Dit is een vraag die op ons YouTube-kanaal is ontvangen:'Hallo, ik ben 30 jaar oud. Nieuw bij je video's en blog. Ik ben er de afgelopen twee dagen aan verslingerd geraakt. Kun je een video maken over "Hoe je 60% aandelenallocatie beleggen"? Waar, neem aan dat ik één crore bij me heb, en ik heb 40L geïnvesteerd in vastrentende waarden (PPF, EPF en Debt mutual fund). En de resterende 60L is in besparingen die moeten worden geïnvesteerd in eigen vermogen. Dus, hoe moet men dit aanpakken? Moet men de komende 3 jaar maandelijks 1,3L gaan investeren om het risico te verlagen? Of wachten tot de markt een beetje corrigeert (gezien de huidige marktwaardering) en 30% (van 60L) als een forfaitair bedrag optellen en de rust verdeeld over 3 jaar enz.? Kortom, hoe zou u uw 60L beleggen als u vers in aandelen zou gaan beleggen?

De vraag zelf kan hypothetisch zijn omdat de persoon misschien niet zo'n groot bedrag beschikbaar heeft voor investeringen. Er zijn echter veel aspecten aan deze vraag die nuttig kunnen zijn voor een breder publiek. Vandaar dit artikel. We zullen ons concentreren op "hoe een forfaitair bedrag in aandelen beleggen?" en "hoe moet een nieuweling dit doen?".

De eerste stap is de gewenste asset allocatie, die gelukkig op zijn plaats is:60% eigen vermogen en 40% vastrentend. In dit geval is de initiële toewijzing van eigen vermogen nul en wil de persoon deze verhogen tot 60%. Meestal denken zelfs degenen met bestaande 60% aandelenbezit twee keer na over het beleggen van een forfaitair bedrag, en daar is niets mis mee.

De volgende stap is het definiëren van een forfaitair bedrag. Ik definieer het liever als elk bedrag dat meerdere keren hoger is dan wat we investeren of wat we elke maand kunnen investeren in aandelen of beleggingsfondsen.

Als u bijvoorbeeld al een SIP voor Rs. 10.000 en wilt 60% van uw bonus =Rs investeren. 30.000 in eigen vermogen is dat een forfaitair bedrag? Bent u een nieuwe belegger, dan kunt u dat bedrag in drie termijnen verdelen en over drie maanden beleggen. Als u een ervaren belegger bent, aarzel dan niet om het in één keer te investeren.

Hoe zit het met Rs. een lakh? Zelfs een doorgewinterde belegger zou overwegen de investering over een paar maanden te spreiden. Er zijn dus twee aspecten die bepalen hoe we met forfaitaire investeringen in aandelen omgaan:(1) wat we definiëren als een forfaitair bedrag, en dit is relatief aan wat we investeren (of wat we al hebben geïnvesteerd) en (2) onze ervaring.

Wat betekent ervaring hier? Wanneer we elke maand in duizenden gaan beleggen, zullen we onze portefeuille elke dag met tientallen op en neer zien fluctueren. Dat wil zeggen, je zou zoveel verliezen of winnen. Naarmate we meer blijven investeren en onze portefeuille groeit, zou de dagelijkse of verlieswinst oplopen tot duizenden, tienduizenden en lakhs.

Een persoon die dagelijks een paar lakhs verliest of wint, zou geen oog dichtknijpen over het investeren van Rs. 10 lakh in de loop van een paar dagen, zo niet in één keer. Forfaitair beleggen is meer een gedragsprobleem - over hoe we risico's waarnemen.

We hebben al genoeg van de technische aspecten getest:

• Een forfaitair bedrag beleggen in eenmalig versus geleidelijk (STP) in een aandelenfonds (backtestresultaten)
• Moet ik een forfaitair bedrag in één keer investeren of systematisch via STP
• SIP versus Lump Sum-investering:wat reageert meer op marktveranderingen?

De looptijd waarover u de afkoopsom spreidt, maakt niet uit; forfait vs STP maakt ook niet uit! Soms doet STP het beter en soms forfaitair. Er zijn irrelevante overwegingen.

Wat het belangrijkst is als het gaat om forfaitaire bedragen of zelfs systematische investeringen in aandelen, is ons vermogen om spijt en vreugde te beheersen. Stel je een voetbalwedstrijd voor. De keeper krijgt de bal en gooit deze naar een verdediger. Voordat de bal de verdediger bereikt, onderschept en schiet de aanvaller van de tegenpartij een doelpunt, zouden we allemaal de keeper de schuld geven van het incasseren van het doelpunt met een slechte worp.

