Individuele bankrekeningklanten kunnen hun eigen betaalrekeningen bevriezen met behulp van een van de verschillende bankreserveringen. Meestal blijven er deposito's binnenkomen, maar bepaalde soorten uitgaven kunnen worden voorkomen.

Redenen om een ​​hold te plaatsen

Als u vermoedt dat u het slachtoffer bent van identiteitsdiefstal of dat uw bankrekeninggegevens zijn gestolen, moet u uw account onmiddellijk blokkeren om frauduleuze aankopen en bestellingen te voorkomen. Dieven kunnen uw bankrekeninggegevens ook verkrijgen via een gestolen portemonnee, verloren bankpas of malware die uw computer infecteert.

Hoe u uw betaalrekening aanhoudt

Wanneer u besluit dat u uw rekening moet blokkeren, bel dan onmiddellijk of ga naar uw plaatselijke bankfiliaal en vraag om een ​​rekeningvertegenwoordiger te spreken. Hij kan u adviseren over het beleid van uw specifieke bank. U hoeft alleen het eigendom van uw account te bewijzen via de gebruikelijke middelen, zoals het verstrekken van een burgerservicenummer en adres.

Wat een Hold betekent

Het inhouden van uw account is niet hetzelfde als het sluiten van uw account. Het is niet nodig om opnieuw een rekening te openen met een nieuw banknummer. U kunt de inhouding later weer opheffen en met die rekening bankieren zoals u gewend bent. Sommige banken noemen dit 'alleen krediet'-status, wat betekent dat deposito's nog steeds op uw rekening worden bijgeschreven. Mogelijk moet u ermee instemmen automatische betalingen te annuleren en te stoppen met opnemen. Ook kunnen er nog steeds reguliere bankkosten van toepassing zijn. Als er frauduleuze activiteiten plaatsvinden op uw rekening, is het voor de bank veel eenvoudiger en goedkoper om u te helpen bij het plaatsen van een blokkering dan om later met advocaten en rechtshandhavingsactiviteiten om te gaan.

Verplichtingen van uw bank

Uw betaalrekening is van u, en tenzij een schuldeiser of een andere bevoegde partij uw rekening van buitenaf heeft geblokkeerd, heeft u het recht om te bepalen of uw geld al dan niet toegankelijk is.

Uw bank valt ook onder de Wet versnelde beschikbaarheid van fondsen, de wet die bepaalt hoe banken met uw inkomende stortingen omgaan. Volgens deze wet moeten banken binnenkomende deposito's binnen een bepaald aantal dagen verwerken, zodat alleen redelijke wachtgelden voor grote of buitenlandse cheques worden toegestaan.

Hoe ACH uw account blokkeren

Als uw bankpas is gestolen of u vermoedt internetfraude met uw rekening, kunt u een automatische incasso aanvragen die alleen elektronische en debetkaarttransacties blokkeert. Met een ACH-blokkering kunt u cheques blijven uitschrijven of fysiek contant geld opnemen bij de bank. Bel uw bank en vraag om met een vertegenwoordiger te praten over het proces om een ​​ACH-blokkering te krijgen.

Het account sluiten

Als u om de een of andere reden uw account moet sluiten, ziet u mogelijk een voortzetting van automatische opnames, activiteiten van gezamenlijke partijen en rekening-courantkredieten. Wanneer u vraagt ​​om uw account te sluiten, moet u ook verzoeken om een ​​"hard hold" op het account te plaatsen om verdere activiteit te voorkomen. Het beleid hierover kan van bank tot bank verschillen. Als u weerstand ondervindt, vraag dan om een ​​manager te spreken, die zich ervan bewust kan zijn dat het iedereen, inclusief de bank, tijd en kopzorgen zal besparen.