Banken treden op als bewaarders voor de individuele pensioenrekeningen van klanten. IRA-rekeningen hebben vaak de vorm van depositocertificaten of spaarrekeningen. Bankmedewerkers met de nodige licenties verkopen ook IRA-rekeningen voor beleggingsfondsen. De Internal Revenue Service bestraft mensen niet voor het overboeken van IRA-rekeningen van de ene bewaarder naar de andere, zolang het geld binnen 60 dagen wordt herbelegd. Mensen verplaatsen IRA's vaak wanneer CD-tarieven bij de depotbank niet-concurrerend worden. Een IRA-rollover houdt in dat de rekeninghouder fysiek geld overmaakt, terwijl een IRA-overdracht plaatsvindt wanneer bewaarders geld rechtstreeks wisselen.

Stap 1

Ga naar de bank waarnaar u de IRA-rekening wilt verplaatsen. Praat met een medewerker van de klantenservice en vraag hem om een ​​IRA-account op jouw naam aan te maken. Geef uw naam, adres, telefoonnummer, ID en alle andere informatie die hij vraagt. Onderteken de papieren die bij de rekening horen. Bepaal in wat voor soort investering u de IRA-fondsen wilt opbergen en vertel de vertegenwoordiger wanneer u verwacht terug te keren met de opbrengst.

Stap 2

Ga naar de bank met de IRA-rekening. Vraag een vertegenwoordiger om de rekening te sluiten en een cheque in uw voordeel uit te laten betalen aan de nieuwe bank. Zorg ervoor dat de vertegenwoordiger het IRA-distributieformulier correct invult om aan te tonen dat het geld wordt overgemaakt en niet wordt opgenomen. Vraag een kopie van het IRA-distributieformulier aan.

Stap 3

Keer binnen 60 dagen terug naar de nieuwe depotbank. Geef de cheque aan de vertegenwoordiger en vraag hem om het geld te investeren in het product van uw keuze. Vraag om een ​​ontvangstbewijs en alle andere papieren die de transactie genereert, zoals een cd-overeenkomst.

Tip

Sommige banken zullen rechtstreeks contact opnemen met de bewaarbanken om de rollover van IRA-gelden aan te vragen, maar het duurt meestal een paar weken voordat de opbrengst is overgemaakt en de tarieven op cd's zijn mogelijk niet zo hoog wanneer het geld binnenkomt. Wanneer een hoge rente wordt aangeboden op een CD IRA, is het het beste om het geld persoonlijk op te nemen en de nieuwe rekening op dezelfde dag te openen.

Waarschuwing

Tijdens een IRA-overdracht, als de depothoudende bank de uitbetalingscheque aan de rekeninghouder betaalbaar stelt, vereist de IRS dat ze 20 procent belasting inhouden. Het belastinggeld kan worden teruggevorderd, maar op korte termijn moet de rekeninghouder het geld uit eigen zak vervangen en wachten op een terugbetaling van de IRS aan het einde van het belastingjaar.

De IRS dwingt mensen ouder dan 70 1/2 jaar om elk jaar de vereiste minimumuitkeringen van traditionele IRA-accounts te nemen. Controleer bij het overmaken van geld de status van de RMD voor het jaar en laat de nieuwe bank weten of deze al dan niet is verwerkt.

Dingen die je nodig hebt

• IRA-accountgegevens

• Door de staat uitgegeven identiteitsbewijs of een paspoort.