Ik heb onlangs een e-mail ontvangen die als ik eerlijk ben, tranen in mijn ogen kreeg. Het was van iemand die wanhopig is omdat hij niet in staat is om een huis in Nieuw-Zeeland te bezitten. Ik wilde er een blogpost over maken omdat de strijd die de schrijver ervaart niet uniek is; in dezelfde week ontving ik verschillende andere berichten in dezelfde lijn. Als dit voelt zoals jij, of misschien een vriend of iemand in je whānau, ik wilde dat je weet dat je niet alleen in deze wereld opereert en dat als je geen huis, er zijn alternatieven.
Er zijn veel goede opties, en deze blogpost is bedoeld om mensen zoals deze e-mailer het vertrouwen en de moed te geven om eropuit te gaan en ze te verkennen.
Nadat alle identificerende functies waren verwijderd, wilde ik de e-mail delen en mijn reactie erop geven.
Kia ora Ruth
Heel erg bedankt voor alle geweldige inhoud over persoonlijke financiën. Ik kwam bijna tien jaar geleden naar Nieuw-Zeeland en ik moet zeggen dat ik het heel moeilijk vind. Ik vroeg me af of je zou willen overwegen een artikel te schrijven over het navigeren op de eerste huizenkopersmarkt in het huidige klimaat van NZ?
Ik ben begin 30, heb een goede baan, ben onlangs single en woon niet in Auckland. Maar ik ben gewoon zo overweldigd door de huizenmarkt te betreden en vaste voet aan de grond te krijgen. Zoveel van mijn vrienden, vooral de vrouwelijke singles, bevinden zich in dezelfde positie en we zijn eerlijk gezegd bang.
Voor mij was de bank, zelfs met een aanbetaling van bijna $ 100.000 en de belofte om huisgenoten te laten delen in de kosten, niet optimistisch over mijn vermogen om te lenen van hen. Ik ben zo bang om zo'n groot financieel risico te lopen, maar ik wil niet voor altijd huren of financieel mislopen omdat ik geen huis heb gekocht.
Ik weeg af of het niet beter voor me is om Nieuw-Zeeland te verlaten om mezelf financieel veilig te stellen en misschien in de toekomst kinderen te krijgen, in plaats van zo'n enorme hypotheekschuld door mijzelf hier. Of ik blijf en spaar gewoon hard totdat ik een aanbetaling van 20% heb. Het scheurt me van binnen! Ik heb naar je recente podcast geluisterd over het echtpaar dat 35 is en hypotheekvrij is, #58 De grote stad verlaten voor het goede leven, en ik moest er echt van huilen omdat ik me zo ver achter voel.
Ik weet dat u geen financieel advies kunt geven, maar wat zou u zeggen tegen iemand die een nerveuze alleenstaande huizenkoper is? Moet ik er gewoon voor gaan, een huis kopen en de dingen afhandelen als ze zich voordoen? Gewoon "suck it up", met vertrouwen handelen, huisgenoten krijgen, al mijn pensioensparen uitgeven en omgaan met het feit dat $ 500.000 aan schulden precies is wat ik moet doen? Als ik eenmaal op de huizenladder sta, kan ik proberen mijn pensioenspaargeld terug te vorderen en The Barefoot Investor te volgen?
Ik heb het gevoel dat ik mijn best heb gedaan, en ik loop nog steeds zo ver achter. Ik raak echt gestrest omdat ik het gevoel heb dat ik vastzit op niveau één. Ik had nooit gedacht dat ik zou moeten overwegen om mijn pensioenspaargeld te besteden aan een huisdeposito, waardoor ik me nog verder achter voel.
Heel erg bedankt voor het lezen.
Helaas zijn mijn antwoorden onbeantwoord gebleven, maar dit is soms het geval. Het is behoorlijk louterend om je hoop en angsten op te schrijven en ze weg te sturen naar een vreemde. Mensen zijn inderdaad vaak verbaasd dat ik terugschrijf, en soms zijn ze al verder. Zolang ze weten dat iemand ze heeft gehoord, vind ik dat goed.
Dat of mijn e-mail is in hun spammap terechtgekomen.
