Internetoplichters kunnen uw bankgegevens verkrijgen door sites en winkels die u hebt bezocht te hacken of door u eenvoudigweg te misleiden om informatie vrij te geven of uw geld uit te betalen. Als slachtoffer van oplichting kun je aangifte doen bij de politie, hoewel internetcriminaliteit vaak internationale grenzen overschrijdt, wat vervolging lastig kan maken. Bijgevolg kan het moeilijk of onmogelijk zijn om uw geld terug te krijgen van de oplichters zelf. Over het algemeen kunt u uw verliezen echter verhalen als u snel handelt en contact opneemt met uw bank. Wetten die consumenten beschermen tegen op internet gebaseerde financiële fraude variëren afhankelijk van de betaalmethode.

Creditcardfraude

De Fair Credit Billing Act bevat bepalingen die consumenten beschermen tegen creditcardfraude. U dient uw bank onmiddellijk op de hoogte te stellen als u reden heeft om aan te nemen dat uw kaartgegevens zijn gecompromitteerd. De meeste creditcardmaatschappijen hebben 24-uurs hotlines om dergelijke fraude te melden. Hotline-nummers staan ​​normaal gesproken op de achterkant van de kaart vermeld. Hoewel u aansprakelijk bent voor kosten tot $ 50 bij verlies of diefstal van uw fysieke kaart, bent u niet aansprakelijk voor internetfraude of andere situaties waarin de kaartgegevens in plaats van de fysieke kaart worden gecompromitteerd. Uw kaartuitgever kan u vragen een fraudeverklaring in te vullen waarin de niet-goedgekeurde transacties worden beschreven. De uitgever crediteert uw account en geeft u een nieuwe kaart.

Debetkaartclaims

Net als bij creditcards bent u niet aansprakelijk voor frauduleuze kosten, zolang u uw bank op de hoogte stelt van het probleem voordat er kosten op uw rekening worden gestort. De Electronic Funds Act bepaalt dat uw bank u aansprakelijk kan stellen voor $ 50 aan kosten als u de fraude binnen twee werkdagen meldt. Uw aansprakelijkheid stijgt tot $ 500 als u er meer dan twee maar minder dan 60 dagen over doet om uw bank op de hoogte te stellen van frauduleuze kosten. U bent onbeperkt aansprakelijk voor kosten als u meer dan 60 dagen wacht om uw bank te waarschuwen. Deze deadlines zijn echter wettelijke maxima en veel banken vergoeden vrijwillig ongeautoriseerde kosten. Als u fraude wilt melden, neemt u contact op met de hotline voor noodgevallen van uw bank en vult u een fraudeverklaring in.

Elektronische incasso's

Online fraudeurs kunnen uw bankrekening en routeringsnummer gebruiken om elektronische opnames van uw rekening te doen. Dergelijke afschrijvingen zijn onderworpen aan voorschriften die zijn vastgesteld door de National Automated Clearing House Association. U bent niet aansprakelijk voor ongeautoriseerde ACH-kosten zolang u uw bank op de hoogte stelt binnen 60 dagen nadat de afschrijvingen van uw rekening zijn gewist. Daarna aanvaardt u de volledige aansprakelijkheid voor eventuele kosten. U moet contact opnemen met uw bank zodra u frauduleuze afschrijvingen opmerkt, en het kan zijn dat u een beëdigde verklaring moet invullen. Uw bank kan aanbevelen de rekening te sluiten om toekomstige kosten te voorkomen.

Fraude controleren

Afgezien van ACH-afschrijvingen, kan een online fraudeur uw account- en routeringsnummer gebruiken om dubbele cheques te creëren. Fraudeurs kunnen de cheques vervolgens gebruiken om persoonlijke opnames van uw account te doen. Volgens de Uniform Commercial Code zijn op afstand gemaakte ongeautoriseerde controles ongeldig. Bijgevolg valt de aansprakelijkheid voor verliezen bij de bank die het item accepteert in plaats van bij de eigenaar van de rekening. U bent niet aansprakelijk voor fraude met online cheques. Het is veelbetekenend dat het UCC geen tijdlijnen oplegt aan consumenten om de fraude te melden.