Beleggers zijn altijd op zoek naar mogelijkheden om belasting te besparen op hun beleggingen. Het heeft de belastingbesparende beleggingsfondsen tot een keuze gemaakt voor particulieren. Laten we eens kijken hoe u belasting kunt besparen door te beleggen in belastingbesparende beleggingsfondsen.

Beleggingsfondsen zijn erg populair geworden bij beleggers. Met deze gemakkelijk te begrijpen beleggingsproducten kunnen beleggers de kennis en vaardigheden van professionele fondsbeheerders benutten terwijl ze beleggen in een diverse portefeuille. Het beste voordeel van beleggingsfondsen is dat ze een hoger rendement genereren dan traditionele beleggingen zoals vaste deposito's.

Beheerders van beleggingsfondsen beleggen een gebundeld corpus van verschillende investeerders in verschillende bedrijfsaandelen, waardoor een gediversifieerde portefeuille ontstaat. De portefeuille belegt in de richting van een gemeenschappelijk doel van de beleggers. Deze regelingen bieden beleggers meerdere beleggingsopties, van beleggen in aandelen tot schuldinstrumenten en zelfs sectorspecifieke fondsen. Beleggers kunnen elk fonds kiezen op basis van hun financiële doelstellingen. Als u in fondsen met een hoog risico belegt, genereert dit doorgaans een hoger rendement.

Evenzo is een schuldfonds ontworpen om verzekerde rendementen voor beleggers te creëren. Beleggers kunnen er ook voor kiezen om deel te nemen in closed-end of open-end fondsen, die niet gepaard gaan met een lock-in. Daarom is het aan de belegger om te beslissen over fondsen die passen bij hun financiële doelstellingen. Beleggingsfondsen als product bieden flexibiliteit en hoge liquiditeit met gemakkelijke investeringsmogelijkheden. Maar wat gebeurt er met de meerwaarde die u uit de investering haalt? Hoeveel belasting moet u betalen?

Welnu, het goede nieuws is dat u kunt investeren in belastingbesparende beleggingsfondsen om belastingvoordelen te krijgen. U kunt belastingvoordelen ontvangen op grond van sectie 80C van de Indian Income Tax Act, 1961.

Wat zijn de belastingbesparende beleggingsfondsen?

Belastingbesparende beleggingsfondsen, ook wel de equity-linked spaarregelingen (ELSS) genoemd, functioneren als gewone beleggingsfondsen met belastingbesparende voordelen. Beleggers genieten belastingvrijstellingen op grond van sectie 80C van de Indiase wet op de inkomstenbelasting door in deze fondsen te beleggen. Meestal zijn dit groeifondsen die beleggen in aandelen.

Hoe werken de ELSS-fondsen?

Wanneer beleggers in beleggingsfondsen beleggen, wordt het corpus toegevoegd aan een gedeelde pool en geïnvesteerd in verschillende bedrijfsaandelen. Op een manier dat als een belegging verliezen lijdt, dit wordt getemperd door de prestaties van de andere activa in de portefeuille.

Belastingbesparende beleggingsfondsen hebben een lock-in-periode van drie jaar, wat betekent dat beleggers zich drie jaar lang niet uit het fonds kunnen terugtrekken. Als u via SIP investeert, is de lock-in voor elke termijn drie jaar.

Als de eerste tranche bijvoorbeeld in januari 2017 wordt gedaan, kan deze pas in januari 2020 worden opgenomen. Op dezelfde manier heeft een tweede tranche die in februari 2017 wordt gedaan, een lock-in tot februari 2020, enzovoort.

Als het gaat om het inwisselen van de ELSS-eenheden, kunnen beleggers alleen de ontgrendelde eenheden opnemen. De rest blijft belegd tot het einde van de lock-in periode.

Verschillende ELSS-schema's

Als het gaat om ELSS-regelingen, zijn er twee soorten:dividend- en groeiregelingen. Dividendregelingen stellen beleggers in staat een extra inkomen te verdienen met dividendbetalingen wanneer het fondshuis verklaart het overschot uit te keren. Aan de andere kant zijn de groeifondsen het meest geschikt voor vermogenscreatie op lange termijn door middel van vermogensgroei. Het dividend dat u uit uw belegging verdient, is vrijgesteld van belasting. Er is ook geen lock-in. Beleggers kunnen bonussen op elk moment opnemen of herinvesteren en blijven genieten van belastingvoordelen. Groeifondsen bieden dergelijke voordelen echter niet onder ELSS.

Kenmerken van belastingbesparende beleggingsfondsen

Hieronder volgen de exclusieve kenmerken van belastingbesparende beleggingsfondsen die deze een uitstekende investeringskeuze maken voor het ontvangen van belastingvoordelen.

U kunt al met een klein bedrag beginnen met beleggen. De minimale investering voor aan aandelen gekoppelde beleggingsfondsen is Rs 500. En, in tegenstelling tot PPF en NSC, is er geen bovengrens voor ELSS-investeringen.

