In een eerdere post heb ik uitgelegd wat een beleggingsfonds is en hoe het werkt. Als je het nog niet hebt gelezen, ga je gang en doe het want sommige van de onderstaande termen worden daar uitgelegd.

Laten we eens kijken hoe u kunt beleggen in beleggingsfondsen.

Voordat u kunt beginnen met beleggen in een beleggingsfonds, moet u over het volgende beschikken:

1. Pankaart
2. Bankrekening op uw naam met MICR- en IFSC-gegevens
3. Ken uw klant-conformiteit, of u moet een identiteitsbewijs, adresbewijs en een recente pasfoto hebben om aan de voorschriften te voldoen

Iedereen die aan de bovenstaande vereisten voldoet, kan beginnen met beleggen in beleggingsfondsen.

De volgende stap is om te beslissen of u rechtstreeks in beleggingsfondsen wilt beleggen of via tussenpersonen. Als u tussenpersonen kiest, zoals financiële adviesbureaus, banken, distributeurs enz., betekent dit dat u via de reguliere route investeert. a.k.a. REGELMATIG PLAN. Deze tussenpersonen begeleiden u door het hele investeringsproces, van de KYC-vereiste tot de uiteindelijke betaling. Zij helpen u bij het selecteren van een voor u geschikte regeling op basis van uw doelen en risicobereidheid. Daarnaast zullen zij ook het beenwerk doen, zoals het invullen en indienen van formulieren namens u. In ruil voor dit comfort brengen ze u een commissie in rekening die het absolute rendement op uw investering zal verminderen.

U kunt ervoor kiezen om rechtstreeks, ook wel DIRECT PLAN genoemd, bij het fondshuis te beleggen zonder tussenpersonen. In dit geval profiteert u van een hoger rendement op uw investering, omdat u geen commissie hoeft te betalen. Maar er is een keerzijde:de verantwoordelijkheid van goed onderzoek naar het kiezen van de juiste regeling ligt bij jou.

Een regeling is een beleggingsfondsaanbod van een fondshuis. HDFC is bijvoorbeeld een fondshuis en ze hebben regelingen zoals HDFC Infrastructure Fund, HDFC Top 200 enz. Elk beleggingsfonds belegt in een bepaalde sector. Uit ons voorbeeld hierboven, belegt HDFC Infrastructure Fund in infrastructuurbedrijven zoals L&T, Siemens enz. HDFC Top 200 investeert in de grootste bedrijven op de aandelenmarkt.

Als u ervoor kiest om rechtstreeks te beleggen, helpt de volgende checklist.

• KYC :KYC is een must om in beleggingsfondsen te beleggen. Het is een eenmalige activiteit, als je eenmaal klaar bent, hoef je het niet te herhalen voor toekomstige investeringen. U kunt controleren of u KYC-compatibel bent of niet, door CAMS of KARVY te bezoeken en uw PAN in te voeren. Als dat zo is, kunt u naar de volgende stap van deze checklist gaan. Als u dat niet bent, moet u aan de KYC-vereiste voldoen. Het kan zowel offline als online worden gedaan.
  Met Offline KYC u dient een formulier in te vullen en dit samen met door uzelf bevestigde fotokopieën van uw PAN-kaart, het meest recente adresbewijs en een pasfoto te overleggen. U moet ook uw fysieke bestaan ​​bevestigen door middel van een persoonlijke verificatie of IPV.
  Met Online-modus u verstrekt uw basisinformatie zoals naam, adres, geboortedatum &upload scans van PAN-kaart en adresbewijs. En voor IPV moet u een videogesprek voeren met de originele PAN-kaart en adresbewijs. Er is ook Aadhaar-gebaseerde eKYC waar u de online KYC-procedure kunt vereenvoudigen door het Aadhaar-nummer in te voeren en te verifiëren. Dit komt omdat al uw informatie al beschikbaar is in de UIDAI-database. Maar als u kiest voor de op Aadhar gebaseerde eKYC methode is er een beperking dat u gedurende een boekjaar niet meer dan ₹ 50.000 in één fondshuis mag beleggen.
• De categorie van het fonds bepalen :Er zijn veel verschillende soorten fondscategorieën om uit te kiezen, zoals schuldfondsen, aandelenfondsen, evenwichtige fondsen etc. De beslissende factor hangt af van uw risicoprofiel. Conservatieve beleggers moeten schuldfondsen kiezen, gematigde beleggers kunnen evenwichtige fondsen kiezen, agressieve beleggers gaan voor een aandelenfonds, enzovoort.
  

