Veel mensen willen met pensioen gaan voordat ze op 65-jarige leeftijd in aanmerking komen voor Medicare. Het is echter erg moeilijk om een ziektekostenverzekering te vinden - en hoe ze die dekking kunnen betalen. Een zorgverzekering voor 55 jaar en ouder kan erg duur zijn, afhankelijk van uw omstandigheden! En laten we eerlijk zijn, gezondheidsfactoren komen op deze leeftijd vaker voor en zijn onvoorspelbaar. Je hebt antwoorden nodig 
Het allereerste NewRetirement "Ask me Anything" zoomseminar was gericht op uw vragen over gezondheidszorg en pensioen. Hieronder bieden we alle vragen uit het echte leven en de deskundige antwoorden over medische dekking vóór de leeftijd van 65. (Meld u aan voor toekomstige "Ask me Anythings" en andere live (Zoom) NewRetirement-evenementen.
Bekijk hieronder de vragen en antwoorden over de zorgverzekering voor 55 jaar en ouder. (Of link naar een samenvatting van 9 manieren om de kosten van vroegtijdige pensionering in de gezondheidszorg te dekken.)
De kosten kunnen sterk variëren, afhankelijk van waar u woont, uw inkomensniveau, het type dekking dat u kiest en uw gezondheidstoestand. De gemiddelde kosten voor een Silver Plan met de Affordable Care Act voor twee niet-rokende volwassenen van 58 jaar - zonder subsidies - zouden echter $ 1.797 per maand zijn.
Dat klinkt misschien duur. Als u echter in aanmerking komt, kunnen de subsidies de kosten drastisch verlagen. Met subsidies of niet, het krijgen van dekking van de Affordable Care Act is meestal de beste keuze voor een ziektekostenverzekering voor 55 jaar of elke leeftijd voordat Medicare van start gaat.
De totale kosten voor de zorgverzekering voor 55 jaar en ouder worden echter hoog. Als u de premies zeven jaar zou financieren - leeftijd 58-65 jaar - zonder subsidies, zou het in totaal $ 150.948 zijn - plus andere contante uitgaven zoals eigen bijdragen en eigen risico's.
De kosten variëren echter sterk per staat en provincie en of u in aanmerking komt voor subsidies of niet. In Californië, waar ik woon, zijn de gemiddelde kosten op 58-jarige leeftijd (zonder subsidies) van een Silver Plan bijvoorbeeld $ 2.134 - aanzienlijk hoger dan het landelijke gemiddelde. U kunt hier schattingen voor uw locatie krijgen.
OPMERKING:Als u in aanmerking komt, is het bedrag van uw belastingvermindering gebaseerd op de prijs van een zilverabonnement in uw regio, maar u kunt uw premiebelastingkrediet gebruiken om elk Marketplace-abonnement te kopen, inclusief Bronze-, Gold- en Platinum-abonnementen.
Om een beter beeld te krijgen van uw scenario moet u de KFF-subsidiecalculator bezoeken.
Goede vraag. Niet iedereen realiseert zich dat de medische kosten veel sneller stijgen dan de meeste andere goederen en diensten.
Voor zorginflatie moet u uitgaan van twee tot drie keer de consumentenprijsindex (CPI). (De CPI is een inflatiestatistiek die de gemiddelde prijzen meet van een groep consumptiegoederen en -diensten, zoals transport, voedsel en medische zorg. De CPI wordt berekend door prijswijzigingen voor elk artikel te nemen en het gemiddelde ervan te nemen.)
Met de NewRetirement Pensioenplanner kunt u uw schatting voor medische kosteninflatie afzonderlijk van de algemene inflatie berekenen.
Als u met pensioen gaat en dekking hebt gehad via uw werkgever, kunt u een COBRA-plan financieren of privé of via de ACA dekking krijgen. Een voordeel van COBRA is dat u mogelijk betere prijzen krijgt dan wordt aangeboden door de ACA, aangezien de kosten voor u 101% zijn van de groepsdekkingskosten van uw werkgever.
Bovendien bent u verzekerd van toegang tot dezelfde artsen en voordelen die u had toen u in dienst was.
De premies voor een abonnement onder de ACA-uitwisseling kunnen echter goedkoper zijn, vooral als u in aanmerking komt voor premiekortingen.
