Voordat een creditcard- of debetkaarthouder een aankoop van een product of dienst met haar kaart kan voltooien, doet de handelaar een van de volgende twee dingen:hij verifieert of de rekening van de debetkaarthouder voldoende saldo heeft om de transactie te dekken of hij verifieert dat een creditcard houder beschikt over het beschikbare krediet dat nodig is om het product of de dienst te kopen.

Als het creditcardnetwerk bevestigt dat er geld beschikbaar is om de transactie te dekken of dat de kaarthouder over het beschikbare tegoed beschikt, maakt het netwerk de betaling af en vraagt ​​het de uitgevende bank om betalingsautorisatie. Met dit proces kan een handelaar het verificatieproces van het klantaccount voltooien en een autorisatiecode verkrijgen, wat een vereiste is om het verkoopproces af te ronden.

​Overweeg ook: Bankgeheimen die u geld besparen

Het bankkaartproces

Om het debet- of creditcardverificatieproces en het verkoopproces op niet-contante basis te voltooien, moet een organisatie een verkopersaccount bij een bank hebben. Met dit account stuurt een handelaar de details van de creditcard van de koper door naar het creditcardnetwerk.

Het creditcardnetwerk vereffent de betaling en vraagt ​​autorisatie in de vorm van een transactieautorisatiecode aan bij de uitgevende bank. Na ontvangst van de code voltooit de handelaar het verkoopproces.

​Overweeg ook: ​ Hoe kan ik een banktransactie traceren?

Transactieautorisatiefase

Elk betalingssysteem is afhankelijk van debet- of creditcardgoedkeuringscodes of "transactiegoedkeuringscodes" om te bevestigen dat de handelaar betaling zal ontvangen voor verkochte goederen of diensten.

Tijdens de autorisatiefase vinden de volgende activiteiten plaats:

• De kaarthouder presenteert een betaalpas of creditcard aan een handelaar op het verkooppunt voor de betaling van een goed of dienst.
• Zodra de klant een kaart doorhaalt op een betaalautomaat, wordt informatie over de kaart en de transactie elektronisch verzonden naar de acquiringbank van de kaart of de geautoriseerde transactieverwerker.
• De wervende bank of zijn processor stuurt de kaartinformatie door naar een creditcardnetwerk.
• Het creditcardnetwerk vereffent de betaling en vraagt ​​vervolgens de betalingsautorisatie van de kaartuitgevende bank door het creditcardnummer, de vervaldatum van de kaart, het factuuradres van de kaarthouder, de beveiligingscode van de kaart en het betalingsbedrag op te geven.
>

Transactie-authenticatiefase

Wanneer de handelaarsbank de afschrijving via de handelaarsrekening aan de bank van de kaarthouder aanbiedt, controleert de bank van de kaarthouder of de rekening van de kaarthouder voldoende saldo of krediet heeft om de transactie te "dekken". Als een van beide waar is, stuurt de bank een autorisatiecode – een zescijferig transactie- en rekeningspecifiek nummer – terug naar de handelsbank, om aan te geven dat de transactie goed is gestemd.

Als een transactie leidt tot een verzoek om geld dat niet beschikbaar is of tot goedkeuring van een aankoop die de kredietlimiet van een klant overschrijdt, weigert de bank van de kaarthouder de transactie en geeft geen autorisatiecode af. Dit antwoord informeert de bank van de handelaar dat de bank van de kaarthouder de transactie niet goedkeurt. De handelaar zal de klant doorgaans vragen om een ​​alternatieve betaalmethode te gebruiken.

​Overweeg ook: ​ Een banktransactie annuleren

Tijdens de authenticatiefase van de banktransactie vinden de volgende activiteiten plaats:

• Het creditcardnetwerk verzendt het betalingsautorisatieverzoek naar de uitgevende bank van de kaart.

• De uitgevende bank van de kaart valideert het kaartnummer;
  verifieert het rekeningsaldo van de kaarthouder of de limieten van de kaart; verifieert het factuuradres van de kaart en het bijbehorende CVV-nummer.

• Op basis van het verificatieproces van de uitgevende bank keurt ze de transactie goed of af en stuurt ze een autorisatiecode door naar de handelaar via het creditcardnetwerk en de overnemende bank of verwerker.

• De uitgevende bank van de kaart houdt beschikbaar krediet of rekeninggeld vast voor het bedrag van de aankoop van de kaarthouder.
  

• Het kassasysteem van de handelaar slaat gegevens met betrekking tot de goedgekeurde autorisatie op voor verdere verwerking aan het einde van de zaken van die dag.

• De klant ontvangt een kassabon van de handelaar om de verkoop af te sluiten.

Transactie clearing en afwikkelingsfase

Tijdens de vereffenings- en afwikkelingsfase van transacties worden verkooptransactiegegevens op de maandelijkse rekeningoverzichten van de kaarthouder en de handelaar geboekt.

• De handelaar verzendt de goedgekeurde autorisaties aan het einde van een werkdag naar de wervende bank of verwerker.
• De verwervende verwerker stuurt de gegevens van de handelaar door naar het creditcardnetwerk om de goedgekeurde transactie af te wikkelen.
• Het creditcardnetwerk stuurt de goedgekeurde transacties door naar de kaartuitgevende banken.
• De kaartuitgevende bank maakt geld over voor het bedrag van de gerelateerde transacties, verminderd met een afwikkelingsvergoeding die zij verdeelt tussen het creditcardnetwerk en de overnemende bank.
• Het creditcardnetwerk betaalt de transactiekosten van de wervende bank en de verwerkende processor.
• De verwervende bank crediteert de rekening van de handelaar voor de aankopen van de kaarthouder van de dag minus een handelaardiscontovoet.
• De uitgevende bank boekt de verkooptransactie op de rekening van de kaarthouder.