  Het hangt ook af van je doelperiode. Beleggen voor korte termijn doelen? Ga voor schuldfondsen. Investeren voor lange termijn doelen? Ga voor aandelenfondsen. Enzovoorts. Bezoek Moneycontrol of Value Research om meer te weten te komen over uw gekozen fonds.

• Het juiste schema vinden :Nadat u de categorie van het fonds heeft bepaald, moet u kiezen uit meerdere regelingen die beschikbaar zijn onder de door u geselecteerde categorie. Uw keuze moet gebaseerd zijn op de volgende factoren. (u kunt deze details vinden op de meeste websites met gegevens over beleggingsfondsen):
  Laden afsluiten :Wat zijn de kosten die in mindering worden gebracht als u de participaties uit de regeling opneemt of aflost? De meeste fondsen zijn na een jaar NIL geladen, dus als u na een jaar probeert uit te betalen, wordt er niets van uw inkomsten afgetrokken.
  Leeftijd van de regeling :Het is altijd beter om een ​​schema te kiezen dat alle marktcycli heeft ondergaan, zoals bull, bear of stagnerend. Hieruit blijkt dat de regeling bestand is tegen de druk van de volatiele markt.
  Prestaties in het verleden :Hoewel prestaties uit het verleden geen indicator zijn voor toekomstige prestaties, is het toch raadzaam om dit te controleren om de consistentie van het schema te evalueren. Dat wil zeggen of een schema consequent beter heeft gepresteerd dan de ingestelde benchmark of niet, of het beter heeft gepresteerd dan zijn peer group of niet, enz.
• Dividend of groei :Na het selecteren van de regeling moet u de regelingsoptie (het soort rendement) kiezen, ofwel dividend ofwel groei.
  Dividendoptie – Uitbetaling/Herinvestering. Deze betalen periodiek aan beleggers uit de winst verdiend door de regeling als en wanneer betaalbaar (niet verplicht en niet regelmatig betaald).
  Groeioptie – Kapitaalgroei. Winsten worden niet uitgekeerd via dividenden, maar worden weer toegevoegd aan regelingen, waardoor de NAV groeit. Met deze twee is uw regeling verder opgedeeld en als u direct belegt, moet u kiezen uit Direct Dividend of Directe groei.
• Beleggingswijze :U kunt kiezen voor een forfaitair of een systematisch investeringsplan (SIP). Deze keuze moet gebaseerd zijn op uw financiële mogelijkheden. Bij een SIP wordt elke maand (na uw machtiging uiteraard) een vast bedrag van uw bankrekening afgeschreven en geïnvesteerd in het beleggingsfonds van uw keuze. SIP's zijn het meest geschikt voor loontrekkende werknemers met een vast inkomen.
• Offline of online :Nadat u alle keuzes heeft gemaakt, kunt u ervoor kiezen om het beleggingsproces offline of online af te ronden op basis van uw gemak.
  Offline – Schaf de relevante aanvraagformulieren aan. Vul het dienovereenkomstig in, voeg de kopieën van de vereiste documenten toe en cheque ermee in het voordeel van het schema. Dien de hele set in op het moment van acceptatie. U kunt de documenten indienen bij een fondshuis of een tussenpersoon of bij het kantoor van KARVY of CAMS. KARVY heeft banden met sommige fondshuizen, terwijl CAMS banden heeft met anderen.
  Online – Bezoek de website van het fondshuis en volg de stappen voor online betalen. Dit omvat het aanmaken van een account (optioneel op sommige sites), het invullen van een eenvoudig formulier, het opgeven van bankgegevens en het doen van betaling via NEFT, RTGS of net banking.

Gefeliciteerd, u heeft zojuist het proces van beleggen in beleggingsfondsen voltooid!Vergeet niet uw belegging te diversifiëren. Neem nooit genoegen met slechts één regeling of één categorie. Hierdoor zou je er te afhankelijk van worden. En als het naar beneden gaat, gaat je hele investering naar beneden. Diversifieer in plaats daarvan door meer regelingen uit verschillende categorieën te selecteren om het risico te spreiden.

Vergeet niet om uw portefeuille van tijd tot tijd te herzien om er zeker van te zijn dat deze nog steeds in overeenstemming is met uw beleggingsdoel. Veel plezier met beleggen!