U moet de kosten na belastingen vergelijken, evenals de kenmerken van het plan, b.v. PPO vs HMO, eigen risico, eigen kosten, enz.
Het is waarschijnlijk dat mijn vrouw en ik een verzekering moeten afsluiten van de "open markt" bij pensionering wanneer ik 59,5 word totdat Medicare begint. Dit is ongeveer 18 maanden weg. Heeft u tips over hoe u kunt winkelen op de zorgverzekeringsmarkt om ervoor te zorgen dat we de beste optie krijgen in termen van kosten en kwaliteit?
Over het algemeen kunt u het beste naar Healthcare.gov gaan om te winkelen voor dekking. Deze website leidt u naar de centrale van uw staat, als die er is. Als dat niet het geval is, koop je abonnementen die worden aangeboden via de Federal Exchange.
Aanvullende tips voor het verkrijgen van de beste dekking van de ACA zijn onder meer het evalueren van:
Uw locatie: De kosten zijn zeer variabel op basis van de locatie, dus u kunt overwegen om lagere zorgkosten te betalen. Lagere kosten kunnen echter soms wijzen op een lagere kwaliteit.
Uw inkomen: Uw inkomensniveau moet vrij laag zijn om voor subsidies in aanmerking te komen. Er zijn echter aanzienlijke premieheffingskortingen beschikbaar gesteld via de Affordable Care Act (ACA) op basis van uw inkomen.
Belastingverminderingen zijn beschikbaar voor gezinnen met een inkomen van 100% tot 400% van het federale armoedeniveau (FPL). Deze personen en gezinnen hoeven niet meer dan 2,08% – 9,86% van hun inkomen te betalen voor een mid-level plan (“zilveren”) premie.
Alles daarboven wordt betaald door de overheid.
Type dekking: Er zijn vier dekkingsniveaus beschikbaar bij de ACA:brons, zilver, goud, platina. Door de juiste dekking voor u en uw behoeften te kiezen, kunt u geld besparen.
Over het algemeen geldt dat hoe minder u de neiging heeft om gebruik te maken van gezondheidszorg, hoe groter de kans is dat de lagere dekking bij u past. Als u sneller gebruik maakt van gezondheidszorg, zult u vaker willen kiezen voor een hogere premie, lagere eigen risico's, d.w.z. goud of platina.
U krijgt ook de mogelijkheid om de kosten van verschillende soorten abonnementen te vergelijken:
OPMERKING:niet al deze typen zijn overal beschikbaar.
Zijn er staten die plannen aanbieden die u landelijk kunt gebruiken onder de ACA? We gaan full-time in een camper. Ik heb gehoord dat Florida dat doet?
U zult waarschijnlijk op zoek gaan naar een PPO-abonnement, dat voordelen biedt bij het gebruik van providers buiten het netwerk.
Een HMO-plan biedt beperkte voordelen buiten de organisatie voor gezondheidsonderhoud en kan beperkt zijn tot spoedeisende zorg.
Uw kosten en de kwaliteit van de diensten zullen van land tot land verschillen. U zult echter waarschijnlijk een particuliere internationale ziektekostenverzekering moeten kopen bij een gespecialiseerde verzekeraar.
Internationale ziektekostenverzekeringen zijn meestal goedkoper dan vergelijkbare Amerikaanse ziektekostenverzekeringen. Cigna, Bupa en HTH Worldwide zijn de drie belangrijkste internationale verzekeringsmaatschappijen om te overwegen.
Hier zijn meer tips om met pensioen te gaan in het buitenland.
Healthcare.gov zal u koppelen aan de uitwisseling van uw staat als deze er een heeft. Als u op zoek bent naar informatie over gezondheidszorg, is de Kaiser Family Foundation een geweldige bron voor gegevens.
Medishare - ook wel bekend als programma's voor het delen van gezondheidszorg - is een relatief nieuwe manier om gezondheidszorg te financieren.
Deze programma's worden opgesteld door een groep gelijkgestemde mensen (christelijke groepen) die samenwerken om elkaars medische kosten te helpen betalen.
Afhankelijk van uw zorgbehoeften, is het misschien niet de meest betaalbare zorgoptie. U wilt een uitstekende gezondheid en behoorlijke besparingen hebben om de kosten voor routinematige zorg uit eigen zak te kunnen betalen (controles, andere routinematige screenings en andere kosten maken doorgaans geen deel uit van programma's voor het delen van kosten). De programma's zijn ontworpen om financiering te verstrekken voor het echt onverwachte, zoals gebroken botten en kanker.
