Als u de afgelopen jaren net bent begonnen met beleggen in beleggingsfondsen, misschien via een SIP, dan is dit wat u nu moet doen! Deze zouden het vertrouwen helpen vergroten en niet bang zijn voor marktcrashes of jaren zonder rendement (ja dat is mogelijk!).

Volgens de AMFI is het aantal rekeningen voor beleggingsfondsen in de afgelopen vijf jaar meer dan verdubbeld met 8,38 Crore-rekeningen in juni 2019.

Dus ik durf te wedden dat ten minste de helft van de lezers van dit artikel relatief nieuwe investeerders zijn. Helaas, zoals bijna altijd het geval is, begonnen de meeste van die nieuwe investeerders na de markt ging omhoog. Wat betekent dat hun eerste ervaring al snel een val of langdurige zijwaartse beweging zou zijn. Daarom worden deze volgende stappen om een ​​portfolio te versterken cruciaal.

1: De eerste stap die ik zou aanraden is om op te zoeken wat beleggers sinds januari 2017 hebben geleerd over marktrisico en beloning:Wat 100 plus New Equity Mutual Fund Investors hebben geleerd sinds 2017! Geconfronteerd worden met risico's en een slecht rendement in de eerste paar jaar van het investeringstraject is waarschijnlijk het beste wat een belegger kan overkomen. Stel je voor wat deze investeerders nu zouden zeggen , na de daling van de markten. Het was zeker in mijn geval:tien jaar beleggen in beleggingsfondsen:mijn reis en geleerde lessen

2: Vraag of u voor de juiste looptijd belegt. Als u belegt in aandelen van beleggingsfondsen die u binnen de komende vijf jaar nodig heeft, raad ik u aan uw SIP's stop te zetten en alleen te beleggen in eenvoudige veilige vastrentende waarden zoals FD of RD. Als de aanhoudende crash op de obligatiemarkt overslaat op de aandelenmarkt (het is slechts een kwestie van tijd voordat dit gebeurt), dan kunt u vergeten wat u over 3/4/5 jaar wilde kopen.

3: Belegt u alleen in aandelenfondsen? Dit is een grote fout die jonge en nieuwe investeerders maken. Ze gaan ervan uit (zonder ervaring) dat ze het risico aankunnen omdat ze jong zijn en al hun geld in beleggingsfondsen stoppen. Kijk wat de nieuwe investeerders te zeggen hadden over risico! Doe dit nooit!

Of u nu geld nodig heeft over 15 jaar, 25 jaar of 35 jaar, overschrijd nooit meer dan 70% eigen vermogen. Ik zou in eerste instantie 40% aanbevelen voor degenen die nieuw zijn en geleidelijk toenemen tot 60% en niet meer. Er zijn twee dingen die gedaan moeten worden.

Van elke Rs. 100 die u kunt investeren (dit omvat uw maandelijkse EPF- of NPS-verplichte bijdrage), investeer niet meer dan Rs. 60 in aandelenfondsen. Ik zou aanraden om met minder te beginnen, aan het risico te wennen en het vervolgens te verhogen tot Rs. 60.

Dan van elke Rs. 1000 geïnvesteerd, niet meer dan Rs. 600 zou in aandelenfondsen moeten zitten. Aangezien de markt op en neer beweegt, zal deze verhouding zo nu en dan verstoord raken. In eerste instantie, als je tientallen jaren verwijderd bent van je behoefte, kun je deze weddenschap aangaan. Na pakweg drie jaar, een keer per jaar, moet u de portefeuille opnieuw instellen. Dat wil zeggen, de aandelenallocatie is verhoogd tot 65%, verkoop vervolgens 5% van de MF-aandelen en koop vastrentende waarden. Dit staat bekend als het opnieuw in evenwicht brengen van de portefeuille en is de sleutel tot een goede nachtrust.

