Net zoals men systematisch kan beleggen in plannen voor beleggingsfondsen, kan hij/zij ook een systematisch opnameplan opzetten om elke maand op een vaste datum een ​​stroom van regelmatige inkomsten uit beleggingen te ontvangen. Het kan een vast of een variabel bedrag zijn. Het wordt doorgaans gebruikt bij pensionering en stelt beleggers in staat maandelijks, halfjaarlijks, driemaandelijks of jaarlijks geld op te nemen.

Het systematische uitbetalingsplan (SWP) begrijpen

Een systematisch opnameplan is het tegenovergestelde van SIP. Hiermee kunt u regelmatig op een vooraf bepaalde datum een ​​reeks vorderingen uit uw belegging in beleggingsfondsen creëren. In tegenstelling tot de opname van een forfaitair bedrag, stelt SWP beleggers in staat om de opname uit het corpus gefaseerd aan te passen.

U kunt de meerwaarde of een vast bedrag opnemen, terwijl het residu opnieuw in de regeling wordt geïnvesteerd. Zo kunt u lang belegd blijven en een regelmatig inkomen ontvangen. De kwitantie kan opnieuw worden geïnvesteerd of worden gebruikt om aan de contante vereisten te voldoen.

Laten we het met een voorbeeld begrijpen.

Stel dat u een jaar lang Rs 100.000 in een beleggingsfonds hebt geïnvesteerd en besluit Rs 5000 per maand op te nemen. Dus elke maand wordt uw investeringsbedrag verlaagd met Rs 5000 en aan u uitbetaald. Het resterende bedrag na elke maand blijft het rendement van de investering genereren.

Belangrijkste kenmerken van een SWP

SWP creëert regelmatig inkomen door eenheden met een bepaald interval in te wisselen. Het aantal ontbonden eenheden is afhankelijk van de NAV-waarde op de opnamedatum.

Dit zijn de belangrijkste voordelen van een SWP-schema

Flexibiliteit :

Met SWP kunnen beleggers het bedrag, de datum en de frequentie selecteren om inkomsten van een SWP te ontvangen. Men kan het ook op elk moment stoppen.

Regulier inkomen :

SWP laat beleggers in beleggingsfondsen een vast inkomen uit hun investering ontvangen. Daarom kunnen beleggers die een stabiele cashflow nodig hebben om de dagelijkse uitgaven te dekken, zoals de gepensioneerde beleggers, investeren in SWP-regelingen.

Kapitaalgroei :

De reguliere opname is minder dan de opbrengst van de investering. Daarom krijgen de investeerders op de lange termijn wat kapitaalgroei.

Geen TDS :

Er wordt geen TDS ingehouden op SWP voor ingezeten beleggers.

Wie kan investeren in een SWP?

Beleggers die een secundaire bron van inkomsten willen creëren:

Beleggers gebruiken SWP om een ​​secundaire bron van inkomsten te creëren uit hun langetermijninvestering. Het helpt de stijgende kosten van levensonderhoud te overwinnen.

Beleggers die op zoek zijn naar kapitaalbescherming:

Beleggers die de voorkeur geven aan bescherming boven rendement, kunnen beleggen in beleggingsfondsen met een laag of gemiddeld risico en ontvangen de meerwaarde als een vast vast inkomen.

Beleggers hebben een pensioeninkomen nodig:

Beleggers kunnen een SWP-regeling gebruiken als pensioeninkomen door een pensioenfonds te beleggen in beleggingsfondsen. Ze kunnen een regeling selecteren op basis van hun risicobereidheid en de frequentie om betaling van de meerwaarde te ontvangen.

Beleggers in de hoge belastingschijf :

Particulieren in de hogere belastingschijf kunnen investeren omdat er geen TDS-aftrek op investeringen is. De vermogenswinst uit de aandelenfondsen wordt ook matig belast, evenals de schuldfondsen na toepassing van indexatie.

Waarom is SWP een goede investering?

