Geld opnemen van uw individuele pensioenrekening van Merrill Lynch is een eenvoudig proces van zes stappen, maar er komt meer bij kijken dan alleen een verzoek indienen. Het type pensioenrekening dat u heeft en wanneer u uw geld opneemt, maakt een groot verschil in hoeveel u moet betalen om toegang te krijgen tot uw geld.
Om uw opname te starten, heeft u een formulier voor eenmalige distributie van Merrill Lynch nodig. U moet het invullen met uw persoonlijke gegevens, waaronder uw naam, geboortedatum, telefoonnummer en Merrill Lynch pensioenrekeningnummer. Deze informatie moet nauwkeurig zijn om vertragingen bij het ontvangen van uw geld te voorkomen.
U moet een reden opgeven voor het nemen van een uitkering. Als u met pensioen gaat, kunt u om welke reden dan ook zo vaak als u wilt geld opnemen. Om vroegtijdig toegang te krijgen tot uw pensioenfondsen, schrijft de Internal Revenue Service voor dat u moet worden geconfronteerd met wat het als een "onmiddellijke en zware financiële behoefte" beschouwt, zoals medische kosten, uitzetting en andere echte noodsituaties. U hoeft geen verificatie van eventuele ontberingen te verstrekken wanneer u het formulier verzendt. Indien nodig zal uw financieel adviseur of een Merrill Lynch-vertegenwoordiger contact met u opnemen.
Geef in het derde deel van het formulier aan hoeveel u van uw pensioenrekening wilt opnemen. U bent niet gebonden aan minimale of maximale opnamebedragen, tenzij u een traditionele IRA heeft en 70 1/2 jaar of ouder bent. In deze gevallen vereist de IRS dat u elk jaar een minimumbedrag van uw rekeningen opneemt. Het vereiste minimumuitkeringsbedrag is afhankelijk van uw leeftijd en hoeveel u op uw pensioenrekeningen heeft staan. Als u de uitkering niet aanneemt, moet u 50 procent extra belasting betalen over het bedrag dat u had moeten nemen. Merrill Lynch biedt een rekenmachine voor de vereiste minimumdistributie, evenals een automatisch vereiste minimumdistributieservice om klanten te helpen bepalen hoeveel ze moeten afsluiten. Roth IRA-houders hoeven niet aan deze eis te voldoen.
Fondsen van traditionele IRA's worden belast als normaal inkomen in uw belastingschijf als u ten minste 59 1/2 jaar oud bent, terwijl Roth IRA-fondsen niet worden belast bij opname. Als u echter uitkeringen van uw pensioenrekeningen ontvangt voordat u 59 1/2 bereikt, zult u hiervoor waarschijnlijk boetes krijgen. Naast de reguliere inkomstenbelasting die u bij opname moet betalen, legt de IRS ook een belastingboete van 10 procent op. Uitzonderingen hierop zijn onder meer het gebruik van het geld voor studiekosten of om je eerste huis te kopen.
In beide gevallen moet u aangeven of u wilt dat Merrill Lynch de vereiste belastingen automatisch inhoudt op uw uitkering of dat u liever het volledige bedrag ontvangt en de belastingen zelf betaalt. Als u geen belasting betaalt over uw uitkeringen, kan dit leiden tot boetes en rente over het verschuldigde bedrag, dus het kan beter zijn om het bedrijf het bedrag te laten berekenen en het juiste bedrag namens u af te trekken.
Geef aan hoe u uw distributie wilt ontvangen. Klanten van Merrill Lynch kunnen ervoor kiezen om het geld elektronisch naar een bankrekening te laten overmaken of kiezen voor een overboeking. U kunt ook een verzoek indienen om een cheque te laten versturen of het geld naar een derde partij te laten sturen.
Klanten van Merrill Lynch dienen het formulier per fax, post of persoonlijk in te leveren bij hun persoonlijke financieel adviseur of het plaatselijke filiaal. Zodra het verzoek is verwerkt, ontvangt u uw geld op de door u aangegeven manier, meestal binnen 10 werkdagen.