4: Koppel een doel aan uw beleggingen. Uw eerste zorg zou pensioenplanning moeten zijn. Gebruik daarom een ​​pensioencalculator en zorg ervoor dat u voldoende investeert. Als u de Freefincal Robo-adviessoftwaresjabloon gebruikt, kunt u automatisch de assetallocatie berekenen en bepalen hoe deze van jaar tot jaar moet veranderen. Het doel is om vanaf dag één het juiste investeringsbedrag te berekenen voor een variabele asset allocatie om latere schokken te voorkomen.

De belangrijkste reden om beleggingen te associëren met doelen is risicomanagement. Wanneer u een doelcorpus heeft, kunt u het rendement van uw beleggingsfondsen negeren en u concentreren op hoeveel geld u nodig heeft. Natuurlijk moet de berekening van de doelenplanning elk jaar worden gedaan. Dit is de reden waarom ik na 12 jaar nog steeds mijn financieel onafhankelijke status kon behouden, ondanks slechts 2,75% rendement van mijn beleggingsfondsportefeuille!

Veel beleggers stellen dat rendement belangrijk is. Er is een verschil tussen rendement op jaarbasis en totale winst (hierover later meer):Hoe kan een winst van 400% slechts resulteren in een rendement van 8%?! Hodling to the moon Risico!

Dit is wat er gebeurt als je een SIP met rust laat:15 jaar Nifty SIP brengt crash terug naar 8% (51% reductie sinds 2014). Als u geen plan heeft, laat u uw investeringen in wezen over aan geluk. De enige mensen die zouden winnen zijn de verkopers en AMC's

5: Houd je te veel vast inkomen aan? Voor veel nieuwe beleggers in aandelenfondsen is dit een probleem. Ze zouden het grootste deel van hun geld in PPF of EPF hebben en de activaspreiding zou eenzijdig zijn. Ik zou een langzame en geleidelijke verschuiving van vastrentende naar aandelen willen voorstellen over 1-3 jaar (max. 5 jaar), afhankelijk van uw comfortniveau. Deze verschuiving moet echter op een systematische manier worden uitgevoerd.

6: Is mijn portefeuille gediversifieerd of verslechterd? Helaas beginnen de meeste investeerders vier slokjes voor Rs. 500 elk in vier large-capfondsen. Als u meer dan één beleggingsfonds aanhoudt, is het al één fonds te veel! Stop met het kopen van meer!

Stap 7: Leer hoe u uw portefeuille kunt monitoren! Stop met kijken naar dagelijkse winsten, verliezen en uw fonds XIRR/CAGR. Dat is totaal nutteloos! Het monitoren van de portefeuille houdt in dat u nagaat hoe volatiel uw portefeuille is, hoe risicovol uw portefeuille is ten opzichte van de markt (bèta) en dus controleert hoe goed deze gediversifieerd is.

De enige manier om dit te doen is met data. U kunt de dagelijkse of ten minste wekelijkse of maandelijkse portefeuillewaarde. De meeste apps of online tools geven dit niet. Dus je neemt het zelf op of stelt een soort trigger in via een API. Als u van Excel houdt, kunt u ofwel mijn Automated Mutual Fund Performance Tracker gebruiken voor een volledig op doelen gebaseerde oplossing of de Mutual Fund Portfolio Growth Visualizer met indexbenchmarking gebruiken voor alleen de grafiek van de portefeuillegroei.

U kunt mijn persoonlijke financiële audit 2019 raadplegen om te zien hoe u dit visueel kunt analyseren. Ik kan meer details geven over volatiliteit en bètaberekening als je geïnteresseerd bent.

8: Investeert u elk jaar meer en meer? Uw streven moet zijn om het totale investeringsbedrag jaarlijks (in ieder geval de eerste jaren) met minimaal 10% te verhogen. Dit bepaalt hoe rijk je later wordt.

9: Evalueer uw doelen eenmaal per jaar opnieuw. Gebruik de laatste jaarlijkse uitgave, gebruik de laatste huidige kosten van hbo-opleiding of een auto of vakantie en voer de berekening opnieuw uit en ontvang een nieuwe schatting van het doelcorpus. Dit zal u helpen de bewegende doelpaal te volgen.

Probeer deze negen stappen en u zult groeien in vertrouwen en niet bang zijn voor marktcrashes!

Bekijk de videoversie