Wanneer u meer verplichtingen heeft op uw bankrekening dan dat u er geld op heeft staan, heeft uw bank verschillende mogelijkheden. Het kan die verplichtingen onbetaald retourneren, waardoor u waarschijnlijk een vergoeding in rekening wordt gebracht voor het hebben van onvoldoende saldo. Het kan ook de schuldeiser betalen zoals gevraagd, waardoor uw saldo negatief blijft. Wanneer dit gebeurt, wordt u een debetstand in rekening gebracht. Als u deze vergoeding niet betaalt en uw negatieve saldo snel herstelt, heeft de bank de mogelijkheid om de rekening te sluiten. Als u echter vroegtijdig contact opneemt met uw bank, is het mogelijk dat ze bereid zijn met u samen te werken.

Lees de overeenkomst

De typische overeenkomst die consumenten moeten ondertekenen voordat ze een bankrekening openen, beschrijft de omstandigheden waaronder deze kan worden gesloten. Banken geven zichzelf doorgaans het recht om een ​​rekening op elk moment te sluiten na een gespecificeerde mondelinge of schriftelijke kennisgeving, gewoonlijk vijf tot zeven dagen. In het geval van roodstaande rekeningen hoeven banken wettelijk geen voorafgaande kennisgeving te verstrekken als ze menen dat het sluiten van de rekening noodzakelijk is om zichzelf te beschermen tegen risico's of verlies.

Tijd varieert

Als een kwestie van beleid variëren banken de tijd die ze nodig hebben om negatieve rekeningen te sluiten op basis van de grootte van de roodstand en de bankgeschiedenis bij de consument. Dit is waar bankloyaliteit in uw voordeel werkt. Velen wachten meestal 30 tot 60 dagen voordat ze dit doen, terwijl anderen vier maanden kunnen wachten. De verlengde periode doet zich voor omdat bankmedewerkers liever hebben dat u de rekening actueel houdt dan uw rekening te sluiten. Dit laatste vereist dat de bank de schuld afschrijft en deze als verlies in haar boeken boekt.

Snellere actie

Ongeacht het algemene beleid kan een rekening die regelmatig met een groot bedrag rood staat, een groot genoeg risico vormen dat er helemaal geen melding wordt gegeven wanneer de rekening wordt gesloten. Bovendien, wanneer een bank van mening is dat de roodstand het gevolg is van fraude, zoals wanneer een reeks onterechte cheques wordt gestort van een gesloten rekening en vervolgens wordt teruggegeven, kan de rekening onmiddellijk worden gesloten. U kunt ook zelf een debetrekening sluiten door contact op te nemen met de bank en dat verzoek in te dienen.

Verplichting blijft

Of een roodstaande rekening nu door u of de instelling wordt gesloten, het maakt niet een einde aan uw verplichting om uw negatieve saldo te corrigeren. Banken rapporteren roodstand en onbetaalde rekeningen aan consumentengegevensdiensten zoals ChexSystems, die klanten een score geven op het gebied van bankbetrouwbaarheid, net zoals de drie grote kredietbureaus doen voor kredietwaardigheid. Omdat banken deze databases gebruiken bij het controleren of potentiële klanten moeten worden goedgekeurd, maakt negatieve informatie in deze databases het minder waarschijnlijk dat u later een andere bankrekening kunt krijgen.

Rapporten corrigeren

Zodra u uw saldo heeft betaald, worden banken geacht de informatie in ChexSystems en andere databases bij te werken om aan te geven dat u de verplichting heeft voldaan, zelfs als ze de reden waarom de rekening is gesloten niet wissen. Banken doen dit echter niet altijd. U kunt elk jaar een gratis exemplaar van uw ChexSystems-rapport krijgen door contact op te nemen met dat bedrijf. U kunt ook een gratis exemplaar ontvangen wanneer informatie uit die database ertoe leidt dat u geen bankrechten wordt. Lees het rapport aandachtig en volg de gespecificeerde procedures om onjuiste informatie te betwisten. Informatie die door banken wordt gerapporteerd, zou na vijf tot zeven jaar verouderd moeten zijn, maar als u uw saldo niet betaalt, kunt u gedurende deze tijd mogelijk geen nieuwe rekening openen.