Een lijfrente is een vast bedrag dat wordt geïnvesteerd om een inkomen of betalingsstroom te genereren. Lijfrenten zijn er in twee soorten:onmiddellijke annuïteiten en opeisbare lijfrentes. Beide typen vereisen een onmiddellijke investering, maar een verschuldigde lijfrente betaalt de houder onmiddellijk aan het begin van de eerste betalingsperiode. Aan de andere kant begint een onmiddellijke lijfrente, ook wel een gewone lijfrente genoemd, omdat dit het meest voorkomende type is, te betalen aan het einde van de eerste betalingsperiode. Beide typen leveren een kasstroom op van zowel hoofdsom als rente, over een vooraf bepaalde periode, die u kunt gebruiken voor uw pensioen of ander inkomen. Het is belangrijk om te weten hoe u de betalingsstroom berekent als u wilt weten hoeveel u elke periode van uw onmiddellijke lijfrente ontvangt.
Bepaal hoeveel geld u beschikbaar heeft om te investeren in uw directe lijfrente. Dit nummer wordt weergegeven door P voor de eerste uitkering of hoofdsom van de onmiddellijke lijfrente. U wilt bijvoorbeeld $50.000 investeren, zodat in dit geval P =50.000.
Bepaal het rentepercentage waartegen u uw geld voor de onmiddellijke lijfrente kunt beleggen. Noem dit nummer 'i' voor de rente. Meestal worden rentetarieven jaarlijks uitgedrukt, dus als u uw betalingen elke maand wilt ontvangen, deelt u i door 12 om de juiste rente te krijgen. Als de financiële instelling waarmee u belegt een rentepercentage van 8 procent biedt, i =.08000, en het maandelijkse rentepercentage .08/12 =.006667 is.
Bepaal de tijdsduur, in jaren of maanden, naargelang het geval, waarvoor u van plan bent uw onmiddellijke lijfrente-uitkeringen te ontvangen. Laat "n" dit getal vertegenwoordigen, voor het aantal perioden, jaren of maanden, dat u betalingen zult ontvangen. Als u bijvoorbeeld 10 jaar inkomsten wilt uit uw directe lijfrente, kunt u ervoor kiezen om 10 jaarlijkse betalingen of 120 maandelijkse betalingen te ontvangen.
Gebruik deze formule om de onmiddellijke betaling van uw jaarlijkse lijfrente te berekenen (p):
p =[P x i]/[1-(1+i)^-n]. Als u bijvoorbeeld $ 50.000 belegt tegen een jaarlijkse rente van 8 procent, met de bedoeling betalingen gedurende 10 jaar te ontvangen, ontvangt u een jaarlijkse betaling van [50.000 x 0,08]/[1-(1+,08)^- 10] =$7451,47.
Gebruik deze formule om de onmiddellijke betaling van uw maandelijkse lijfrente te berekenen (p):
p =[P x (i/12)]/[1-(1+i/12)^-n]. Als u bijvoorbeeld $ 50.000 belegt tegen een jaarlijkse rente van 8%, met de bedoeling betalingen gedurende 120 maanden te ontvangen, ontvangt u een maandelijkse betaling van [50.000 x (.08/12)]/[1-(1+). 08/12)^-120] =$606.64.
Kijk rond voor de beste (hoogste) rentetarieven.
Het nemen van maandelijkse lijfrentebetalingen levert een iets lager jaartotaal op dan jaarlijkse betalingen - bijvoorbeeld $ 7279,68 in totaal voor 12 maandelijkse betalingen versus $ 7541,47 voor een jaarlijkse betaling. Dit komt doordat het gemiddelde saldo van de directe lijfrente gedurende het jaar wat lager is dan over het hele jaar. De meeste beleggers kiezen ervoor om toch maandelijkse betalingen te ontvangen, om verschillende redenen, waaronder gemak en een constante cashflow.