Commerciële banken zijn verantwoordelijk voor het toevoegen van deposito's van klanten in een veilige en liquide vorm en het uitlenen van de opbrengst aan waardige commerciële, industriële, overheids- en non-profitinstellingen. Commerciële banken bieden ook marketmaking-activiteiten in gemeente-, staats- en bedrijfsobligaties. Banken bieden advies- en adviesdiensten aan klanten, evenals bewarings- en vertrouwensdiensten.

De uitleenfunctie

Commerciële banken leveren belangrijke diensten als financiële intermediairs. Financiële tussenpersonen verzamelen geld van klanten die op zoek zijn naar veilige, liquide en zekere investeringsmogelijkheden. Deze gelden worden op hun beurt geïnvesteerd in kredietnemers met een hoger rendement die aan strenge kredietcontroles moeten voldoen. De verplaatsing van verzamelaar naar geldschieter biedt een efficiënte methode om contant geld naar een efficiënter gebruik te verplaatsen. Het verschil tussen de kosten van fondsen van een bank en de rente waartegen ze uitlenen, wordt de spread genoemd.

Aanmaken van leningen voor zakelijke en individuele klanten

Het creëren van commerciële en industriële leningen is verreweg de belangrijkste functie van het bankwezen. Er worden leningen verstrekt, met de juiste zekerheid, voor groei, om te voorzien in seizoensgebonden kasbehoeften, voor installaties en apparatuur en voor de financiering van vorderingen. Het grootste deel van de winst van een bank komt van de spread minus de kosten van banktransacties en kredietverliezen. Regelgevende controle van banken houdt de kredietverleningspatronen en voorzieningen voor verliezen op leningen nauwlettend in de gaten.

Vertrouwensfuncties

Commerciële banken geven investeringsadvies aan investeerders. Beleggers kunnen worden begeleid naar onderlinge fondsen of directe investeringen door bankprofessionals. Bankspecialisten kunnen beleggen in aandelen, obligaties, preferente aandelen en futures. De bank kan alle beleggingseffecten als bewaarder aanhouden, evenals kluisjes aanbieden, kredietbrieven verstrekken voor investeringsmogelijkheden en optreden als trustee voor testamenten en investeringsfondsen.

De bankportefeuille

Banken scheiden hun kredietportefeuille door commerciële leningen, individuele leningen en Treasury-leningen. Banken kopen geen aandelen voor eigen rekening. Zelden zal een bank beursgenoteerde bedrijfsobligaties bezitten en in plaats daarvan de voorkeur geven aan particuliere bedrijfsschulden. De portefeuille is theoretisch verdeeld in twee delen:portefeuille voor verkoop en portefeuille voor investeringen. Portefeuille voor verkoop zal schatkistobligaties bezitten in de verwachting de effecten te verhandelen voor kortetermijnwinsten. Beleggingsportefeuille zal effecten bezitten voor inkomsten en vermogenswinst op lange termijn.

De handelsfunctie

Commerciële banken mogen optreden als marktmakers voor gemeentelijke obligaties, Amerikaanse staatsobligaties en bedrijfsobligaties. Deze operaties staan ​​los van de portefeuilleoperaties die eerder voor de handelspositie van de bank dan voor klanten worden uitgevoerd. Marketmaking-activiteiten stellen de banken in staat om emittenten advies, advies en technische leiding te geven. Het stelt de banken in staat om deel te nemen aan het overnemen van effecten en deze te verkopen aan institutionele en individuele rekeningen.