In een eerder bericht schreef ik over hoe u kunt beginnen met beleggen met kleine bedragen in beleggingsfondsen via SIP en laat de volatiliteit van de markt voor u werken in de vorm van Rupee Cost Averaging.

Maar wat als u een groot bedrag aan geld bij u heeft en u wilt dat allemaal in één keer beleggen? Is er een manier om marktvolatiliteit voor u te laten werken, zelfs als u kiest voor een forfaitaire investeringsmodus in plaats van SIP?

Ja! Mutual Fund-huizen hebben veel verschillende investeringswijzen/routes bedacht om investeerders te helpen. Een van die routes is Systematic Transfer Plan (STP)

Wat is STP?

STP is een manier van beleggen waarbij de belegger zijn/haar geld in één keer in een beleggingsfonds kan beleggen en met bepaalde tussenpozen een vast bedrag van dat schema naar een ander schema kan overboeken. Over het algemeen is STP een overdracht van een beleggingsfonds voor schulden naar een beleggingsfonds voor aandelen.

Laten we dit begrijpen aan de hand van een voorbeeld:laten we aannemen dat u ₹ 6 lakhs heeft ontvangen door een actief te verkopen. Nu heb je een grote hoeveelheid geld onbenut op je spaarrekening staan. Aangezien spaarrekeningen een zeer lage rente bieden, laat u uw geld niet voor u werken. U wilt beleggen in een beleggingsfonds met aandelen en een hoger rendement behalen, maar u bent bang om alles in één keer in te zetten.

U kunt de STP-modus kiezen en het volledige bedrag ineens beleggen in een schuldfonds. Schuldfondsen hebben een verwaarloosbare risicofactor en geven een hoger rendement in vergelijking met een spaarbankrekening. Vervolgens kunt u met regelmatige tussenpozen een bedrag van het Schuldfonds overboeken naar een Aandelenfonds van hetzelfde fondshuis, laten we zeggen ₹ 10.000 per maand. Op deze manier belegt u systematisch in aandelenfondsen, door middel van regelmatige overboekingen, terwijl u tegelijkertijd hogere rendementen behaalt uit obligatiefondsen.

STP werkt het beste voor beleggers die een groot bedrag willen investeren in beleggingsfondsen met als doel het creëren van rijkdom op de lange termijn. Met systematische overdrachtsplannen kunt u voorkomen dat u het slachtoffer wordt van marktvolatiliteit terwijl u een forfaitair bedrag investeert.

Hoe werkt het?

STP lijkt erg op SIP. Het enige verschil is dat in een Systematic Investment Plan het investeringsgeld van uw bankrekening komt en in een Systematic Transfer Plan wordt het investeringsgeld van het ene fonds naar het andere overgemaakt.

U investeert het forfaitaire bedrag in een schuldfondsregeling en geeft een doorlopende opdracht door het vereiste STP-formulier in te vullen om een ​​vast bedrag van de schuldregeling af te trekken en dit over te boeken naar een aandelenregeling.

Dingen om in gedachten te houden

1. STP kan alleen binnen hetzelfde fondshuis werken, d.w.z. zowel bron- als doelregelingen moeten van hetzelfde fondshuis zijn. U kunt dus overstappen van het Principal Debt Opportunities Fund naar het Principal Emerging Blue-chip Fund, maar niet naar het SBI Blue-chip-fonds. Ik raad u aan eerst het eigen vermogensplan van uw keuze te kiezen en vervolgens het schuldenstelsel te bepalen.
2. Meestal zijn minimaal 6 overschrijvingen vereist om in STP te investeren.
3. Het minimaal vereiste bedrag verschilt van fondshuis tot fondshuis.
4. Elke overdracht wordt beschouwd als een aflossing van de schuldregeling en een investering in een aandelenregeling. Aangezien deze overdrachten in feite aflossingen zijn, worden ze dienovereenkomstig belast. Ik heb hier geschreven over belastingheffing op inkomsten uit beleggingsfondsen. Maar ondanks belastingen verdien je nog steeds meer dan met een bankrekening.