Gecombineerd met verschillende andere berichten die ik de afgelopen weken heb ontvangen, is het algemene gevoel van mij:
Ik erger me aan Aotearoa en onze huizenmarkt. Ik denk dat we in veel opzichten fundamenteel uit het oog zijn verloren waar een huis voor dient; een woning te bieden. Het is voor zovelen een geldmachine geworden, en het gaat ten koste van anderen. Wanneer zijn we allemaal zo hebzuchtig geworden?
Deze vrouwen waar ik van hoor zijn geweldige mensen. Ze hebben zoveel goed gedaan , zoals erin slagen om om te beginnen naar een heel ander land te verhuizen. Dat doe je niet als je geen opstaan en gaan hebt. Ze hebben een mooie baan veilig gesteld. Ze hebben vrienden; ze hebben een sociaal leven. Ze hebben flink wat geld gespaard, en dat gebeurt zeker niet zomaar!
Hun buitengewone successen worden overschaduwd door de druk om een huis te kopen. Een huis is niet alles, dat is het gewoon niet, en ik ben stilletjes behoorlijk pissig dat je je zo voelt.
De regering en de Reserve Bank proberen de stijging van de huizenprijzen te vertragen en huren een meer haalbare optie te maken, en de huizenprijzen zullen zeker stijgen op een gegeven moment als 'de markt' beslist welk prijspunt een stap te ver is. Maar in een huizenmarkt die wordt gedreven door een hoop regelrechte hebzucht, en dat is net zo veel moeilijker om wetten voor te maken, kun je alleen controleren wat je kunt controleren. Dus als het kopen van een huis (voorlopig) van tafel is, wat zijn dan je opties in de tussentijd?
Kan of wil je geen huis kopen? Het niet kopen van een huis maakt je geen mindere burger.
Als je merkt dat je huurt, kun je net zo goed de positieve kanten zien.
Vrijheid om te bewegen
Als je huurt, heb je veel meer vrijheid om precies te wonen waar je wilt. Zijn de winters in Central Otago te koud voor u? Je kunt jezelf inpakken en verhuizen naar een kustplaatsje ergens ver ten noorden van hier. De huidige arbeidsmarkt is levendig, wat betekent dat u kunt verhuizen als u dat wilt en een nieuwe baan of thuiswerk kunt oppikken, zoals velen van ons doen. Huurt u in een buitenwijk van een grote stad en verveelt u zich door het gebrek aan uitgaansleven? U kunt in plaats daarvan verhuizen naar het hart van de stad. Ik benijd de vrijheid die een hurende persoon heeft om snel te kunnen verhuizen; geen huiseigenaar heeft die flexibiliteit.
Eens een huiseigenaar, niet altijd een huiseigenaar
Ik ken genoeg mensen die in de loop der jaren heen en weer zijn gegaan tussen koopwoning en huren. Waarom? Omdat het bezitten van een huis soms meer een verplichting dan een bezit was, zijn ze verkocht. Of ze nu huurden of bezitten, het belangrijkste was dat ze altijd een deel van hun inkomen investeerden voor 'wat later gebruik'. Altijd. Het was geen huis dat hen stabiliteit gaf; de financiële buffer die ze voor zichzelf creëerden wel.
Mooi huis vs Bruto huis
De laatste paar huizen die ik huurde waren mooie, vrij nieuwe huizen. Maar het eerste huis dat ik kocht, hoewel niet echt een puinhoop, was een complete (en dure) opknapbeurt van boven naar beneden. Als je huurt, kun je het je veroorloven om een mooiere plek te vinden, maar als je koopt, begin je vaak helemaal onderaan de woningladder en geef je een fortuin uit om het weer op orde te krijgen.
Gedeelde huisvesting is goedkoper
Als u in een gedeelde woonsituatie zit, zijn uw kosten van levensonderhoud veel goedkoper dan het bezitten van een huis, waardoor er geld vrijkomt om te investeren. Als de wekelijkse huur $ 600 is en je een van de drie bent, zijn je huisvestingskosten slechts $ 200 per week, plus een paar voorzieningen zoals stroom en water. Ver onder de kosten van huiseigenaren, maar uw inkomen is waarschijnlijk hetzelfde.
Samenwonen met anderen
Je kunt met anderen samenleven en toch volledig onafhankelijk zijn. Alleen al de afgelopen week heb ik met twee mensen gesproken die momenteel in een gedeelde woning wonen, ze delen alle kosten van het huis (huur/stroom/water etc.), maar door het ontwerp van het huis zien ze elkaar nauwelijks . Precies zoals ze het allebei leuk vinden!
