Persoonlijke identificatie is een obstakel wanneer u tot de 10 miljoen mensen in de VS zonder bankrekening behoort en u een rekening wilt openen. Vanwege recente Amerikaanse en internationale wetgeving en IRS-overeenkomsten met buitenlandse financiële instellingen, moeten banken, kredietverenigingen en spaar- en leningverenigingen over de hele wereld de identiteit van Amerikaanse staatsburgers en inwoners verifiëren wanneer ze een rekening openen. U kunt geen account openen zonder ID; u heeft echter wel opties voor de soorten ID's die de bank accepteert.

ID tonen is een misdaadafschrikmiddel

De Amerikaanse Patriot Act stelt een klantidentiteitsprogramma, of CIP, verplicht voor alle Amerikaanse financiële instellingen als afschrikmiddel tegen terrorisme. Artikel 326 van deze wet stelt hen in staat hun eigen criteria vast te stellen voor het verifiëren van de identiteit van een nieuwe rekeninghouder, op voorwaarde dat ze ten minste vier belangrijke soorten informatie verzamelen:naam, adres, geboortedatum en identificatienummer van de belastingbetaler.

Dankzij de "Know Your Customer"- of KYC-regels die wereldwijd worden gevolgd om het witwassen van geld te verminderen, moet u een gewaarmerkte of notariële kopie van uw paspoort overleggen om een ​​genummerde rekening te openen bij een buitenlandse of offshore bank. Dit geldt ook als u een tussenpersoon of tussenpersoon gebruikt om u bij te staan. Zesenvijftig landen hebben KYC-overeenkomsten met de IRS waarin staat dat ze een paspoort of identiteitsbewijs met foto nodig hebben om een ​​nieuwe rekening te openen. Dit omvat Zwitserland, van oudsher een bewaker van de identiteit van de rekeninghouder.

Iedereen heeft identificatie-opties

De CIP-regel schetst een lijst met primaire en secundaire documenten om de identiteit te bewijzen. Primaire ID is een door de overheid uitgegeven document met een foto, zoals een paspoort, een permanente verblijfsvergunning of een vreemdelingenregistratiekaart of een rijbewijs. Het toont uw naam, adres en woonplaats of nationaliteit en kan, om acceptabel te zijn, niet verlopen zijn. Gemeentelijke identificatiekaarten uitgegeven door steden zoals New York, New Haven, Connecticut en San Francisco voor immigranten zonder papieren, en staatsidentificatiekaarten vertegenwoordigen andere aanvaardbare primaire ID's.

De Federal Financial Institutions Examination Council moedigt banken aan om meer dan één identificatiedocument te gebruiken, omdat primaire ID's nep kunnen zijn en identiteitsdiefstal veel voorkomt. Deze secundaire soorten identificatie omvatten geboorteakten, school-ID-kaarten, Amerikaanse kiezersregistratiekaarten en Medicare-kaarten. Als u geen primair document heeft, kan de bank om twee secundaire documenten vragen. Een arbeidsbadge met uw foto en handtekening, een identiteitsbewijs met foto van een universiteit of een identiteitskaart met foto van een welzijnsfoto, samen met een geboorteakte, kan bijvoorbeeld voldoende zijn. Banken hebben ook de mogelijkheid om een ​​kredietrapportagebureau te gebruiken om uw informatie te verifiëren.

U moet de identificatie van de belastingbetaler opgeven

Naast het hebben van primaire en secundaire identificatiedocumenten, moeten Amerikaanse burgers hun socialezekerheids- of werkgeversidentificatienummer opgeven. Als je je socialezekerheidskaart hebt aangevraagd, maar nog niet hebt ontvangen, kun je je kwitantie van de socialezekerheidsadministratie tonen om de rekening te openen en de kaart vervolgens tonen nadat deze is aangekomen.

Immigranten, of mensen zonder een sofinummer, kunnen een ITIN of individueel identificatienummer van de belastingbetaler overleggen, verkregen van de IRS. Volgens het Amerikaanse ministerie van Financiën kunnen niet-Amerikaanse staatsburgers hun foto en adres vervangen door een buitenaards identificatiekaartnummer, buitenlands paspoort of ander door de overheid uitgegeven document.

Als u minderjarig bent, of jonger dan 18 jaar, moet de ouder of voogd die medeondertekent voor uw account haar eigen identificatie- en burgerservicenummer overleggen. Afhankelijk van het bankbeleid moet u mogelijk ook uw socialezekerheidskaart en geboorteakte tonen.