Het verbaast me nooit om een ​​opgeblazen beleggingsfondsportefeuille te zien, nooit! Maar elke keer dat ik er een zie, ben ik gedreven om de redenen achter de puinhoop te achterhalen. Wat nog belangrijker is, om te weten wat de belegger denkt? Onlangs kwam ik nog zo'n portfolio tegen.

Zo ziet de portefeuille van beleggingsfondsen eruit.

(Klik op de afbeelding om deze te downloaden)

Hier zijn enkele snelle observaties:

• De portfolio heeft 43 unieke schema's, 63 als je de variaties meetelt
• Bijna elke categorie fondsen vindt een plaats in de portefeuille; Het ziet eruit als een verzamelaarseditie.
• Belegger staat onder invloed van recente presteerders en sterbeoordelingen voor fondsselectie
• Er is weinig duidelijkheid over wanneer te investeren en hoeveel te investeren. Er zijn SIP's, STP's en  Lumpsum-investeringen.
• Poging om over te schakelen naar directe abonnementen, groothandel. Kortom, dezelfde rotzooi tegen lagere kosten 😉

Er zit meer in deze beleggingsfondsportefeuille

Naarmate ik dieper inzoomde, ontdekte ik wat meer portfolio-inzichten.

Alle, behalve één, regelingen hebben minder dan 10% weging in de portefeuille (zelfs meegeteld voor groei &directe plannen als één ). Het trieste is dat geen enkel schema de macht heeft om een ​​significante positieve bijdrage te leveren aan de portefeuille.

De activaspreiding is scheef . De belegger, wiens risicoprofiel agressief is, is zich waarschijnlijk niet bewust van het risicoprofiel of de activaspreiding.

Zijn blootstelling aan aandelen kan tot . zijn 80% in de totale beleggingsportefeuille. De huidige totale portefeuille heeft slechts de helft in eigen vermogen en de rest is geen eigen vermogen. Dat is prima voor het geval dat hem helpt zijn doelen te bereiken, maar ik weet niet zeker of dat zo is.

Er zijn meerdere hybride aandelenfondsen in de portefeuille aanwezig. Er lijkt geen andere reden te zijn dan eerdere rendementen. Onbewust heeft dit meer vastrentende waarden aan de portefeuille toegevoegd, waardoor de assetallocatie verder in de war is geraakt.

Nu zijn 43 schema's groot door elke verbeeldingskracht. Er zijn 15 flexi/multicap-fondsen in de portefeuille. Natuurlijk ook veel large caps. En niet te vergeten de overkill in mid- en smallcaps.

Er is geen denkproces over welke unieke strategie een fonds in de portefeuille brengt. Dat komt in aanmerking voor over^(n) diversificatie of verslechtering.

Ik herinner me mijn favoriete uitspraak.

Ongestructureerd denken en de kosten

Ja, dat is de reden waarom elke belegger in de puinhoop komt zoals hierboven. Een groot nadeel van zo'n ongestructureerde, opgeblazen portefeuille is dat u mogelijk veel meer transactiekosten en belastingen betaalt, wat uw rendement verder beïnvloedt.

Om nog maar te zwijgen van het enorme aantal beslissingen dat u in zo'n portefeuille moet nemen, kan u bevriezen. Nu, als je puur geluk hebt, kan het je nog steeds berijden, maar is dat niet het nemen van veel risico's. (geen woordspeling bedoeld )

Houd het simpel

Er is geen raketwetenschap voor nodig om uw financiële plan en een degelijke investeringsportefeuille op te bouwen die u naar uw doelen zal leiden.

Hier enkele stappen die u kunt gebruiken.

1. Bepaal uw doelen, wat u wilt dat uw geld met u doet
2. Maak een inschatting van waar je vandaag staat
3. Begrijp de kloof tussen de huidige en toekomstige behoeften (voer enkele cijfers uit)
4. Leg uw activaspreiding af op uw risicoprofiel
5. Wees niet te agressief met uw retourverwachtingen; Richt u in plaats daarvan op meer besparen.
6. Bepaal de instrumenten (Aandelen-MF's, Aandelen, Schuld-MF's, FD's, EPF, PPF, enz. ) om aan deze toewijzings- en investeringsbehoeften te voldoen; Laat ze uniek zijn om aan uw behoeften te voldoen. Trap niet in de marketing.
7. Bekijk uw plan en investeringen jaarlijks om te weten dat u niet op de hoogte bent en breng eventuele aanpassingen aan.

Makkelijker gezegd dan gedaan. Ik weet het.

Ja, het kan soms overweldigend zijn en voor sommige beleggers. Als u het dus niet alleen kunt, is het de moeite waard om naar een beleggingsadviseur te gaan en de juiste begeleiding te zoeken.

Zelf of hulp - moet je!

Wat zeg je?