In een van mijn eerdere berichten heb ik besproken hoe u distributiekosten kunt vermijden door te investeren in directe plannen van beleggingsfondsen. Ik heb ook de hoeveelheid besparingen op de lange termijn vastgesteld die u kunt maken door te investeren in directe plannen van MF-regelingen. Lees hier mijn artikel in Business Standard over directe plannen van beleggingsfondsen voor meer informatie over directe plannen.

In dit bericht zal ik ingaan op enkele van de veelvoorkomende twijfels die beleggers hebben met betrekking tot directe plannen van beleggingsfondsen.

Lees :Prestatievergelijking:Directe beleggingsfondsen vs. Reguliere beleggingsfondsen

Waarom is de NIW van directe plannen hoger dan de NIW van reguliere plannen? U krijgt een kleiner aantal eenheden in directe plannen.

Ja, u krijgt een kleiner aantal eenheden van directe plannen omdat de NAV hoger is.

En de NIW van directe plannen is hoger dan de NIW van reguliere plannen omdat directe plannen een beter rendement opleveren.

Een paar beleggers denken misschien dat ze een betere deal krijgen in reguliere plannen omdat ze meer eenheden krijgen . Niets is minder waar.

Een dergelijke benadering is vergelijkbaar met beleggen in nieuwe fondsaanbiedingen (NFO's) omdat de NIW laag is of in een aandeel omdat de marktprijs laag is . Een lage NAV betekent niet dat het fonds goedkoper of beter is. In feite kan het juist het tegenovergestelde betekenen. Veel beleggers gaven er om dezelfde reden de voorkeur aan om in NFO's te beleggen. Gelukkig hebben de meeste beleggers deze benadering geschuwd door tussenkomst van regelgevende instanties en het bewustzijn van beleggers.

Terwijl u twee beleggingsproducten vergelijkt, moet u de bijbehorende risico- en rendementsniveaus vergelijken.

Omdat het risico hetzelfde is in de directe en reguliere plannen moet u de rendementsniveaus vergelijken.

Directe plannen kunnen niet slechter presteren dan reguliere plannen. Het is een wiskundige constructie.

Zolang 2+2=4, blijven directe plannen beter presteren dan reguliere plannen.

Alles (portefeuille, fondsbeheerder, enz.) is hetzelfde onder directe en reguliere plannen, behalve de distributiekosten. Omdat er geen tussenpersoon is in directe plannen, worden distributiekosten vermeden en dat vertaalt zich in een beter rendement.

Laten we een voorbeeld bekijken. We zullen een investering van Rs 10 lacs overwegen, elk in directe en reguliere plannen van hetzelfde schema. We zijn uitgegaan van een jaarlijks rendement van 10% in het reguliere plan en 10,75% in het directe plan.

Je kunt zien dat hoewel je een kleiner aantal eenheden in directe plannen kreeg, je aan het einde van het jaar toch een groter corpus had. Dit komt omdat het verschil tussen de NAV's groter is geworden.

Eerder was het Rs 10. Na een jaar is het Rs 11,8. Het verschil in NAV zal steeds groter worden.

Daarom zullen directe plannen u een beter rendement opleveren dan reguliere plannen. Het is een FEIT.

Kan ik directe plannen voor beleggingsfondsen kopen onder hetzelfde folio?

Ja, dat kan. Als u via een distributeur heeft geïnvesteerd en al een folio met een MF-huis heeft, kan uw investering in directe plannen van de regeling onder hetzelfde folio worden gehouden.

Dus onder hetzelfde folio kunt u directe en regelmatige plannen van MF-regelingen hebben. Folionummer is een unieke identificatiecode voor uw beleggingen bij een bepaald beleggingsfonds. Al uw beleggingen bij een fondshuis zijn te herkennen aan een uniek folionummer.

Bent u vertrouwd met online transacties?

Er zijn veel manieren om online te beleggen in directe plannen van beleggingsfondsen. Ga door dit bericht voor de lijst met directe beleggingsfondsenwebsites.

Als u het niet prettig vindt om online in beleggingsfondsen te beleggen. u kunt ook offline beleggen in directe beleggingsfondsen. U zult een AMC-filiaal en RTA-filiaal (CAMS, Karvy, Franklin) moeten bezoeken.

Om verwarring te voorkomen, schrijf "Direct Plan" voor de naam van het schema (in geval van fysieke/offline aankoop). Of als u online belegt, vindt u "Direct" toegevoegd voor de naam van het schema.

Een bank laat u alleen investeren in reguliere plannen (en geen directe plannen)

Een paar mensen hebben geklaagd dat ze naar een bank zijn gegaan om in directe plannen te investeren, maar in een regulier plan zijn geïnvesteerd. U moet begrijpen dat banken optreden als distributeur/tussenpersoon van beleggingsfondsen en commissies krijgen, net als andere distributeurs. Als u naar banken gaat om in beleggingsfondsen te beleggen, wordt u altijd belegd in het reguliere plan van beleggingsfondsen.

Dus als u naar Axis Bank gaat en investeert in een MF-regeling van Axis MF, investeert u altijd in een regulier plan. Bezoek de dichtstbijzijnde lokale vestiging van het beleggingsfonds als u in directe plannen wilt investeren.

Voor mij is online altijd handiger.

PersonalFinancePlan nemen

Directe beleggingsfondsen zullen altijd beter presteren dan het reguliere plan van hetzelfde MF-schema. Voordat u echter in het directe plan van MF-regeling belegt, moet u een goed (juist) beleggingsfonds vinden om in te beleggen.

Directe plannen zijn het meest geschikt voor doe-het-zelf-beleggers, die bereid zijn tijd en energie te besteden aan zelfonderzoek naar beleggingsfondsen. Dergelijke investeerders kunnen kosten besparen door te investeren in directe plannen.

Als u zelf niet de juiste fondsen kunt kiezen, kunt u contact opnemen met een SEBI-geregistreerd beleggingsadviseur of een financiële planner met alleen vergoedingen en vraag hem/haar om beleggingsadvies. Dergelijke adviseurs helpen u bij het samenstellen van uw portefeuille. U kunt vervolgens beleggen in directe beleggingsfondsen.

Uw adviseur kan u ook helpen bij het verschuiven van uw bestaande investeringen in beleggingsfondsen in reguliere plannen om plannen te sturen.

Als u niet zelf de juiste fondsen kunt selecteren en ook niet de kosten van een SEBI RIA wilt betalen, kunt u een MF-distributeur benaderen voor advies. Hoewel distributeurs u zullen laten investeren in reguliere plannen, kunnen ze u begeleiden bij uw MF-investeringen. Ik investeer liever in een regulier plan van een uitstekend (juist) fonds dan een direct plan van een middelmatig (ongepast) fonds.

Waar zou je in investeren? Directe beleggingsfondsen of reguliere beleggingsfondsen?

Image Credit:Simon Cunningham/LendingMemo[dot]com, 2013. Originele afbeelding en informatie over gebruiksrechten kunnen worden gedownload van Flickr.

Het bericht is voor het eerst gepubliceerd op 13 augustus 2015 en is sindsdien bijgewerkt.