Wanneer u bijdragen doet aan een IRA, wijst u het geld aan als langetermijnsparen voor pensionering. De IRS geeft IRA's speciale belastingoverwegingen; traditionele IRA's trekken bijdragen af van het inkomen en stellen belastingen uit tot distributie, terwijl Roth IRA's geen bijdragen aftrekken maar belastingvrij worden. Er zijn een paar manieren om uw IRA op te zeggen:sluit het af en neem het geld; karakteriseer een Roth-conversie opnieuw; of stop automatische bijdragen.
Neem contact op met uw abonnementsbeheerder en vraag een distributieformulier aan.
Vul het formulier in en kies voor een volledige herroeping. Let op:er is een automatische inhouding van 20 procent voor uitkeringen, samen met een boete van 10 procent als je nog geen 59 1/2 jaar oud bent.
Verzend het formulier en wacht tot uw cheque arriveert.
Bepaal of u in aanmerking komt voor een herkenmerking. Herkarakterisering van een Roth IRA neemt het geld dat u hebt omgezet van een traditionele IRA naar een Roth IRA en plaatst het terug in een traditionele IRA. Om in aanmerking te komen, moet u de indieningstermijn voor uw belastingaangiften (inclusief verlengingen) niet hebben overschreden in het jaar waarin u het geld heeft omgezet. Dus als u in 2009 overstapte, zou uw belastingaangifte normaal gesproken op 15 april moeten worden ingediend, waardoor dit de deadline is om opnieuw te karakteriseren.
Neem contact op met uw IRA-planbeheerder om 'papierwerk voor herkarakterisering' te verkrijgen. Vul het papierwerk in en dien het vóór de deadline in.
Dien IRS-formulier 8606 in met uw belastingen. Regel 8 heeft betrekking op het opnieuw gekarakteriseerde bedrag.
Neem contact op met uw IRA-bewaarder en vraag om papierwerk om te voorkomen dat automatische bijdragen afkomstig zijn van een betaal- of spaarrekening. Automatische bijdragen zijn populair voor degenen die aan het einde van het jaar niet met een grote forfaitaire bijdrage willen komen. Afhankelijk van de IRA-bewaarder, kunt u regelmatig bijdragen van slechts $ 25 per maand.
Vul het papierwerk in, onderteken het en verzend het.
Bevestig bij uw bank dat de bijdragen zijn stopgezet. Controleer uw bankafschrift op de datum waarop de opname normaal wordt gedaan voor de uitdeling.
Het niet correct naleven van de IRS-regelgeving kan leiden tot fiscale boetes. Raadpleeg een belastingadviseur voordat u wijzigingen aanbrengt in uw IRA-bijdragen of -uitkeringen.