Bent u van plan een sabbatical van uw werk te nemen? Of misschien denk je erover om je fulltime baan op te zeggen om iets voor jezelf te beginnen? Of misschien staat het pensioen voor de deur? Dan is je grootste zorg op dit moment natuurlijk om die gestage en regelmatige inkomensinstroom te vervangen, zodat je budget en financiën niet in de war raken.

Maak je geen zorgen, er is een perfecte kant-en-klare oplossing voor al je reguliere zorgen over de cashflow, het systematische opnameplan .

Net als SIP of STP is SWP een faciliteit die door beleggingsfondsen aan hun klanten wordt aangeboden. Zoals de naam al doet vermoeden, kunt u met systematische opnameplannen periodiek en regelmatig en volgens uw behoefte geld opnemen of terugbetalen van uw bestaande belegging(en) in beleggingsfondsen. Met andere woorden, SWP is het omgekeerde van SIP. Waar u in SIP een instructie plaatst voor systematische en regelmatige overboeking van geld van uw bankrekening naar het door u geselecteerde fonds, plaatst u in SWP een bijna vergelijkbare soort instructie om geld van uw fonds terug op te nemen naar de bankrekening van uw voorkeur.

Hoe werkt een SWP?
Het opstellen van een systematisch uitbetalingsplan is vrij eenvoudig. geef gewoon de volgende instructies aan uw fondshuis:

• Frequentie van opname - maandelijks, driemaandelijks, jaarlijks
• Bedrag van elke opname
• De datum waarop u geld op uw rekening wilt ontvangen
• Leveringsinstructies voor het geld - bankrekening waarop u uw geld wilt laten overboeken

Zodra u deze gegevens heeft verstrekt, wordt uw SWP vastgesteld en ontvangt u het gewenste bedrag automatisch op uw bankrekening volgens uw instructies.

Voordelen van SWP

• Gegarandeerde cashflow met inflatiebescherming
  Systematische terugtrekkingsplannen nemen het element van onzekerheid weg. Vast staat dat u het gewenste bedrag op de gewenste datum op uw bank ontvangt. U kunt zelfs uw budget plannen op basis van dat vaste bedrag aan cashflow. Geen enkele andere optie zoals maandelijkse inkomensplannen of dividendplannen biedt zo'n regelmaat of garantie. Hoewel de rente die wordt verdiend met bankdeposito's zeker is, zijn ze niet fiscaal efficiënt en als u rekening houdt met inflatie, zijn de inkomsten in de vorm van rente zeer minuscuul. Daarom kunt u met SWP een hoger rendement behalen en een regelmatige gegarandeerde cashflow.
• Gemiddelde uitstapkosten
  Net als in SIP krijg je het gemiddelde van de roepiekosten, in SWP krijg je het gemiddelde van de uitstapkosten of het gemiddelde van de verkoopprijs. Uw investering blijft rendement opleveren, zelfs wanneer u begint op te nemen wat u nodig heeft. Dit betekent dat uw aanvankelijk geïnvesteerde corpus een tweeledig doel dient:u een regelmatig inkomen verschaffen en tegelijkertijd rendement behalen op het nog geïnvesteerde bedrag. Laten we dit begrijpen met behulp van de volgende tabel die opnames voor 3 opeenvolgende maanden toont met behulp van het bovenstaande voorbeeld:
  NIW op de 10e van elke maand
  Eenheden ingewisseld
  Overige eenheden
  Overig corpus (C*A) ₹2050049500
  ₹9,90.000₹22
  450
  49050
  ₹10,79,100₹21
  476
  48574₹10,20.054
  Uit deze tabel blijkt duidelijk dat, hoewel u ₹ 30.000 heeft ingewisseld van uw eerste storting van ₹ 10 Lakhs, uw resterende corpus aan het einde van de 3 maand nog steeds boven ₹ 10 Lakhs ligt. Dit komt doordat de NAV ook toenam in die maanden van terugtrekking.
• Flexibiliteit
  U kunt de SWP-gegevens op elk gewenst moment wijzigen. U kunt het opnamebedrag via SWP naar behoefte starten, stoppen, verhogen of verlagen. Is uw nieuwe onderneming goed begonnen? Verlaag uw maandelijkse SWP met de helft!
  U kunt ook de rest van het geld opnemen wanneer u maar wilt, zelfs als u voor SWP hebt gekozen. Er is absolute flexibiliteit - u kunt beslissen hoe u uw geld beheert, het is altijd uw beslissing.

Hoe lang kan een SWP meegaan

Dit hangt af van uw aanvankelijk geïnvesteerde corpusbedrag, het door uw investering verdiende rendement en het opnamebedrag. Hoe groter uw opname, hoe sneller de uitputting zal zijn. Maar het is nog steeds mogelijk om het zo lang mogelijk te laten duren, door slim te plannen. Als uw opnamepercentage lager is dan de groei van het fonds, kunt u lange tijd profiteren van SWP. Bijvoorbeeld:als uw investering bijvoorbeeld 12% rendement per jaar oplevert en u slechts 6-7% van het geïnvesteerde corpus per jaar opneemt, kunt u uw eenmalige investering voor een lange tijd gebruiken.

Dingen om in gedachten te houden

• SWP-faciliteit is niet beschikbaar voor schema's met een lock-in-periode. Je kunt SWP ook niet starten in schema's waar SIP aan de gang is.
• Eenheden worden ingewisseld op basis van first in first out.
• Er worden geen specifieke fondsen of regelingen overwogen die als beste of goed voor SWP kunnen worden bestempeld. Aangezien het systematische opnameplan geen product is, maar een methode of hulpmiddel dat wordt gebruikt om het geld terug te betalen, kan het worden gebruikt voor elk gewenst of geschikt fonds op basis van iemands doel of risicoprofiel. Maar zoals hierboven besproken, werkt SWP het beste in een stijgende markt, maar helaas stijgt de markt niet altijd, het gaat soms ook bergafwaarts. Daarom zou ik willen voorstellen om te kiezen voor een aan aandelen gekoppeld hybride fonds, in plaats van een puur aandelen- of schuldfonds. Hybride fondsen zullen een hoger rendement opleveren dan schuldfondsen en zullen ook de impact van een dalende markt verminderen in vergelijking met aandelenfondsen.
• Belasting in het geval van SWP is hetzelfde als bij aflossing uit een beleggingsfonds. U bent STCG-belasting of LTCG-belasting verschuldigd op basis van uw fondstype en houdperiode. Het is daarom verstandig om uw investering slim te plannen, zodat u fiscaal voordelig kunt genieten van uw reguliere geldvoorraad. Het is verstandig om minimaal een jaar geïnvesteerd te blijven in een aandelenregeling voordat u een SWP start. Dit komt omdat de LTCG-belasting op het aandelenfonds na een jaar nihil is. Op deze manier kunt u uw cake hebben en deze ook opeten, d.w.z. u kunt alle inkomsten op een normale cashflow-manier incasseren zonder iets aan belastingen te betalen.
• SWP wordt niet altijd aanbevolen, het mag alleen worden gebruikt als er regelmatig cashflow nodig is. Wanneer u een gestage inkomstenstroom heeft, moet u kiezen voor SIP of STP en uw investering vermogen voor u laten opbouwen. Alleen als u regelmatig geld moet ontvangen, moet u SIP beëindigen en SWP starten.