Een 401 (k) -plan is een door de werkgever gesponsord pensioenplan dat is ontworpen voor langetermijnsparen en mag als zodanig niet worden ingetrokken tenzij u weinig andere opties heeft. De Internal Revenue Service (IRS) heft belastingen en boetes om u aan te moedigen uw geld op de rekening te houden tot u met pensioen gaat. Als u het geld niet direct hoeft op te nemen, zijn er manieren om toegang te krijgen tot uw account en toch belastingen en boetes te vermijden.
Bepaal waarom u toegang tot uw account nodig heeft. Als uw 401(k)-geld onmiddellijk en absoluut nodig is, kunt u de activa eenvoudig van de rekening opnemen en binnen een paar dagen wordt het geld op uw bankrekening gestort of in een cheque naar u verzonden. Als u op deze manier een uitkering neemt, wordt uw volledige opname onderworpen aan belasting tegen de normale inkomenstarieven, en als u jonger bent dan 59 1/2, bent u ook een boete van 10 procent voor vervroegde opname verschuldigd.
Overweeg een rollover. Als u uw werkgever om welke reden dan ook verlaat, of als u de manier waarop het 401 (k) -plan wordt beheerd of belegd gewoon niet leuk vindt, kunt u uw vermogen overboeken naar een Individual Retirement Account (IRA). Een IRA heeft dezelfde fiscaal uitgestelde groeikenmerken als een 401(k), maar u bent vrij om uw IRA te beleggen in de meeste beursgenoteerde effecten, in tegenstelling tot een 401(k)-plan waar u normaal gesproken slechts een beperkte selectie van wederzijdse fondsen waaruit u kunt kiezen. Bovendien is een rollover naar een IRA zowel belasting- als boetevrij. Het nadeel van een dergelijke rollover is dat u geen werkgeversbijdragen meer op uw rekening ontvangt, zoals u waarschijnlijk deed met uw 401(k).
Kijk naar leenmogelijkheden. Een van de belangrijkste voordelen van een 401 (k) -plan is de mogelijkheid om leningen van de rekening te nemen, meestal tot 50 procent van de rekeningwaarde. Een lening wordt niet als een uitkering beschouwd, dus u hoeft geen belastingen of boetes te betalen over de lening, maar u moet wel een aflossingsschema aanhouden, zoals bij elke andere lening. Met een 401(k)-lening betaalt u de hoofdsom en rente echter terug naar uw eigen rekening, in plaats van naar een instelling.
Neem contact op met uw abonnementsbeheerder. Wanneer u uw handelswijze hebt gekozen, neemt u contact op met uw 401 (k) trustee en vraagt u om het juiste papierwerk. Of u nu een volledige opname doet, een lening aanvraagt of een rollover initieert, u moet informatie verstrekken over waar u het geld naartoe wilt laten gaan, en in het geval van een uitkering, of u wilt dat er belastingen worden ingehouden.
Als u een 401(k)-lening aangaat en om welke reden dan ook uw werkgever verlaat, is het volledige saldo doorgaans binnen 60 tot 90 dagen verschuldigd, anders wordt het volledige uitstaande leningsaldo beschouwd als een belastbare uitkering.