Als belegger weet u wellicht dat marktschommelingen rechtstreeks van invloed kunnen zijn op uw rendement op beleggingen in beleggingsfondsen. Dit betekent dat het de NIW beïnvloedt en de waarde van het actief verlaagt als het niet op tijd wordt opgenomen.

Met een SWP-plan kunt u zich opnemen volgens uw financiële behoeften. Als uw doel gefaseerde financiering vereist, kunt u geldvereisten faciliteren met een SWP.

Een SWP kan helpen de waarde van uw investering te beschermen, vooral wanneer de markt schokkerig is, met regelmatige opnames.

Ten tweede kunnen beleggers die hun pensioeninkomen willen plannen, dit doen met een SWP-plan. Het stelt hen in staat om regelmatig een vast inkomen te ontvangen op een vaste datum om de contante uitgaven te dekken.

Hoe kunt u zich terugtrekken uit SWP?

Met SWP in beleggingsfondsen kunnen beleggers hun opnameplannen aanpassen. Particulieren kunnen maandelijks, halfjaarlijks, driemaandelijks of jaarlijks een bepaald bedrag ontvangen. U kunt alleen het gewaardeerde bedrag opnemen met opname van waardering, terwijl uw hoofdsom belegd blijft om rendement te behalen.

Hoe werkt een SWP?

Een belangrijk ding om te begrijpen is dat SWP niet helemaal lijkt op een vaste aanbetaling. Met een vast inleg blijft uw hoofdsom onaangetast door marktschommelingen. Maar voor SWP in beleggingsfondsen fluctueert de NAV-waarde met de stijging en daling van de markt, wat van invloed is op de uiteindelijke waarde van uw belegging. Het vermindert ook met het aantal eenheden dat wordt ingewisseld bij elke opname.

Laten we zeggen dat u 10000 eenheden in uw beleggingsfonds heeft en dat u Rs 5000 maandelijks wilt opnemen. Als de NAV-waarde in de eerste maand Rs 10 is, moet u 500 eenheden inwisselen om Rs 5000 te ontvangen. Uw geïnvesteerde eenheden worden verminderd met (10000-500) of 9500.

Laten we nu in de tweede maand aannemen dat de NAV-waarde stijgt tot Rs 25, dan moet u 200 eenheden inwisselen om Rs 5000 te krijgen. Dus na de tweede maand heeft u (9500-200) of 9300 eenheden in uw wederzijdse fonds. Daarom zal bij elke opname de investeringswaarde afnemen, wat van invloed zal zijn op het uiteindelijke rendement op de investering.

Belasting van SWP beleggingsfondsen

Opnames van SWP zijn onderworpen aan belasting. De meerwaarde die wordt gerealiseerd door minder dan 36 maanden in schuldfondsen te beleggen, wordt bij het totale inkomen opgeteld. Als de investeringsperiode langer is dan 3 jaar, wordt na indexatie 20 procent vermogenswinstbelasting geheven.

In het geval van aandelenfondsen geldt een kortetermijnwinstbelasting van 15 procent voor een houdperiode van minder dan een jaar. Als u daarentegen over een jaar belegt, is het toegepaste belastingtarief 10 procent zonder indexatie.

Belangrijkste afhaalrestaurants

- Een systematisch opnameplan stelt beleggers in staat om een ​​tweede inkomstenstroom uit hun belegging in beleggingsfondsen aan te passen en te creëren.

– Beleggers ontvangen rendement op een specifieke datum, hetzij met een vast bedrag of variabel.

– Beleggers die geen pensioen ontvangen, kunnen SWP gebruiken als pensioeninkomen.

– SWP helpt particulieren in de hogere belastingschijf. Er wordt geen TDS in mindering gebracht op de SWP-opname. De meerwaarde uit beleggingen in aandelenfondsen wordt belast tegen een lager tarief, en schuldfondsen worden belast tegen 20 procent na toepassing van indexatie.

 Het komt erop neer

Het begrijpen van uw opties bij het selecteren van een SWP kan enige tijd duren. Daarom raden we u aan al uw opties te evalueren voordat u gaat beleggen. Met de meeste beleggingsfondsen kunt u een systematisch opnameplan opstellen.