Hoewel er geen bovengrens voor investeringen is, is belastingvrijstelling slechts beschikbaar tot Rs 1,5 lakh.

U kunt ook beleggen via SIP, wat het voordeel biedt van compounding en roepie-kostenmiddeling.

Deze fondsen zullen echter worden geleverd met een lock-in-periode van drie jaar. Als u via SIP belegt, wordt de lock-in voor elke termijn afzonderlijk berekend.

Dit zijn aan aandelen gekoppelde producten, wat betekent dat het rendement afhankelijk is van marktschommelingen, die meer, matig of minder kunnen zijn, afhankelijk van de marktomstandigheden op het moment van aflossing.

Normaal gesproken hebben ELSS-schema's een open einde.

Gewoonlijk stellen deze fondsen beleggers in staat een nominee voor de regeling te nomineren.

Deze fondsen worden geleverd met instap- en uitstapkosten, kosten die doorgaans door de fondsmaatschappij in rekening worden gebracht voor het afhandelen van uw belegging.

Voordelen van beleggen in belastingbesparende beleggingsfondsen

Als het gaat om het opsommen van de voordelen van deze fondsen, zijn er nogal wat. Hier zijn ze.

Beleggers in deze regelingen kunnen aanspraak maken op belastingvoordelen tot Rs 1.5 lakh.

De langetermijnwinst uit ELSS-investeringen is vrijgesteld van belasting.

Beleggers kunnen belastingbesparende investeringen in beleggingsfondsen gebruiken om toekomstige financiële doelen te bereiken, zoals het kopen van auto's of het betalen voor onderwijs voor kinderen.

Met deze fondsen kunnen beleggers via SIP beleggen. Daarom kunnen zelfs kleine investeerders investeren, aangezien het niet nodig is om in een forfaitair bedrag te investeren.

Het corpus wordt in verschillende bedrijfstakken en sectoren geïnvesteerd om de concentratie van fondsen in een bepaalde investering te verminderen en zo het investeringsrisico in hoge mate te verminderen.

Beleggers kunnen het verdiende dividend opnemen en er wordt geen belasting over berekend. U kunt echter ook besluiten om te herinvesteren.

Terwijl andere belastingbesparende investeringen gepaard gaan met verlengde lock-in-periodes, is het slechts drie jaar voor ELSS-fondsen.

Deze fondsen zijn voornamelijk open-end, wat betekent dat men het hele jaar door kan beleggen.

Dit zijn actief beheerde fondsen die worden beheerd door ervaren fondsbeheerders. Daarom kunnen beleggers met weinig of geen kennis van de markt ook beleggen.

Vergelijking tussen ELSS, PPF en FD

Hier is een grafiek waarin de drie populaire investeringsopties worden vergeleken.

ParametersELSSPPFFDEligibilityElke Indiase persoon, inclusief NRI's, die belasting betalen. Alleen beschikbaar voor residentiële Indiërs. Belastingbetalende individuen, NRI's en HUF Investeringsbedrag Minimale investeringsdrempel is Rs 500. En men kan investeren tot elk bedrag. Rs.500 tot Rs.1.5 lakhRs. 100 tot Rs.1.5 lakhLock-in-Periode3 jaar De minimale investeringsperiode moet 15 jaar zijn De minimale investeringsperiode is 5 jaar. Er staat vaak een boete op vervroegde opname. Belasting op rendementBelastingvrijBelastingvrijBelastbaarVerwacht rendement10% tot 15%, afhankelijk van marktomstandighedenGeen rendementGeen rendementInvesteringsperiodeMiddellange tot lange termijnLange termijnMiddellange tot lange termijnLeningfaciliteitBeleggers komen in aanmerking voor een gedeeltelijke lening na drie jaar lock nLoan-faciliteit beschikbaar na voltooiing van 3 jaar Geen lening beschikbaarRisicoAfhankelijk van marktrisico'sRisicovrijRisicovrijBelastingvoordelenTot Rs.1.5 lakh zoals gespecificeerd u/s 80C van de wet op de inkomstenbelasting, 1961Rs.1.5 lakh u/s 80C van de wet op de inkomstenbelasting, 1961Rs.1.5 lakh u / s 80C van de wet op de inkomstenbelasting, 1961

Het komt erop neer

Als u op zoek bent naar een investeringsoptie die ook belastingvoordelen en een goed rendement oplevert, zijn de ELSS-regelingen de beste keuze. Deze zijn ook inflatiegevoelig, in tegenstelling tot vaste deposito's.

Zoek naar de beste belastingbesparende beleggingsfondsen op de markt en selecteer degene die past bij uw financiële doelen. De meeste van deze fondsen zijn direct beschikbaar en hebben uitstekende rendementen gegenereerd.