Een geloof in het christelijk geloof is meestal vereist om deel te nemen. (Deze programma's voor het delen van gezondheid kunnen worden gevormd op basis van wettelijke religieuze vrijstellingen.)
Hier zijn enkele van de meer populaire christelijke programma's voor het delen van gezondheidszorg:
Wat de toekomst van ACA betreft, zou ik zeggen dat het in de lucht hangt. Gezondheidszorg lijkt echter een politieke kwestie met hoge prioriteit te zijn en een grote meerderheid van de Amerikanen - vooral gepensioneerden - wil dat reeds bestaande aandoeningen worden gedekt. Ik ben dus voorzichtig optimistisch dat de ACA beschikbaar zal blijven.
Als ik gebruik maak van Cobra om een uitkeringsjaar af te sluiten, kan ik me dan aanmelden voor een uitwisselingsplan voor het volgende jaar of moet ik wachten tot de Cobra over 18 maanden is verlopen?
U kunt tijdens de open inschrijvingsperiode overstappen van COBRA naar een ACA-plan. Bovendien, als uw COBRA-periode is verstreken, kunt u zich buiten de open inschrijvingsperiode inschrijven voor ACA. Houd er rekening mee dat het niet betalen van uw premie niet meetelt als COBRA-vervaldatum en u niet in staat stelt om zich buiten de open inschrijvingsperiode in te schrijven.
Houd er ook rekening mee dat de dekking voor afhankelijke personen in totaal tot 36 maanden kan worden verlengd als de voormalige werknemer tijdens de eerste COBRA-periode in aanmerking komt voor Medicare.
Wat is de beste toewijzing van activa voor een HSA-rekening, ervan uitgaande dat er ten minste $ 2.000 op een geldrekening moet blijven staan?
De activaspreiding van uw HSA hangt af van uw leeftijd en de hoeveelheid geld in het fonds.
Als u het geld binnen de komende jaren gaat gebruiken, moet het in contanten, kasequivalenten en kortlopende obligaties zijn.
Fondsen die in de aandelenmarkt worden belegd, dienen een tijdshorizon van minimaal 5 jaar te hebben en allocaties aan activa met een hoger risico, zoals small-capaandelen, opkomende markten, enz. dienen een tijdshorizon van tien jaar of meer te hebben.
Houd er rekening mee dat de investeringskeuzes binnen de meeste HSA-plannen momenteel zeer beperkt zijn.
Zijn er trucs om een ziektekostenverzekering voor 65 jaar betaalbaarder te maken?
Veel gepensioneerden kiezen ervoor om een deeltijdbaan te krijgen die ziektekostenverzekering biedt. Dit kan een goede optie zijn.
Gezondheidszorg is de op één na grootste pensioenkost na huisvesting. Goed van je dat je hebt nagedacht over hoe je je medische kosten kunt budgetteren.
De NewRetirement Pensioenplanner heeft verschillende functies waarmee u relatief eenvoudig uw gezondheidsuitgaven kunt plannen.
Maak nu een schatting van uw totale pensioenkosten voor gezondheidszorg en ontdek of u deze belangrijke kosten kunt betalen.
Deze vragen werden beantwoord door een panel van deskundigen op het gebied van pensioenen en gezondheidszorg:
Steve Chen, oprichter, NewRetirement
Bill Smith, NewRetirement Advisors, Certified Financial Planner (CFP®) en Chartered Financial Analyst (CFA®)
Mark Miller, oprichter, pensioen herzien, expert op het gebied van sociale zekerheid en gezondheidszorg
Fred Riccardi, voorzitter van het Medicare Rights Center
Michelle Dash, financieel adviseur, CFP ®-kandidaat
Verzekering voor ouders:5 essentiële soorten dekking die ouders nodig hebben
Wanneer is de open inschrijving voor de zorgverzekering in 2022?
Overlijdensrisicoverzekering voor 40-jarigen
Beste verzekering voor studenten
Levensverzekering voor rokers versus niet-rokers
Levensverzekering en gebruik van marihuana
Levensverzekering voor millennials