Chequefraude is een groot probleem in de Verenigde Staten. Uit een onderzoek van JP Morgan voor de Association for Financial Professionals uit 2014 bleek dat 82 procent van de bedrijven die een poging tot of succesvolle fraude hadden meegemaakt, het slachtoffer was van fraude met cheques. Er zijn een paar manieren om te bepalen of een cheque nep is en manieren om jezelf te beschermen tegen oplichting met cheques.
De meeste cheques hebben één zijde die geperforeerd of ruw is. Als alle vier de zijden glad aanvoelen, is de cheque mogelijk op frauduleuze wijze afgedrukt vanaf een computer. Hoewel het nu mogelijk is om legitieme cheques intern af te drukken met gespecialiseerde magnetische inkt en blanco kaarten, is de afwezigheid van een geperforeerde rand een van de gemakkelijkst herkenbare tekenen van fraude.
Als de cheque geen banklogo heeft of duidelijk vervaagd is, is dat een teken van een valse cheque. Als u zich zorgen maakt over de geldigheid van de cheque, controleert u ook of het vermelde adres wordt herkend door de uitgevende bank. Vaak vermelden valse cheques alleen een postbusnummer of een onjuist adres of postcode.
De cijfers langs de onderkant van een cheque zijn de route-, rekening- en individuele chequenummers. Ze zijn in een Magnetic Ink Character Recognition of MICR-lettertype. Deze cijfers moeten er saai uitzien en aanvoelen. Als de cijfers te glimmend lijken, kan de cheque nep zijn. Kijk ook naar de chequenummers in de onder- en bovenhoek. Met echte cheques komen ze altijd overeen.
Alle cheques moeten onderaan een negencijferig routeringsnummer hebben dat de bankinstelling identificeert. Als er geen routeringsnummer is, of als het nummer meer of minder dan negen cijfers bevat, zou er een rode vlag moeten verschijnen. U kunt de authenticiteit van een routeringsnummer verifiëren met deze handige tool van de American Bankers Association (ABA).
De Consumer Federation of America en de National Consumers League zeggen dat de beste manier om jezelf tegen fraude te beschermen, is om nooit ergens geld naar toe te sturen in ruil voor een cheque. Als je nog steeds achterdochtig bent, neem dan contact op met de organisatie of bank op de cheque om de echtheid ervan te verifiëren.