Omgekeerd, als je het leuk vindt om mensen om je heen te hebben, is het perfect mogelijk om die perfecte huisgenoot te vinden om een glas wijn te drinken en mee te koken.
Als het kapot gaat, hoef je het niet te repareren
Als er iets kapot gaat wanneer u een huis huurt, zijn het niet uw kosten om het te repareren. Oven kapot? De verhuurder betaalt. Dak lekkage? De verhuurder betaalt. Sanitair aan het spelen? De verhuurder betaalt. En laten we niet alle typische kosten vergeten die gepaard gaan met het bezitten van een huis:gemeentetarieven, verzekeringen, hypotheekaflossingen. Ja, je raadt het al, niet jouw probleem.
Uw inkomen strekt zich verder uit
Als je $ 1.000 per week verdient met je baan en een huis huurt met huisgenoten, betaal je misschien $ 200 aan huur, maar heb je geen andere huisgerelateerde uitgaven als zodanig. Het grootste deel van het inkomen van een huurder is voor henzelf, en niet voor huiseigenaren. Wat kunt u dan met dat inkomen doen? Wel, dat is waar huurders het voordeel hebben ten opzichte van huiseigenaren.
Terwijl een huiseigenaar in de komende 30 jaar zijn huis steen voor steen terugkoopt van zijn bank, bouwen ze overwaarde op in een huis dat ze kunnen alleen echt gebruiken als ze er een hefboom op maken om meer huizen te kopen. Of ze moeten verkopen om er geld uit te krijgen. Een persoon die huurt, kan elke week zijn overgebleven geld investeren in zijn KiwiSaver en de aandelenmarkt. En vanaf de eerste dag begint die investering in de loop van de tijd te groeien en te groeien. Op elk moment dat geld beschikbaar is, is het een liquide bezit, niet zo met eigenwoningbezit.
Als je nu een huis huurt, zijn je kosten veel lager dan de huizen die 'eigendom' zijn van mensen aan weerszijden van je. Toch kan uw inkomen mogelijk hetzelfde zijn. En dat is een krachtige positie om in te verkeren.
Huurgeld is geen dood geld
We hebben huurwoningen nodig in elke stad en stad in Aotearoa omdat er burgers zijn voor wie het kopen van een huis niet geschikt is voor hen in hun levensfase. Het zou fungeren als een flinke handrem. Ik ken een breed scala aan mensen die van nature nomadisch zijn; ze stuiteren overal rond hun carrière en interesses en het bezitten van een huis zou hier een belangrijke belemmering voor zijn. Dus als u ervoor kiest om te huren, is dat de beste toewijzing van uw geld op dat moment; het is geen "dood geld"; huren heeft u gemak en vrijheid geboden.
De olifant in de kamer.
Uw verhuurder. Ik heb in mijn tijd een aantal vreselijke verhuurders gehad; een was echt psychotisch, dus dat was een leuke ervaring. Niet. Veel verhuurders zijn gewoon mensen die een ander huis hebben gekocht om te verhuren. Er is geen vaardigheid vereist. En sommige mensen zijn er dol op. Maar ik heb ook ervaren hoe het is om een uitstekende huisbaas te hebben die me een huis heeft gegeven, en toen ik verder ging, was het mijn keuze om dat te doen. Goede mensen zijn overal, en sommigen van hen hebben huurwoningen, dus vind die goede eigenaren van huurwoningen via advertenties of mond-tot-mondreclame en verhuur ze. Wees de beste huurder die je kunt zijn en vraag om een stralende referentie en verwijzing wanneer je ervoor kiest om verder te gaan.
Controleer de terminologie
Zoek de eigenaar van het onroerend goed die om de juiste redenen de huurmarkt is betreden, om iemand een huis voor de lange termijn te bieden, niet de persoon die gewoon wacht tot het eigen vermogen is opgebouwd, zodat ze het kunnen verkopen en u uit uw huis kunnen zetten. Leer het verschil en doe je onderzoek om de juiste woning voor jezelf te vinden om je voor de lange termijn te vestigen - als dat is wat je wilt doen.
