Banken leggen geen beperkingen op aan de grootte van een cheque die u kunt verzilveren. Het is echter handig om vooraf te bellen om ervoor te zorgen dat de bank voldoende contant geld bij de hand heeft om het te bevestigen. Bovendien zijn banken verplicht transacties van meer dan $ 10.000 aan de Internal Revenue Service te melden.
U heeft het recht om elk bedrag aan contant geld van uw bankrekening op te nemen. De Federal Reserve staat banken echter toe om bijzonder grote cheques en deposito's vast te houden. Volgens de Verordening CC moeten banken de eerste $ 200 van een cheque de volgende dag beschikbaar stellen aan klanten, maar krijgen ze een redelijke hoeveelheid tijd om de rest van het geld beschikbaar te stellen. Afhankelijk van de grootte van de cheque, het type cheque en het bankbeleid kan dit een paar dagen of zelfs een week zijn. Als u van plan bent een cheque van $ 5.000 of meer te verzilveren, neem dan eerst contact op met uw bank. Als u de bank van tevoren op de hoogte stelt, is de kans groter dat deze voldoende contant geld bij de hand heeft om de cheque goed te keuren. Om te voorkomen dat u kosten betaalt, kunt u uw cheque verzilveren bij een bank waarbij u een rekening heeft.
Als u geen bankrekening heeft en u een grote cheque moet verzilveren, moet u mogelijk een vergoeding betalen. Voor grote cheques kunnen deze kosten oplopen. Winkels die cheques inwisselen, rekenen vaak een vast bedrag plus een percentage van het bedrag van de cheque. Een andere mogelijkheid is om de cheque te verzilveren bij de bank van de persoon die hem heeft uitgegeven. Het kan zijn dat er helemaal geen kosten in rekening worden gebracht en als dat wel het geval is, zal de vergoeding waarschijnlijk lager zijn dan bij winkels met het verzilveren van cheques. U kunt zich ook aanmelden voor een bankrekening bij de bank om de kosten te vermijden. Banken en kredietverenigingen kunnen van u eisen dat u uw identiteit verifieert voordat u een cheque goedkeurt.
Hoewel u het volste recht hebt om een grote cheque te verzilveren, moet u er rekening mee houden dat de bank dit aan de IRS kan melden. Om de overheid te helpen bij het identificeren en stoppen van criminele activiteiten, zijn banken verplicht om alle contante bewegingen van meer dan $ 10.000 te melden. U als individu heeft geen rapportageverplichtingen, behalve om inkomsten eerlijk en nauwkeurig op uw belastingaangifte te vermelden.
Zolang uw cheque onlangs is uitgegeven en u vooraf belt, zou u geen problemen moeten ondervinden bij het verzilveren van de cheque. Voor oudere, grote cheques is de situatie echter anders. Op grond van de Uniform Commercial Code zijn banken niet verplicht tot contante cheques die ouder zijn dan zes maanden. Banken kiezen er toch vaak voor om oude cheques te honoreren, maar zijn meer wantrouwend voor grote cheques. Als u een oude cheque heeft, bel dan vooraf naar de bank en neem contact op met de begunstigde om ervoor te zorgen dat hij het bedrag kan betalen.