Als u gebruikmaakt van de optie voor herbelegging van dividend in uw beleggingsfondsen, is de kans groot dat u in de war bent over de implicaties van belastingen in het nieuwe LTCG-regime. Tenminste één persoon is dat. Laten we de lucht klaren.

Hier zijn 3 vragen van een lezer over belastingen op herbelegging van dividend.

1. Wordt het dividend herbelegd belast. Zo ja, in welk tempo?
2. De winsten die met deze optie worden behaald, of ze nu deel uitmaken van de vrijstellingslimiet van 1 lakh of zullen er nog meer zijn?
3. Eindelijk... moeten we nu de nieuwe regel over MF/EQUITY belast wordt, zelfs na een jaar, de holding veranderen van Dividend Reinvest naar GROWTH?

Hier is mijn antwoord :

De LTCG-belasting is van toepassing op vermogenswinsten op lange termijn. Als u uw aandelen-MF of directe aandelen verkoopt na 1 jaar bezit, dan is tot Rs. 1 lakh LTCG is vrijgesteld.

Op alle winsten boven Rs. 1 lakh, u moet LTCG-belasting betalen tegen 10% + toeslag. Dit moet door jou worden betaald.

In het geval van dividendoptie, wanneer het dividend wordt uitbetaald of herbelegd, int het MF 10% + toeslag als dividenduitkeringsbelasting (DDT) van uw geld en keert het uit aan de overheid. Het resterende bedrag wordt aan u uitbetaald.

[UPDATE :De DDT is in het jaar 2020 afgeschaft. Dividenden van beleggingsfondsen en aandelen zijn nu belastbaar in de handen van de belegger.]

U hoeft geen belasting meer te betalen. De vrijstellingslimiet van 1 lakh is hier niet van toepassing op het dividend dat u heeft ontvangen.

Wanneer u uw fonds echter verkoopt met de optie voor herbelegging van dividend, zijn alle winsten die u daar realiseert als gevolg van verkoop onderworpen aan dezelfde LTCG-belastingvoorwaarden.

Laten we een voorbeeld nemen.

Stel dat u Rs. 1 lakh in ABC-fonds - dividendherinvesteringsoptie. In de komende 1 jaar groeit uw belegging in het fonds tot Rs. 1.10.000 in waarde.

Het fonds verklaart vervolgens Rs. 2000 als dividend voor het aantal aandelen dat u bezit. Wel is er nu dividenduitkeringsbelasting verschuldigd. Het netto dat u toekomt, is Rs. 2000 - Dividenduitkeringsbelasting van 10%, dat wil zeggen Rs. 1800* ca. Dit Rs. 1800 wordt opnieuw geïnvesteerd.

Uw aankoopwaarde is Rs. 1,000,000 (oorspronkelijke investering) + Rs. 1800 (dividend herbelegd). Totaal Rs. 1.01.800.

Stel dat u na nog eens 6 maanden de eenheden wilt verkopen die zijn verkregen uit uw oorspronkelijke investering van Rs. 1 lakhs. De waarde van die eenheden is nu Rs. 1.08.000.

Wanneer u verkoopt, realiseert u zich Rs. 8.000 aan langetermijnmeerwaarden. (Rs. 1.08.000 - Rs. 1.00.000). Ervan uitgaande dat u geen andere langetermijnmeerwaarden uit aandelen of beleggingsfondsen heeft, is deze Rs. 8.000 zullen worden vrijgesteld van belastingen. (Het is minder dan Rs. 1 lakh )

Als uw investering echter veel hoger was, zeg dan 20 keer Rs. 100.000, dan is de situatie anders. Uw winst wordt nu Rs. 1.60.000 (8000 * 20).

Hiervan is Rs. 1 lakh is vrijgesteld. Op de resterende Rs. 60.000, moet u 10% belasting betalen, dat wil zeggen Rs. 6000.

*Toeslag voorlopig genegeerd.

Hopelijk is dit nu duidelijk.

Dus, wat moet je doen?

Dit is voor de derde vraag van de lezer.

Als u nu geïnteresseerd bent om uw geld op de lange termijn samen te stellen zonder enige onderbreking van belastingen, dan is groei de beste keuze.

De 2 nadelen van de herinvesteringsoptie voor dividend

#1 Zoals u zich realiseert, is er in het geval van herbelegging van dividend een gedwongen belasting wanneer een dividend wordt gedeclareerd. U krijgt ook geen voordeel van de Rs. 1 lakh vrijstelling op de lange termijn meerwaarden.

#2 Houd er rekening mee dat de nieuwe eenheden die zijn verworven via herbelegging van dividend, een nieuwe periode van uitstapbelasting en berekening van 1 jaar voor meerwaarden zullen hebben.

Als u kiest voor de herinvestering van dividend met uw aandelenfondsen, laat uw beleggingsgedrag u in de steek.

Maakt u bij aandelenfondsen gebruik van de mogelijkheid om dividend te herbeleggen? Wat is uw redenering? Deel het in de reacties.