Als de huiseigenaar naar zijn eigendom verwijst als een 'beleggingseigendom', heb je een probleem. Als de meerwaarden hun magische plek bereiken, raad eens, uw huis gaat binnenkort op de markt en u kunt er niets aan doen. Als ze het een 'huurwoning' noemen, is de kans groot dat ze er voor de lange termijn in zitten en dat het allemaal gaat om het bieden van een langdurige woonsituatie voor de mensen die er wonen.
Instabiele woonsituatie
De laatste keer dat ik huurde, moesten we binnen een jaar twee keer verhuizen omdat de huizen allebei te koop stonden. Het enige dat nodig is, is dat de verhuurder zijn melodie verandert, een te koop bord ophangt, en je kunt gedwongen worden om te vertrekken, en dat is een groot nadeel, vooral als je familie en huisdieren hebt zoals wij. Wellicht krijgen huurders hier op termijn meer zekerheid over en kunt u een langere huurovereenkomst bedingen met meer stabiliteit voor uw whānau en een gegarandeerd langdurig inkomen voor de verhuurder. Huurders moeten stabiliteit in hun woning hebben en verhuurders moeten een stabiel inkomen hebben.
Huis-inkomensverhouding is verknald
FOMO is echt, en als je hoort dat "de rente op een recordlaagte staat en de schulden goedkoop zijn, is nu het moment om een huis te kopen", kan dat een overtuigend argument zijn. De kans is echter groot dat uw salaris niet op een recordhoogte ligt om gelijke tred te houden met de recordkosten van huisvesting.
Eenvoudig voorbeeld:
Toen Jonny en ik ons eerste huis kochten, verdienden we ongeveer $ 70.000 per jaar en betaalden $ 150.000 voor een huis (waarvan we toen een fortuin spendeerden aan renovatie, moet ik toevoegen). Het was twee keer ons jaarinkomen. Ons inkomen groeide toen en we betaalden ons huis snel af. Vandaag verdienen we ongeveer $ 80.000, en ons huis wordt geschat op ongeveer $ 850.000; dat is 8,5 keer ons inkomen. Het verschil tussen toen en nu is ENORM, dus mensen hebben het mis als ze zeggen dat je koste wat kost een huis moet kopen omdat de kosten voor velen veel te hoog zijn.
Rennen naar iets toe, niet weg van iets anders
Ik hoor van mensen die wanhopig op zoek zijn naar een huis, niet omdat ze een huis willen hebben, maar omdat ze liever niet genaaid worden door een verhuurder die hun huur en waar ze wonen op elk moment kan aanpassen. In de ideale wereld zou je sparen en een huis kopen omdat het het juiste is om te doen voor je emotionele en financiële levensfase, en niet het gevoel te hebben dat je er ten koste van alles in wordt gedwongen. Het is een complex probleem om op te lossen.
Laten we dat gesprek beëindigen omdat je dit allemaal weet; je hoeft alleen maar welke vorm van media dan ook aan te zetten om te horen over onze huisvestingsproblemen en alle argumenten voor en tegen elke vermeende actie of passiviteit van de overheid.
Je kunt het! Het ligt binnen uw macht om uw eigen huis te kopen als u dat wilt, maar het is allemaal aan u. Je moet het zonder doen, toegewijd zijn en bereid zijn om je doel meedogenloos na te streven. Het zal tijd kosten, vele jaren, en het zal niet gemakkelijk zijn, maar so what. Doe het toch.
Of u kunt financiële vrijheid hebben zonder een huis te bezitten, omdat er minder van uw inkomen in een huis wordt gestort als u huurt. ALS je een goede huurwoning kunt vinden, tegen een redelijke prijs, op een locatie die je leuk vindt, en je hebt een goede bron van inkomsten, dan is het absoluut binnen je bereik om financieel vrij te zijn.
De sleutel is om uw huur en uw kosten voor levensonderhoud niet te veel van uw salaris te laten opslokken, en dit wordt steeds moeilijker om te doen als eigendom beleggers betalen te veel voor huisvesting en proberen die kosten vervolgens door te berekenen aan huurders met een hogere huur.
Ik weet het dat het in veel steden in Nieuw-Zeeland moeilijk is om te huren, maar ik praat ook met mensen in heel Nieuw-Zeeland die een goede baan hebben en een redelijke huur in goede huizen. Dit zijn alleenstaanden, getrouwde stellen en mensen met kinderen. Dus, als je bent zoals de persoon die mij schreef en het voornemen heeft om naar een heel nieuw land te verhuizen, gebruik dan misschien wat van die avontuurlijke houding en flexibiliteit en ga naar een andere locatie om je huisvestingskosten zo laag te krijgen zodat u kunt sparen en beleggen.