Wat als de verdediger de bal van de keeper een paar keer rondspeelde onder zijn teamgenoten, dan werd er een doelpunt toegekend? We zullen de keeper dan niet kwalijk nemen dat hij die verdediger heeft gekozen. Waarom? Na een paar passen houden we niet bij en accepteren we niet dat "dingen gebeuren" in de sport.

Hetzelfde gebeurt ook met beleggen in aandelen. Als de markt daalt de dag nadat we hebben geïnvesteerd, hebben we spijt van onze keuze voor een investeringsdatum (of SIP-datum!) Als de markt een paar maanden later daalt, is onze spijt veel lager.

Om succesvol te zijn in aandelenbeleggingen, moeten we spijt beheersen in die zin dat we bereid moeten zijn om verlies te omarmen, ongeacht wanneer het gebeurt - minuten nadat we hebben geïnvesteerd of maanden. Het is niet gemakkelijk, maar het is mogelijk met conditionering.

Een eenvoudig axioma werkt voor mij:

Dus wanneer ik investeer maakt niet uit; Hoe ik beleg maakt niet uit; Waar het om gaat, is dat ik zo snel mogelijk bij mijn beoogde activaspreiding kom.

Evenzo moeten we ook vreugde beheersen. Voortijdige aangiften van grote opbrengsten zijn onvolwassen:

Dus hoe investeer je een forfaitair bedrag in een aandelenfonds of aandelen?

De ergste fout die u kunt maken, is "wachten op het juiste moment om te investeren", "wachten op een correctie". Ik durf te wedden dat er meer rijkdom verloren gaat door aan de zijlijn te wachten dan in de volle zee van rechtvaardigheid.

Ja, het is een uitstekend idee om uw investeringen te spreiden, maar niet voor het leven! Als u bijvoorbeeld nog een investeringstermijn van 15 jaar hebt, spreidt u het forfaitaire bedrag over 10-12 maanden en niet meer. Hoe lang je vertraging, hoe meer je eraan zou willen sleutelen - wacht op een dip. Hoe eerder het wordt ingezet, hoe beter we af zijn.

Maar de markt staat op een recordhoogte. Zal ik wachten?   Waarvoor? Op een dag moet je investeren en daarna kan en zal de markt dalen. Je kunt niet zeggen dat ik boksen wil leren, maar ik wacht op het juiste moment om niet geraakt te worden. Je wordt geraakt wanneer je begint. De markt zal nooit corrigeren wanneer u dat wilt. Laat uw geld geen stof vergaren in de "veiligheid" van vastrentende waarden.

Hoe moet een nieuweling een forfaitair bedrag in aandelen beleggen? Beschouw nu de getallen in de bovenstaande vraag. De persoon heeft geen aandelenallocatie, heeft 40 Lakhs in vastrentende waarden en wil 60 Lakhs in MF's in aandelen en aandelen van een spaarrekening plaatsen.

Het is onwaarschijnlijk dat dit de meesten van ons zal overkomen, maar stel je een nieuweling voor die zojuist een grote bonus heeft ontvangen met blootstelling aan aandelen. Wat moet ze doen?

Ik zou aanraden om het hele bedrag in een kortetermijn-FD of een liquide fonds te stoppen, of een combinatie van beide. Start een SIP van hun inkomen en raak gewend aan de marktvolatiliteit. Als het forfaitaire bedrag Rs. een lakh en de SIP is Rs. 10.000, zouden ze wekelijkse of maandelijkse winsten of verliezen moeten opmerken en projecteren voor een investering van Rs. 25K of 35K. Na een paar maanden kunnen ze het forfaitaire bedrag geleidelijk over een paar maanden gaan beleggen.

Als u wilt dat dit forfaitaire bedrag u dichter bij uw gewenste activaspreiding brengt, dan is het oké om dit over een jaar of drie te doen, vooral als u geen ervaring heeft.

Heeft u een vraag? Schrijf je in voor onze e-mailnieuwsbrief en klik op de reageerknop! We bieden geen persoonlijk beleggingsadvies of portefeuillebeoordelingen. Is uw vraag algemeen van aard en interessant voor andere beleggers, dan schrijven we er een artikel over. Uw naam wordt niet genoemd.