Vraag :Hoeveel beleggingsfondsen zijn er?

Antwoord :Bijna 1000 beleggingsfondsen, waaronder gediversifieerde aandelen, schulden, belastingbesparing, gebalanceerd, MIP's, sectoraal, thematisch, enz.

Vraag :In hoeveel regelingen moet u investeren?

Antwoord :Ongeveer 5 tot 7, afhankelijk van de behoeften. Dus uit 1000 beleggingsfondsen moet u als belegger ongeveer 5 tot 7 regelingen selecteren om in te beleggen. Dat betekent slechts 0,5% tot 0,7% van het totaal.

Vraag :Hoe vind je deze 5 – 7 schema's van de 1000?

Antwoord : (Blanke blik. Geen antwoord. Hoofd begint te draaien. )

Laten we het zo zeggen:het vinden van goede beleggingsfondsen die relevant zijn voor uw behoeften is als een speld in een hooiberg vinden .

En je begint verschillende filters en snelkoppelingen toe te passen om deze spelden in een hooiberg te vinden - om beleggingsfondsen te selecteren waarin je moet investeren.

Dus je kiest en kiest op basis van de meest voor de hand liggende factoren, zoals:

1. Sterbeoordelingen – Meestal 4 tot 5 sterren
2. Eerdere retouren – 3 tot 5 jaar rendement moet beter zijn dan de rest
3. Merk – Zou een populair, bekend merk moeten zijn
4. Vrienden, collega's, populaire media – Je voelt dat je ze kunt vertrouwen.

Laten we ze een voor een aanpakken.

#1 sterbeoordelingen

Sterbeoordelingen is een idee dat we in bijna elk aspect van ons leven gebruiken voor het evalueren van hotels, restaurants, zakelijke diensten, websites, adviseurs, enz. Alles heeft een sterbeoordeling.

De sterbeoordelingen maken het voor ons alleen maar gemakkelijker om te beslissen. Ik bedoel, hoe kom je er anders achter of je je geld wel of niet voor dat product of die dienst moet inzetten. Het is handig om te vertrouwen op bestaande gebruikerservaringen, die worden weerspiegeld in de beoordelingen.

Nu als het gaat om beleggingsfondsen, belegt u liever in een fonds met een rating van 4 of 5 sterren. Jij gelooft dat dit de beste is. Toch?

Niet echt. Er is een groot probleem met sterbeoordelingen van beleggingsfondsen.

Ten eerste weerspiegelen deze sterbeoordelingen niet de gebruikerservaringen zoals bij hotels of e-commercesites. Ze zijn gemaakt op basis van een complexe methodologie die gebruikmaakt van eerdere rendementen en risico's en is ontwikkeld door de ratingorganisatie.

Ten tweede kunnen beleggingsfondsen hun beoordelingen niet in de loop van de tijd behouden. Als u de beoordelingen over 1 of 3 of 5 jaar van verschillende beleggingsfondsen bijhoudt, ziet u dat de beoordelingen bijna elk jaar veranderen. Dit komt omdat ze de onderliggende prestaties en de risicoparameters van het beleggingsfonds weerspiegelen. Naarmate de parameters veranderen, veranderen ook de beoordelingen. Het is niet verwonderlijk dat een fonds met een rating van 5 sterren wordt verlaagd naar 3 sterren en omgekeerd.

Als u naar een van de beoordelingsportalen gaat, zoals Value Research of Morning Star, kunt u de beoordelingen volgen en zien hoe deze beoordelingen veranderen voor de fondsen waarin u belegt of waarin u wilt beleggen.

U belegt in een fonds met een rating van 5 sterren en ontdekt dat het volgend jaar 3 sterren krijgt. Hoe betrouwbaar is dat?

Laten we eens kijken wat het met uw investering doet.

Wanneer u beleggingsfondsen selecteert en belegt op basis van sterbeoordelingen, moet u beleggingsfondsen blijven verkopen en kopen wanneer de beoordelingen veranderen. Dit betekent dat u transactiekosten moet maken, inclusief eventuele belastingen met betrekking tot kopen en verkopen. Het betekent ook dat u tijd en moeite moet investeren om wijzigingen in beoordelingen bij te houden of een adviseur moet betalen om hetzelfde voor u te doen.

Investeren op basis van alleen sterbeoordelingen is absoluut GEEN goed idee. En een van de grootste ratingbedrijven voor beleggingsfondsen, Morning Star, zegt dat ook.

#2 eerdere retouren 

Wat is de standaard disclaimer die u kunt vinden op de factsheets van beleggingsfondsen?

“Past performance is geen garantie voor toekomstig rendement. Lees de aanbiedingsdocumenten aandachtig door voordat u gaat beleggen. ”

Dit is niet zomaar een disclaimer. Het is een feit. Maar als we beleggingsfondsen gaan kopen, is het eerste waar we naar willen kijken 'rendementen ‘. Ik zou willen beweren dat je NOOIT alleen naar rendementen moet kijken om beleggingsfondsen te selecteren.

Naar mijn bescheiden mening is een investeringsbeslissing puur op basis van rendement een grote fout.

Het rendement van een beleggingsfonds weerspiegelt het verleden. Wat in het verleden is gebeurd, kan in de toekomst niet worden herhaald. Het is een feit dat de meeste fondsen NIET slagen om hun positie aan de top te behouden in termen van rangschikkingen op basis van rechtvaardige rendementen.

U heeft geen controle over retouren. U kunt in het beste geval het proces beheren dat u gebruikt om de juiste beleggingsfondsen voor uw behoeften te selecteren.

#3 merknaam

Ons willen associëren met een MERK geldt niet alleen voor beleggingsfondsen, maar voor bijna alles. Vraag vandaag nog aan een nieuwe MBA waar ze zou willen werken en het lieve antwoord is 'met een groot merk ".

Nu is geld een zeer gevoelig onderwerp. U wilt uw zuurverdiende geld niet afstaan ​​aan iemand die u niet kunt vertrouwen. Een populair, bekend merk is een bevestiging van het bestaan ​​van een trust.

Een goede merknaam is echter geen garantie dat het ook goed is voor uw geld. Laat me wat feiten naar voren brengen.

Veel bestaande fondshuizen in India werken met de legacy-merken van hun moederorganisaties en vertrouwen op het vertrouwen dat de moederorganisaties genieten. Neem bijvoorbeeld een HDFC, Tata, Birla, enz.

Toch hebben de merken grote fouten begaan.

Ze hebben meerdere programma's gelanceerd om grote fondsen te vergaren, allemaal in naam van marketing. Ze hebben het kiezen van een beleggingsfonds moeilijk gemaakt voor een gewone belegger door zoveel keuzes te bieden; te veel regelingen met vergelijkbare profielen waardoor het leven van de belegger moeilijk wordt.

Het komt erop neer:een merk is geweldig, maar neem het met een korreltje zout.

#4 Vrienden en familie

Een eenvoudig voorbeeld zou hier het werk doen. Ik herinner me dat een heer een peiling hield op een populair Facebook-forum, over in welke top 2 of 3 aandelenfondsen beleggen de leden? In de antwoorden kon je bijna elk beleggingsfonds vinden dat er is.

Zoals het populaire Hindi gezegde luidt:jitney muh, utni baatein. Jij krijgt de rest.