Als het om beleggen gaat, is er niet voor iedereen een goed antwoord. Financiële goeroe Suze Orman waarschuwt degenen die sparen voor hun pensioen dat actie ondernemen op basis van financiële mythen u in de problemen kan brengen wanneer de realiteit zich voordoet. Naarmate het economische klimaat begint te veranderen, verandert ook de manier waarop mensen moeten sparen voor hun pensioen.

Als u de mythes en realiteit van lijfrentes begrijpt, kunt u beslissen of deze investering geschikt voor u is.

Bepaal hoeveel inkomen uw spaargeld kan genereren met een Lijfrentecalculator .

Een type investering dat wordt omgeven door mythen zijn lijfrentes. Begrijpen wat lijfrenten zijn en hoe ze in uw eigen financiële plan passen, is essentieel om een ​​effectieve beslissing te nemen over het al dan niet beleggen. Hieronder schetsen we enkele van de goede adviezen die Orman lezers biedt over de voor- en nadelen van lijfrentes.

Wat zijn lijfrenten?

Net zoals de Amerikaanse overheid u beleggingen zoals obligaties kan verkopen, kan een verzekeringsmaatschappij u beleggingen verkopen die annuïteiten worden genoemd. Een lijfrente is een polis tussen u als verzekeringnemer en een verzekeringsmaatschappij. Er zijn vijf hoofdsoorten lijfrentes

1. Eenmalige premie uitgestelde lijfrentes
2. Directe annuïteiten
3. Variabele lijfrentes
4. Index lijfrentes
5. Belastingvrije lijfrentes

Afhankelijk van het type dat u hebt gekocht, biedt de verzekeringsmaatschappij u bepaalde garanties op basis van het contract.

De sleutel tot het vergroten van uw pensioensparen is weten hoe verschillende beleggingsstrategieën in uw financiële plan passen.

Lijfrenten:mythen versus realiteit

Er zijn veel mythes die dit type investering omringen. Het is belangrijk om het verschil tussen de mythen en de realiteit te kennen om te begrijpen of lijfrentes geschikt voor u zijn. Orman identificeert de onderstaande mythen:

Mythe: U wilt lijfrentes hebben op uw pensioenrekeningen.

Realiteit: Orman is het niet eens met de strategie om lijfrentes aan te houden binnen een pensioenrekening. Lijfrenten kunnen worden gefinancierd met dollars vóór of na belasting, dus een lijfrente biedt u dezelfde belastinguitgestelde voordelen als een pensioenrekening. Hoewel er uitzonderingen zijn, zegt ze dat het niet veel zin heeft om een ​​tax-shelter-voertuig zoals een lijfrente op een reeds fiscaal beschermde rekening te houden, zoals een pensioenplan.

Mythe: Als u geld heeft om te beleggen buiten een pensioenrekening, is het geweldig om te beleggen in een variabele lijfrente, omdat u zich dan geen zorgen hoeft te maken over belastingen elke keer dat u koopt of verkoopt.

Realiteit: Orman legt uit dat je met een variabele lijfrente alleen op korte termijn belasting bespaart. Hoewel u geen belasting betaalt wanneer u een beleggingsfonds koopt of verkoopt binnen de lijfrente en u geen belasting betaalt over uitkeringen aan het einde van het jaar, zijn er andere fiscale nadelen. Met variabele annuïteiten kiest u voor gewone inkomstenbelastingtarieven en doet u afstand van het recht om vermogenswinstbelasting te betalen.

Uiteindelijk zullen de beste investeringsopties voor uw pensioenplan afhangen van uw individuele financiële situatie en huidige investeringen. Als u hulp nodig heeft bij het uitzoeken welke beleggingen voor u zinvol zijn, probeer dan een geavanceerde lijfrentecalculator, of ontdek hoe een lijfrente past in uw algehele pensioenplan met behulp van een pensioencalculator.