Adviesdiensten op het gebied van pensioenregelingen worden door bedrijven gebruikt om toezicht te houden op de opties voor pensioensparen voor werknemers. Een adviseur voor pensioenregelingen kan advies geven over verschillende kwesties, van het kiezen van het te implementeren plan tot het zorgen dat het plan voldoet aan de fiscale en wettelijke richtlijnen. Adviesdiensten voor pensioenregelingen kunnen worden aangeboden door individuele financiële professionals of door een adviesbureau. Als u op uw werk deelneemt aan een 401 (k) of soortgelijk plan, kan een pensioenadviseur een rol spelen in de manier waarop dat plan wordt beheerd. Een pensioencalculator kan u vertellen hoeveel u nodig heeft om met pensioen te gaan en een schatting van hoe dicht u bij dat doel zult komen, gezien uw huidige spaar- en beleggingspraktijken.
Het implementeren van een pensioenplan voor werknemers kan soms een ingewikkeld proces zijn, omdat er verschillende regels en richtlijnen zijn die bedrijven moeten volgen. Als een bedrijf zijn werknemers bijvoorbeeld toegang wil bieden tot een gekwalificeerd pensioenplan, moeten ze ervoor zorgen dat dat plan voldoet aan de richtlijnen van de Employment Retirement Income and Security Act (ERISA).
Het raadplegen van pensioenplannen neemt het giswerk weg bij het aanbieden van een pensioenplan aan werknemers, aangezien werkgevers mogelijk niet over de nodige kennis en expertise beschikken als het gaat om hoe deze plannen werken. Een pensioenadviseur kan onafhankelijk worden ingehuurd om adviesdiensten aan te bieden aan bedrijven van elke omvang.
Pensioenadviseurs kunnen een breed scala aan diensten aanbieden en een verscheidenheid aan klanten bedienen. Pensioenadviseurs kunnen bijvoorbeeld namens werknemers en werkgevers werken, maar ze kunnen ook samenwerken met financiële adviseurs, externe beheerders van pensioenregelingen en loonadministratieverstrekkers om pensioendiensten te beheren. Een van de diensten die pensioenplanconsulten aanbieden, is evalueren hoe COVID-19 de pensioenplanning beïnvloedt, maar er zijn veel andere diensten die ze aanbieden, waaronder:
Die laatste taak is vooral belangrijk omdat sponsors van pensioenregelingen aan een fiduciaire norm worden gehouden. Dit betekent dat ze in het beste belang van de deelnemers aan het plan moeten handelen en dat ze ook aansprakelijk zijn voor het pensioenplan van het bedrijf.
Adviesdiensten voor pensioenregelingen kunnen sponsors van plannen helpen bij het uitvoeren van hun fiduciaire taken, omdat ze goed geïnformeerd zijn over zaken als ERISA, pensioenregelingen en andere wettelijke richtlijnen. Dit kan ervoor zorgen dat het plan correct wordt uitgevoerd en geen federale regelgeving schendt.
Daarnaast kunnen pensioenadviseurs hun klanten aanvullende diensten aanbieden. Ze kunnen bijvoorbeeld het pensioenplan van een bedrijf beoordelen om te zoeken naar gebieden waar de prestaties of participatie kunnen worden verbeterd. Dat kan betekenen dat we moeten kijken naar de participatiepercentages van werknemers en hoe de activa in het plan worden toegewezen.
Een pensioenadviseur kan er ook voor zorgen dat het plan van een bedrijf overeenkomt met wat andere werkgevers in dezelfde branche doen. Dat kan bijvoorbeeld betekenen dat functies zoals automatische inschrijving of automatische salarisuitstel worden geïntroduceerd. Dat kan het plan van een bedrijf helpen concurrerend te blijven, wat belangrijk kan zijn voor het aantrekken en behouden van werknemers.
Een van de belangrijkste diensten die een pensioenadviesbureau kan bieden, is een vergoedingsaudit. Vergoedingen, waaronder vergoedingen voor planbeheer, administratiekosten en investeringskostenratio's, kunnen een grote hap zijn uit de pensioenportefeuilles van werknemers. Pensioenadviseurs kunnen de vergoedingen van het plan en de vergoedingen voor de onderliggende investeringen bekijken om de kostenefficiëntie te helpen verbeteren.
Pensioenadviseurs brengen kosten in rekening voor hun diensten, net als elk ander type financieel adviseur of beleggingsadviseur. Deze vergoedingen, die in rekening kunnen worden gebracht als een vaste jaarlijkse vergoeding of als een percentage van de fondsbeleggingen, kunnen worden gebaseerd op:
Vergoedingen kunnen adviesdiensten dekken, maar ze kunnen ook administratieve en administratiekosten omvatten. Individuele investeringen die in het plan zijn opgenomen en die door de adviseur worden aanbevolen, kunnen ook hun eigen kosten met zich meebrengen.
Net als bij andere financiële adviseurs, kunnen adviesdiensten voor pensioenplannen de jaarlijkse procentuele vergoeding verlagen naarmate het beheerd vermogen toeneemt. Dus als een werkgever een pensioenplan heeft waar hij hulp bij nodig heeft en $ 5 miljoen aan activa heeft, kan hij een jaarlijkse beheervergoeding van 0,5% betalen. Maar zodra de fondsbeleggingen boven de $ 25 miljoen uitkomen, kan de vergoeding in plaats daarvan dalen tot 0,15%.
Als u op het werk deelneemt aan uw pensioenplan, is de meest waarschijnlijke manier om met een pensioenadviseur in contact te komen, via planeducatie.
U kunt bijvoorbeeld een pamflet of brochure over het plan krijgen wanneer u wordt aangenomen. Deze brochure kan worden opgesteld door de planadviseur. Of misschien word je uitgenodigd voor een workshop of webinar onder leiding van de consultant die een overzicht geeft van hoe het plan werkt. Er zijn ook andere bronnen voor pensioenplanning die u kunt gebruiken om deze aan te vullen.
Het belangrijkste om te onthouden is dat pensioenadviseurs door uw werkgever worden ingehuurd om u te helpen de beste beslissingen te nemen voor het plan dat alle deelnemers ten goede komt.
Adviesdiensten op het gebied van pensioenregelingen spelen een belangrijke rol bij pensioenplanning op het niveau van werkgever en werknemer. Zorg ervoor dat u uw beleggingsopties en alle kosten begrijpt. Als u zich voor het eerst inschrijft voor het pensioenplan van uw werkgever, moet u de juiste vragen stellen. Het is bijvoorbeeld belangrijk om te weten of u een toegezegd-pensioenregeling hebt (ook wel pensioenregeling genoemd) of een toegezegde-bijdrageregeling, zoals een 401(k). U moet weten welk bedrag u moet uitstellen van uw salaris om in aanmerking te komen voor de volledige werkgeversbijdrage, het verwervingsschema en de richtlijnen voor het aangaan van leningen of het opnemen van ontberingen indien nodig.
Fotocredit:©iStock.com/AlexanderFord, ©iStock.com/alvarez, ©iStock.com/FlamingoImages