Banken en kredietverenigingen staan ​​klanten meestal toe om mensen toe te voegen aan bestaande bankrekeningen. Toevoegingen aan spaar-, betaal- en geldmarktrekeningen gebeuren normaal gesproken zonder vertraging, terwijl klanten soms moeten wachten op een depositocertificaat, of CD, om de vervaldatum te bereiken voordat ze dergelijke naamswijzigingen doorvoeren. Aangezien cd's een termijndepositocontract omvatten, zijn banken mogelijk niet bereid om wijzigingen aan te brengen totdat de cd de respijtperiode ingaat aan het einde van de looptijd.

Consumentenondertekenaars

Telkens wanneer mensen worden toegevoegd aan consumentenaccounts, moeten zowel de nieuwe ondertekenaar als de bestaande ondertekenaars een nieuwe handtekeningkaart voor het account ondertekenen. Handtekeningkaarten doen soms ook dienst als rekeningovereenkomsten, maar de kaarten worden voornamelijk gebruikt om handtekeningen op cheques van grote dollars te verifiëren. De USA Patriot Act van 2001 vereist dat financiële instellingen de naam, het burgerservicenummer, de geboortedatum, het fysieke adres en het primaire identiteitsbewijs registreren voor elke nieuwe klant. Aanvaardbare vormen van identiteitsbewijs zijn normaal gesproken beperkt tot paspoorten of door de staat uitgegeven rijbewijzen of identiteitskaarten.

Zakelijke ondertekenaars

Banken moeten dezelfde informatie verzamelen die nodig is voor toevoegingen aan persoonlijke rekeningen wanneer mensen worden toegevoegd aan zakelijke rekeningen of zakelijke documenten. Een eenmanszaak kan een echtgeno(o)t(e) aan een account toevoegen zonder aanvullende documentatie te hoeven verstrekken. Als ondertekenaars worden toegevoegd aan bedrijfsaccounts, moet het bedrijf de financiële instelling een bijgewerkte bedrijfsresolutie verstrekken. VOF's moeten de financiële instelling een bijgewerkte partnerschapsovereenkomst bezorgen wanneer partners worden toegevoegd of verwijderd. Andere entiteiten zoals verenigingen moeten de bank voorzien van een bijgewerkt lidmaatschapsbesluit.

Payondeath-begunstigden

Klanten kunnen besluiten om begunstigden van betalen bij overlijden of POD aan hun rekeningen toe te voegen om te voorkomen dat de rekeningen door een nalatenschap gaan. Omdat POD-begunstigden geen tekenrechten hebben, hoeven ze geen handtekeningkaarten te ondertekenen of zelfs naar de bank te gaan wanneer de accounteigenaar ze toevoegt. De rekeninghouder moet de bank de naam, geboortedatum en burgerservicenummer verstrekken voor elke begunstigde die wordt toegevoegd. Voor het gemak kunnen banken ook de adressen van POD-begunstigden opvragen.

Andere namen

Mensen die trusts oprichten, kunnen in bepaalde omstandigheden de naam van de entiteit toevoegen aan hun bestaande accounts. Onherroepelijke trusts hebben normaal gesproken afzonderlijke identificatienummers van belastingbetalers, of TIN's, in welk geval banken ze niet aan bestaande rekeningen kunnen toevoegen. Herroepbare trusts worden echter vaak opgericht onder het burgerservicenummer van de persoon die de trust heeft opgericht. Omdat de FIN's hetzelfde zijn, kunnen financiële instellingen deze trusts toevoegen aan bestaande rekeningen. Hetzelfde geldt in bepaalde omstandigheden voor echtelijke trusts, maar de regels verschillen van staat tot staat.