Het is weer die tijd van het jaar. Belastingbesparing staat hoog in het vaandel. Laatste paar dagen om alles te doen om belasting te besparen.

Nu u zich bewust bent van enkele van de beste manieren om belasting voor uzelf te besparen, weet u ook dat ELSS of belastingbesparende beleggingsfondsen een van de belangrijke investeringen zijn die u kunt gebruiken om uw Sectie 80C te dekken.

De vraag is zoals altijd "welke van de belastingbesparende beleggingsfondsen moet u kiezen"?

Terwijl we er zullen zijn, laten we snel enkele van de belangrijke kenmerken van belastingbesparende beleggingsfondsen samenvatten .

1. Beleggingen in belastingbesparende beleggingsfondsen zijn toegestaan ​​als aftrekpost van uw inkomen op grond van sectie 80C van de IT-wet. Dit helpt om uw belastingschuld te verminderen. Het maximale dat u in deze fondsen kunt beleggen, is Rs. 1,5 lakhs in een boekjaar.
2. De fondsen hebben in wezen het karakter van aandelenfondsen, wat betekent dat ze voornamelijk in aandelen beleggen. Verschillende fondsen kunnen echter verschillende beleggingsstijlen hebben.
3. Deze fondsen hebben een lock-in van drie jaar, dat wil zeggen dat u uw beleggingen niet kunt inwisselen of omwisselen voordat ze drie jaar hebben aangehouden. Dit is de kortste lock-in periode van alle investeringen die in aanmerking komen voor belastingbesparing.
4. Er is momenteel geen vermogenswinstbelasting op opname na 3 jaar.

Dus, hoe kunt u deze gebruiken en een dubbele score behalen door te investeren in aandelen en er een belastingvoordeel over te krijgen.

Belastingbesparende beleggingsfondsen:in welke moet u investeren?

Er zijn 53 beleggingsfondsen die in aanmerking komen voor belastingbesparing op grond van artikel 80C. Het is moeilijk om het een van het ander te onderscheiden. Voor de eenvoud hebben we de 6 schema's bekeken in termen van grootte en vergeleken op verschillende parameters.

Hier is een vergelijkingstabel van 6 belastingbesparende beleggingsfondsen :

Bron :Unvest; Alle gegevens zijn voor de directe plannen en de groeioptie van de respectieve fondsen. De directe plannen van deze belastingbesparende beleggingsfondsen zijn gestart op 1 januari 2013. Ratio's zijn gebaseerd op NAV-gegevens van de afgelopen 1 jaar. Gegevens gedownload op 22 maart 2016

Deze vergelijking levert een aantal interessante observaties op:

1. Benchmark- en marktkapitalisatietoewijzing: 
   • Als de benchmarkkeuze een indicatie is van de verwachte portefeuille, dan zijn Reliance Tax Saver en SBI Magnum Tax Gain de vreemde eend in de bijt. Hun benchmarks en hun aandelenmarktkapitalisatie zijn niet op elkaar afgestemd. Beiden hebben gekozen voor S&P BSE 100, een overwegend large-capbenchmark. Uit hun huidige toewijzing aan marktkapitalisaties blijkt echter dat er ook een aanzienlijk bedrag wordt belegd in midcaps en smallcaps. Dit kan misleidend zijn.
   • Franklin Tax Shield en ICICI Pru Long Term Equity volgen een brede beleggingsaanpak. Ze hebben zichzelf vergeleken met Nifty 500. Dit betekent dat ze de markt kunnen oversteken om de beste beschikbare kansen te kiezen. Franklin Tax Shield lijkt echter te neigen naar large-caps en biedt dus een meer bescheiden beleggingsoptie.
   • De benchmark van Axis Long Term Equity Fund is BSE 100, maar de huidige portefeuille lijkt eruit te stappen en heeft nogal wat midcaps.
   • Reliance en ICICI lijken agressief te zijn in hun toewijzing van marktkapitalisaties met een groter aandeel tot midcaps en smallcaps.
2. Beste en slechtste periodeprestaties :
   • Zowel Axis Long Term Equity als Franklin Tax Shield hebben hun slechtste periodes goed doorstaan.
   • Zowel Reliance Tax Saver als HDFC Tax Saver hebben het in een periode van een jaar slechter gedaan dan hun benchmarks. Opgemerkt moet worden dat Reliance het ook veel beter heeft gedaan in vergelijking met anderen in termen van de beste periodeprestaties. Dit geeft verder aan dat het fonds behoorlijk volatiel is. De standaarddeviatie van 0,94, de hoogste in de vergelijking, ondersteunt die mening ook. Overigens neemt HDFC Tax Saver het tweede slot in qua volatiliteit met een standaarddeviatie van 0,93.
3. Portefeuilleconcentratie : De blootstelling aan Top 10-aandelen en Top 5-sectoren in alle fondsen lijkt in de buurt te liggen.
4. Onkostenratio : SBI Magnum Tax Gain heeft de hoogste kostenratio, terwijl ICICI Pru Long Term Equity zichzelf in vergelijking daarmee zuinig beheert.
5. Omzetverhouding : HDFC Tax Saver en Franklin Tax Shield lijken grote recente wijzigingen in hun portefeuilles te hebben aangebracht. De andere fondsen zijn relatief voor een groot deel aan hun bezit gebleven.

Dus, welke van de belastingbesparende beleggingsfondsen moet je kiezen?

Om de bovenstaande observaties samen te vatten, lijken Axis Long Term Equity en Franklin Tax Shield geschikt voor een belegger met een niet al te agressieve benadering. ICICI Pru Long Term Equity is agressiever met zijn aandeel mid- en smallcaps in de portefeuille.

Disclaimer :De fondsnamen in dit bericht zijn alleen gebruikt voor informatie en educatie. Raadpleeg uw beleggingsadviseur voor de juiste belegging voor u in lijn met uw tijdshorizon en risicobereidheid. De auteur van dit bericht heeft geen toegang tot een van de bovengenoemde fondsen.

U kunt online beleggen in belastingbesparende beleggingsfondsen, eenmalig of als SIP, op Unovest. Maak nu uw GRATIS account aan.