Ik weet dat dat voor sommigen onverteerbaar klinkt. Waarom zou je opstaan en verhuizen, vooral als je vaardigheden in die stad nodig zijn? Ik weet dat je misschien zegt, "makkelijk voor jou om te zeggen, Ruth, terwijl je daar in je mooie hoes zit", maar eerlijk gezegd, welke keuze heb je?
Bepaal wat je kunt controleren.
Dit hebben we gedaan. Toen we besloten om ons eerste huis te kopen, verhuisden we van Wellington naar Christchurch, waar huisvesting veel goedkoper was en de kansen op werk goed waren. Toen we dat huis verloren tijdens de aardbevingen in Christchurch en de huizenmarkt verschrikkelijk was, hebben we onszelf opnieuw ontworteld en verhuisden we naar Central Otago en naar ons tweede huis. Ik kon de moeite niet nemen om te proberen te blijven en te vechten tegen een markt die zo tegen ons is gestapeld; daar is het leven veel te kort voor.
Beleggen is gedwongen sparen, net als het betalen van een hypotheek
Hoewel sommige mensen het prettig vinden om een hypotheek te hebben omdat ze het zien als een soort "gedwongen sparen", zou ik graag willen denken dat mijn bloglezers meer zelfbeheersing hebben dan dat. U hoeft geen vrachtwagenlading rente op u te nemen die schulden maakt en een bankier in uw nek te laten ademen om u te 'laten sparen'.
U kunt in plaats daarvan uw inkomen na belastingen nemen en dit beleggen, want het feit blijft dat de aandelenmarkt het in de loop van de tijd beter doet dan de vastgoedmarkt. In haar boek A Richer You:How to make the most of your money gaat Mary Holm hier uitgebreid op in. De vastgoedmarkt is niet de enige manier om geld te verdienen. Oh nee, dat is het niet. Investeren in de aandelenmarkt is een fantastisch alternatief.
En dit is waar mensen die huren een enorm voordeel hebben ten opzichte van mensen die een huis afbetalen. U heeft geld over om te beleggen in liquide middelen met een goed rendement.
Je krijgt geen gratis pas voor sparen en beleggen alleen omdat je huurt
Als je nu geen huis gaat kopen, moet je op een andere manier actief vermogen creëren, met een andere activaklasse.
Je moet een goede beheerder van je putea (geld) zijn; je kunt niet zeggen:"oh arme ik, ik kan het me niet veroorloven om een huis te kopen", en dan al je munt opblazen.
Verspil je geld niet aan dingen die je tijdelijk plezier geven
Een vriend van mij werkt in het bankwezen en zijn observatie is dat veel mensen die huren niet gedisciplineerd genoeg zijn om zichzelf eerst te betalen . Hun investeringen gebeuren met overgebleven geld aan het einde van de looncyclus. Als je het op deze manier aanpakt, is het niet verwonderlijk dat er vaak niet zoveel putea over is. Het is zo gemakkelijk om jezelf constant te trakteren en al je geld uit te geven. Ik weet! Ik heb het vaak geprobeerd.
U moet uw beleggingen behandelen zoals de bankier uw schulden behandelt:
Betaal uw hypotheek op tijd, elke keer weer, anders komen ze uw huis in beslag nemen!
Betaal uw investeringen op tijd, elke keer weer. Geen excuses!
Net als hypotheekbetalingen moet uw investering prioriteit nr. 1 zijn.
Zo structureer ik onze investeringen. Ik heb elke dinsdag (de dag nadat ik ben betaald) op hetzelfde tijdstip een automatische overschrijving gedaan die geld van mijn chequerekening naar een spaarrekening hevelt. Op de 20e van elke maand investeer ik wat er op die rekening staat (plus eventuele extra die ik bij elkaar kan schrapen). Ik mag dan wat er over is uitgeven nadat ik mezelf eerst heb betaald. Dit betekent vaak dat ik dingen die ik zou willen uitstellen en/of er na verloop van tijd voor moet sparen. Ik mis nooit een kans om te investeren in onze KiwiSaver-fondsen en onze indexfonds-/ETF-investeringen.
