatschappij in ruil voor uw erfgenamen die een forfaitair bedrag ontvangen wanneer u overlijdt. Lijfrenten daarentegen worden gekocht bij verzekeringsmaatschappijen met een forfaitair bedrag. In ruil daarvoor krijgt u regelmatige inkomensuitkeringen tot u overlijdt, in het geval van levenslange lijfrentes, of voor de tijd die u bent overeengekomen in het geval van op termijn gebaseerde lijfrenten.

Uw betalingen worden gedaan op maand-, kwartaal- of jaarbasis, afhankelijk van de betalingswijze die u selecteert.

De hoogte van uw betalingen is afhankelijk van een aantal variabelen, waaronder hoeveel betalingen u in een bepaald jaar wilt ontvangen en de lengte van uw betalingsperiode. Een andere grote factor zijn de huidige rentetarieven, aangezien uw initiële forfaitaire investering die u hebt uitgegeven bij het kopen van de lijfrente, rente opbouwt die vervolgens wordt verdeeld in uw betalingen.

Zoals alle soorten verzekeringen, zijn lijfrenten als een weddenschap tussen u en de verzekeringsmaatschappij. In het geval van een autoverzekering, wed je dat je ooit een ongeluk krijgt, en je bent bereid te betalen om jezelf te beschermen wanneer het gebeurt. De verzekeringsmaatschappij wedt dat u meer betaalt om risico's te vermijden dan zij voor het ongeval moeten betalen. In wezen wedden ze dat je een betere coureur bent dan je bang bent.

Een levenslange lijfrente is een weddenschap tussen de verzekeraar en u dat u niet langer leeft dan de termijn die u en zij regelen in uw contract. De verzekeringsmaatschappijen hebben vertrouwen in het bepalen van de voorwaarden van de weddenschap, omdat ze veel gegevens over sterfte hebben en ze met een hoge mate van zekerheid kunnen voorspellen hoe lang je zult leven, hoeveel ze je in rekening moeten brengen en hoeveel geld ze kunt verdienen met uw lijfrente.

Hoeveel kunt u krijgen van een levenslange lijfrente?

Laten we een schatting maken van het levenslange inkomen voor een 67-jarige vrouw met $ 150.000 om te investeren. Als deze vrouw kiest voor 12 maandelijkse betalingen, zou ze elke maand tussen $ 304 en $ 669 kunnen ontvangen, volgens de NewRetirement Lifetime Annuity Income Calculator en op basis van de huidige rentetarieven.

Over 20 jaar komt dat neer op ongeveer $ 160.000, $ 10.000 meer dan haar initiële premie van $ 150.000. En hoe langer ze ouder wordt dan 87, hoe meer geld ze krijgt, want die betaling zal ze de rest van haar leven elke maand ontvangen.

Wat zijn de kosten van levenslange lijfrentes?

Natuurlijk bestaat er niet zoiets als gratis geld, en lijfrentes komen met een aantal initiële kosten vooraf. De meeste lijfrentes voor levenslange inkomens worden bijvoorbeeld gekocht bij een verzekeringsmakelaar die doorgaans een commissie ontvangt. Het bedrag van die commissie varieert, maar kan oplopen tot ongeveer 10%. Op een lijfrente van $ 150.000 komt dat neer op een betaling van $ 15.000 aan uw makelaar.

Als u echter een lijfrente koopt bij een beleggingsmaatschappij in plaats van bij een traditionele verzekeringsmaatschappij, kunt u mogelijk een makelaar vermijden en zo geen commissie betalen.

Evenzo, als u werkt met een financiële planner die alleen tegen betaling werkt en optreedt als uw vertrouwenspersoon, betaalt u geen commissie.

Hoe complexer de lijfrente die u wilt afsluiten, hoe duurder deze doorgaans is. Omdat lijfrentes in wezen verzekeringscontracten zijn, kunt u er renners aan toevoegen. U kunt bijvoorbeeld een rijder voor langdurige zorg toevoegen om de mogelijkheid te dekken dat u in de toekomst begeleid wonen nodig heeft. Of misschien wilt u een complexer, tegen inflatie beschermd product. Deze toevoegingen verhogen de kosten van uw lijfrente.

Met een onmiddellijke levenslange lijfrente krijgt u meteen uw uitbetaling, waardoor het een goede optie is voor iemand die al met pensioen is. U kunt ook een uitgestelde levenslange lijfrente kopen waarbij u nu betaalt, maar het inkomen op een later tijdstip ingaat.

Wat zijn de voordelen van een levenslange lijfrente?

De eerste, meest voor de hand liggende reden om een ​​levenslange lijfrente te kopen, is om uzelf te beschermen tegen langlevenrisico. De levensverwachting is gestegen van 47 jaar in 1900 tot 79 jaar vandaag, en volgens het Census Bureau zal de levensverwachting in de VS toenemen tot 85,6 jaar.

Lijfrentes voor het leven worden het meest waardevol wanneer u langer leeft dan uw veronderstelde levensverwachting. Andere voordelen zijn het beschermen van uw spaargeld tegen inflatie en het bundelen van uw lijfrente met andere soorten verzekeringen. Natuurlijk, hoe meer bescherming u koopt, hoe duurder uw polis is.

Overweegt u een levenslange lijfrente?

Leer meer vandaag. Gebruik de Lifetime Annuity Calculator voor een directe schatting.