De financiële effecten van de COVID-19-pandemie zijn als weinig andere in de moderne tijd geweest, wat heeft geleid tot wijdverbreide ontslagen en beursverliezen van historische proporties.

Werknemers die bijna met pensioen gaan, worden het hardst getroffen door deze gebeurtenissen, aangezien individuen in deze groep te maken kunnen krijgen met een van de volgende twee scenario's:ze kunnen te maken krijgen met baanverlies waardoor ze eerder met pensioen gaan dan gepland, en op een moment waarop hun pensioensparen negatief is beïnvloed. Of, als ze van plan waren op korte termijn met pensioen te gaan, kunnen die plannen nu in gevaar komen als ze het gevoel hebben dat ze langer moeten werken om de besparingen die ze verloren hebben terug te verdienen.

Beide scenario's benadrukken het historische karakter van de huidige situatie, evenals de noodzaak voor degenen die hun pensioen naderen om te overwegen hoe hun inkomens- en spaarstrategieën de komende dagen mogelijk moeten veranderen om hun investering te maximaliseren en te beschermen. Hier zijn enkele vooruitstrevende strategieën voor individuen in beide categorieën.

Als u overweegt eerder met pensioen te gaan dan verwacht

Personen die de pensioengerechtigde leeftijd naderen en die onverwacht hun baan verliezen als gevolg van de huidige crisis, kunnen op twee fronten worden getroffen:als ze geen vergelijkbare baan kunnen vinden, kunnen ze voor pensionering kiezen; maar als ze hun pensioensparen beginnen aan te spreken, lopen ze het risico een deel van de verliezen op te vangen die zijn geleden als gevolg van de neergang van de markt.

Beoordeel en overweeg op het gebied van inkomen alle mogelijke opties om uw aanbod van kortetermijngeld te vergroten zonder dat u in uw pensioensparen hoeft te duiken.

Mogelijk kunt u ook aanvullende besparingen vinden via bepalingen die deel uitmaken van de CARES-wet van 2020, die in maart door het Congres is aangenomen als reactie op de crisis. De wet ziet af van de noodzaak om dit jaar de vereiste minimumuitkeringen te doen, waardoor uw pensioensparen meer tijd heeft om te herstellen.

De wet maakt het dit jaar ook gemakkelijker en aantrekkelijker om te lenen tegen uw 401 (k) -account, wat u kunt doen als een manier om de kosten van levensonderhoud te dekken zonder uw investering in gevaar te brengen. U kunt mogelijk twee keer zoveel lenen en u heeft mogelijk een extra jaar om de lening terug te betalen.

Als uw werkgever u een pakket voor vervroegde uittreding heeft aangeboden, neem dan de tijd om serieus na te denken over de voorwaarden van het aanbod en de voordelen die u verliest als u het niet accepteert. Zorg er bijvoorbeeld voor dat u begrijpt wat er zal gebeuren met uw 401(k) of andere pensioenregeling op de werkplek als u het aanbod afwijst en vervolgens uw baan verlaat of van baan verandert.

Maar voordat u een pensioenpakket accepteert, moet u ook de beknopte beschrijving van uw pensioenplan en uw individuele vergoedingenoverzicht doornemen. Waarom? Om te bepalen hoeveel van uw werkgeversbijdrage u in aanmerking komt om te ontvangen op basis van het verwervingsschema. En als u uw pensioenplan overdraagt, moet u ervoor zorgen dat u het proces zo voltooit dat uw plan niet onderworpen wordt aan bronbelasting.

Als uw plannen voor vervroegd pensioen zijn uitgesteld

Misschien behoorde u vóór de COVID-19-crisis tot vervroegd pensioen en heeft u verliezen geleden op uw pensioenbeleggingen. Als dat zo is, kunt u worden geconfronteerd met het vooruitzicht om die plannen uit te stellen om een ​​aantal verliezen goed te maken.

U kunt uw pensionering uitstellen en blijven werken, zodat u kunt blijven bijdragen aan uw spaarplan, of u kunt doorgaan met uw oorspronkelijke plan om met pensioen te gaan.

De optie om door te werken is misschien niet wat u van plan was, maar het kan ook uw vermogen behouden om pensioenbijdragen te doen. Maar denk er zelfs met deze optie aan om u voor te bereiden op de mogelijkheid van onverwacht baanverlies door uw pensioen- en noodfondsbesparingen op korte termijn te verhogen. Op deze manier kunnen negatieve gevolgen worden verminderd als u in de nabije toekomst met pensioen gaat.

Als u ervoor kiest om verder te gaan met uw oorspronkelijke pensioenplan, moet u overwegen om veel van dezelfde acties te ondernemen die degenen die voor pensionering kiezen wordt geadviseerd te nemen:namelijk uw uitgaven verlagen, uw bronnen van kortetermijninkomen maximaliseren en werken om minder en stel waar mogelijk opnames van pensioenrekeningen uit.

Aanvullende bronnen

Voor individuen in beide kampen is de sleutel tot het doorstaan ​​van de plotselinge financiële storm van COVID-19 het begrijpen van uw opties met betrekking tot uw budget, levensstijl en spaargeld. De ideale oplossing is er een waarmee u het innen van socialezekerheidsuitkeringen kunt uitstellen tot u uw volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt, en waarmee u ook kunt voorkomen dat u vervroegd gebruikmaakt van uw 401(k) om de kosten van levensonderhoud te dekken.

Neem contact met ons op door een afspraak te maken met een persoonlijke bankier bij uw lokale filiaal. Onze professionals zijn ook beschikbaar om u telefonisch of per e-mail te ontmoeten, om de ondersteuning te bieden die u nodig hebt om door deze ongekende tijd te navigeren.