Ooit.
Omdat ik me daarbij houd aan de afspraak die ik met mezelf heb gemaakt, om eerst mezelf te betalen, geef ik prioriteit aan mijn financiële toekomst. Ik budget voor alles zodat ik dit kan doen.
WAAROM? Wat is het nut van beleggen?
Ik ben van plan genoeg geld te hebben geïnvesteerd om al mijn gezinskosten te dekken. De manier waarop ik dit uitwerk, is door iets te gebruiken waar ik vaak naar verwijs, de 4%-regel. Ik heb mijn jaarlijkse kosten berekend en vermenigvuldigd met 25. Dit geeft me het bedrag dat ik in activa moet investeren om mijn inkomen volledig te vervangen:b.v. $ 40.000 jaarlijkse uitgaven x 25 =$ 1.000.000
Met $ 1 miljoen geïnvesteerd in goedkope gediversifieerde indexfondsen/ETF's, kan ik elk jaar 4% behalen, wat natuurlijk $ 40.000 is.
Dit zou het doel moeten zijn dat u voor ogen heeft, om zo veel mogelijk en zo snel mogelijk te investeren, zodat u een passief inkomen dat op zijn beurt uw huur kan betalen.
Neem het voorbeeld van de persoon die $ 200 per week aan huur betaalt, of $ 10.400 per jaar. Vermenigvuldigd met 25, is dat $ 260.000. Als je dat bedrag kunt investeren, trek je 4% per jaar; dat is je betaalde huur.
Natuurlijk veranderen huren, maar begrijp je wat ik bedoel? Investeer in activa die u een inkomen opleveren.
Ik interviewde Andy in Ep. 59 van mijn podcast onlangs. Zijn oorspronkelijke plan was om een huis te kopen, maar hij had lang niet genoeg voor een aanbetaling, en dat maakte hem gestrest. Dus koos hij in plaats daarvan voor de beleggingsaanpak, en hij heeft een lange weg afgelegd in een korte tijd en was erin geslaagd om $ 100.000 te sparen en te investeren. Hij is al op een derde van de reis om zijn huur te betalen, en ik twijfel er niet aan dat hij zijn investeringen zal blijven uitbreiden. Als hij genoeg tijd heeft, kan hij voldoende passief inkomen genereren om vele andere uitgaven te dekken.
Voor nu heeft hij besloten dat wonen in het centrum van Auckland en huren bij zijn partner is waar hij wil zijn, maar hij denkt ook aan de toekomst . Door investeringen op te bouwen, kan hij toekomstige huurkosten compenseren, OF dit kan de komende jaren de basis vormen voor een forse woningstorting. Hij creëert mogelijkheden voor zichzelf.
Je kunt huren en het komt goed. U hoeft geen huis te kopen om stabiel te zijn; als er iets is, als je jezelf te veel inzet, kan het je onstabiel maken. Het kan deze e-mailer enige troost bieden te weten dat ik van veel mensen hoor die een huis hebben gekocht, maar nu beseffen dat al hun inkomen daar naartoe gaat; ze hebben een huis ten koste van alle andere dingen waar ze vroeger van genoten in het leven.
De mensen die ik zie die minder gestrest zijn over huisvesting, behandelen elke $ 100 die ze verdienen met het grootste respect. Zij:
Ken hun nettowaarde
Goed budget
Houd hun kosten van levensonderhoud laag en krijg een goedbetaalde carrière
Verkwistende uitgaven zijn minimaal
Ze blijven uit elke vorm van schulden
Zorg voor een noodfonds
Betaal in hun KiwiSaver
En duw zoveel mogelijk in investeringen
Ze worden frontaal geconfronteerd met de huisvestingscrisis en bepalen wat ze kunnen controleren. Misschien huren ze nu, met plannen om 3-5 jaar later een huis te kopen. Of ze kunnen ervoor kiezen om te blijven huren. Net als Andy creëren ze opties voor zichzelf.
