Financiële geletterdheid in India is altijd een probleem geweest. De laatste tijd veranderen de zaken echter snel en burgers investeren hun geld in financiële markten. Het aantal nieuwe Demat-accounts in India is ongekend gestegen. Volgens de officiële gegevens heeft India in juni 2021 bijna 7 crore Demat-accounts, tegenover 4,08 crore in FY20 en 3,59 crore in FY19.

Beleggingsfondsen krijgen evenveel grip als het gaat om geld dat wordt geïnvesteerd en inschrijving in NFO's. Het is een algemeen idee dat beleggingsfondsen te riskant zijn en dus niet het juiste financiële instrument voor senioren. Er zijn echter ook beleggingsfondsen voor senioren die zijn ontworpen om rekening te houden met hun risicobereidheid en behoeften.

Wat zijn beleggingsfondsen?

Een beleggingsfonds is een financieel instrument waarmee beleggers indirect beleggen in aandelen en obligaties (overheid en bedrijven). Een beleggingsfonds voor senioren bundelt geld van verschillende beleggers en vervolgens beleggen de fondsbeheerders het in effecten om rendement voor de beleggers te genereren. Zo hoeft u als belegger de markt niet regelmatig te volgen. De fondsbeheerder zal het voor u beheren en zijn/haar commissie in rekening brengen.

Wat zijn de verschillende soorten beleggingsfondsen die beschikbaar zijn in India?

Er zijn verschillende soorten beleggingsfondsen in India, die hieronder worden weergegeven. Aandelenfondsen beleggen voornamelijk in aandelen van bedrijven. Schuldfondsen beleggen voornamelijk in overheidseffecten, bedrijfsobligaties, handelspapier, enz. Hybride fondsen zijn een samensmelting van aandelen- en schuldfondsen.

Aandelenfondsen Schuldfondsen Hybride fondsen Large Cap FundOvernight FundConservative FundMid Cap FundLiquid FundBalanced FundSmall Cap FundMoney Market FundAggressive FundValue FundUltra-Short Duration FundArbitragefondsMulti-capfondsShort Duration FundBalance Advantage FundContra FundsDynamic Bond FundMulti-Asset AllocationSectoral FundGilt-fondsGold Risk Funds

Redenen waarom senioren zouden moeten investeren in beleggingsfondsen

Traditionele financiële instrumenten zoals vaste deposito's, terugkerende deposito's en postdeposito's zijn er, maar hun rendement is momenteel op een historisch dieptepunt. Aan de andere kant is de inflatie momenteel hoog in India; dus traditionele investeringsmogelijkheden genereren voor u geen inflatieverslaand rendement.

Hier zijn een paar redenen waarom u moet investeren in een beleggingsfonds voor senioren:

Diversifieer uw beleggingen : Als u al een levensverzekering, bankdeposito's en andere veilige financiële instrumenten heeft, dan zullen beleggingsfondsen voor senioren uw portefeuille diversifiëren. Het extra rendement van hier zal het lage rendement compenseren dat u krijgt van veilige financiële instrumenten. U kunt beleggen in een gouden ETF (Exchange Traded Fund) of een beleggingsfonds in goud in plaats van fysiek goud te kopen dat veiligheidsrisico's met zich meebrengt en kosten in rekening brengt.

Soorten beleggingsfondsen : Als u aandelenmarkten nog steeds als een riskante gok beschouwt, dan zijn er beleggingsfondsen voor schulden, beleggingsfondsen voor goud, geldmarktfondsen en hybride beleggingsfondsen voor senioren. U kunt beleggen in elk van de verschillende soorten fondsen die beschikbaar zijn in India op basis van uw vermogen om risico's te nemen.

Hoge liquiditeit : Beleggingsfondsen zijn over het algemeen meer liquide dan vaste deposito's met een vaste looptijd. U kunt uw bezit op elk moment verkopen en liquideren om het geld te krijgen. Geldmarktfondsen en liquide beleggingsfondsen zijn zeer liquide omdat ze beleggen in liquide activa, zoals obligaties die in de komende 91 dagen vervallen, overheidseffecten, enz. Bovendien is er geen instap- of uitstapbelasting in deze beleggingsfondsen voor senioren.

Fatsoenlijk rendement : Beleggingsfondsen geven over het algemeen een hoger rendement dan andere traditionele activaklassen, zoals goud, bankdeposito's, enz. Er is een element van risico, maar het rendement is ook veel hoger. Dit risico kan ook worden beheerd door te beleggen in fondsen met een laag risico, zoals liquide fondsen, beleggingsfondsen met schulden, geldmarktfondsen, enz.

Minder risicovol dan aandelenbeleggingen : In beleggingsfondsen voor senioren is er een fondsbeheerder die namens u geld belegt met zijn/haar. Deze fondsbeheerders zijn professionals met jarenlange ervaring in de markten en zijn goed uitgerust om hoge rendementen te genereren. Als u ervoor kiest om aandelen te kopen en verkopen met uw beperkte kennis, is de kans groot dat u al uw spaargeld kunt opblazen, omdat directe beleggingen in aandelen risicovoller zijn.

Samenwerkend effect : Samengesteld effect of samengestelde rente, is algemeen bekend als hetAchtste Wereldwonder . Het samengestelde effect is zichtbaar in beleggingsfondsen voor beleggers met een lange beleggingshorizon. Ben je van plan om over 10-15 jaar een hogere studie of het huwelijk van je kleinkinderen te volgen? Een beleggingsfonds voor senioren kan over deze 10-15 jaar solide rendementen opleveren door middel van compounding.

Dit waren enkele van de belangrijkste redenen waarom senioren hun zuurverdiende geld zouden moeten investeren in een beleggingsfonds voor senioren. Een beleggingsfonds is een activaklasse waarmee u in tegenstelling tot andere activaklassen samen kunt beleggen in schuldmarkten, aandelenmarkten en goud.

Te overwegen factoren voordat u een beleggingsfonds selecteert

Er zijn bepaalde factoren waar u goed over moet nadenken voordat u uw geld in een beleggingsfonds belegt. Deze factoren zijn:

Financiële doelen

Er moet een financieel doel zijn, en daarom heeft u gedacht te investeren in een beleggingsfonds voor senioren. Kwantificeer uw doel (bedrag dat nodig is om dat doel te bereiken) en koppel er een tijdlijn aan (5 jaar, 10 jaar, 15 jaar, enz.). Kies vervolgens het type fonds waarin u wilt beleggen.

Contant geld

Als u in de nabije toekomst misschien contant geld nodig heeft, ga dan liever voor geldmarktfondsen of liquide fondsen. Als je hier voor een langere inning bent, ga dan voor een aandelenfonds.

Risico eetlust

Als u een risicomijdende belegger bent, investeer dan in een schuldfonds of een goudfonds dat stabieler is. Als u echter enig risico kunt nemen, is een aandelenfonds een goede keuze. Een hybride fonds is goed voor beleggingen op middellange en lange termijn.

Kosten van een fonds

Controleer bij het vergelijken van verschillende beleggingsfondsen de in- en uitstapbelasting, kostenratio, dividendbeleid, transactiekosten, enz. Deze factoren zijn ook belangrijk, afgezien van het historische rendement van een fonds.