Als je mijn blog al een tijdje leest, weet je wat ik hier ga vertellen, het is saai en toch verrassend effectief:
P>Indexfondsen of ETF's + regelmatige bijdragen aan uw KiwiSaver
Slechts een paar goedkope fondsen die de hele markt kopen en onze KiwiSavers zijn zonder twijfel de beste manier die ik heb gevonden om onze rijkdom in de loop van de tijd te laten groeien. Ja, ons aandeel is in waarde gestegen, maar het is onbruikbaar eigen vermogen, en ik denk er niet eens over na in termen van activa. Het is ons thuis en we moeten ergens wonen.
Waar ik enthousiast van word, is het potentieel van onze investeringen, en ik heb de afgelopen vijf jaar vaak geblogd over hoe we beleggen:in Indexfondsen of ETF's werken?
Ik noem KiwiSaver, niet omdat ik het zie als een eerste storting op je huis, maar omdat ik wil dat je het intact houdt en met pensioen gaat met zowel een huis (als je ervoor kiest om één dag te kopen) EN een heel pensioenfonds.
Ik heb JL Collins The Simple Path To Wealth ook vaker genoemd dan ik kan tellen, en ik verzoek u dringend om zijn boek of zijn blog te lezen Stock Series waaruit hij zijn boek schreef of hoor je hem interviewen op de ChooseFI podcast. U kunt uzelf snel leren over investeren in iets anders dan een huis, en u kunt NU aan de slag.
In Nieuw-Zeeland hebben we veel aanbieders die beleggen eenvoudig maken. Het is niet ingewikkeld. U heeft geen effectenmakelaar nodig en de kosten om deel te nemen zijn laag:
Aandelen
Kernel Wealth
Hatch
InvestNow
SmartShares
Het enige waar u op moet letten, is uw belegging EENVOUDIG te houden. Al deze platforms bieden meer keuzes dan wij allemaal nodig hebben. Bedenk wel dat je niet naar een supermarkt gaat en van alles koopt, dus dat hoef je hier ook niet te doen!
Je kunt meteen beginnen met $ 5, en met focus en discipline - net als het betalen van een hypotheek - kun je je vermogen in de loop van de tijd laten groeien.
Enkele andere bronnen ter inspiratie zijn van degenen die ofwel financiële onafhankelijkheid hebben bereikt zonder huisvesting, ofwel zichzelf in een positie hebben gewerkt om uiteindelijk een huis te kopen:
Quit Like A Millionaire door Kristy Shen en Bryce Leung
Playing With Fire:Financial Independence Retire Early door Scott Rieckens
ChooseFI:uw blauwdruk voor financiële onafhankelijkheid door Mamula, Barrett en Mendonsa
Geldlessen voor mijn jongere zelf:een gids voor jonge volwassenen door Nick Carr
En in deze podcast interviewde ik Hamish, een Kiwi met een brandend verlangen om een huis te kopen. Het kostte moed, discipline en tijd, maar hij deed het. 50. Een investeerder met militaire precisie!
Deze recente podcast van She's On The Money:Is voor altijd huren een optie? - is een must om te luisteren om meer te weten te komen over de positieve punten voor degenen die huren.
Mijn gedachten voor iedereen die gestrest is door de woonsituatie, is om zich op JOU en je directe situatie te concentreren; controleren wat u kunt controleren. Schakel de 24-uurs nieuwscyclus uit die gericht is op opvallende krantenkoppen en angst als het gaat om huisvesting. Het is een uitstekende clickbait, maar het geeft je het gevoel een mislukkeling te zijn. En je bent geen mislukkeling. Terwijl ik je in je eigen huis wil zien, als dat is wat JIJ wilt, kan een enorme hypotheek slopend zijn en je beperken. Alleen omdat je het kunt lenen, wil nog niet zeggen dat je het zou moeten doen. Je kunt ervoor kiezen om te huren en elders rijkdom te creëren, en huren heeft ook een aantal positieve kanten.
Geef jezelf een pauze, in godsnaam. Concentreer u op wat u de afgelopen 12 maanden en in uw leven hebt bereikt en goed hebt gedaan. Focus op de positieve punten. Je bent een heel persoon; je bent niet zomaar een huisdepot in wording. Er zijn meer positieve punten in je leven dan negatieve, dus focus je daarop, richt je op wat je goed doet en steek daar je energie en geld in. Word een veelzijdig persoon met een gediversifieerde levens- en beleggingsportefeuille. Breng uw eigen financiële huis op orde, zodat u voorbereid bent op de toekomst, of dat nu een eigen huis is of niet.
Ik hoop dat dat helpt?