De noodzaak om een ​​pensioenportefeuille in evenwicht te brengen kan door verschillende factoren worden veroorzaakt. De voornaamste reden is dat de deelnemer de pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt en het risico van de portefeuille wil verkleinen. Andere redenen zijn onder meer dat het pensioenplan is afgestemd op een specifieke handelsstrategie, een grotere diversificatie van de portefeuille of dat de deelnemer een stroom van inkomsten wil ontvangen.

Herschikking vindt plaats richting pensionering

De meest voorkomende vorm van herschikking van de portefeuille van een 401 (k) is wanneer een deelnemer met pensioen gaat. Deelnemers moeten overwegen hoeveel van de 401 (k) nodig zal zijn voor de cashflow en hoeveel ze zich kunnen veroorloven om te herinvesteren. Vanwege de angst voor inflatie is beleggen in aandelen de beste manier om ervoor te zorgen dat de rekening meegroeit met de inflatie. Het is het beste om alle contanten die de komende twee jaar nodig zijn te beleggen in contanten of kasequivalenten en de rest in aandelen te houden. Verplaats niet al uw geld naar contant geld om voor cashflow te zorgen, tenzij u externe investeringen heeft die u voor onkosten kunt gebruiken.

Lijn een 401(k) opnieuw uit om diversificatie te bereiken

Diversificatie spreidt het risico over veel activaklassen om de stabiliteit van het rendement en de risico-opbrengstverhouding te verbeteren. 401(k)-deelnemers dienen minimaal drie activaklassen in overweging te nemen, waaronder aandelen, obligaties en geldmarkten. Herschikking moet ten minste elk kwartaal plaatsvinden, zodat dividenden en rentebetalingen worden herbelegd volgens de verhouding die de deelnemer heeft gekozen voor haar activaklassen.

Herschikking als onderdeel van een strategie

401 (k) deelnemers kunnen een specifieke aandelenstrategie gebruiken voor investeringen. Eigenaars van 401 (k) kunnen bijvoorbeeld alleen besluiten om aandelen te bezitten als de Standard and Poor's 500-aandelenindex boven de 200-daags voortschrijdend gemiddelde ligt. Herschikking moet onmiddellijk plaatsvinden en de aandelenopbrengsten moeten naar obligaties of geldmarktrekeningen gaan totdat de situatie zichzelf omkeert. Dergelijke strategieën resulteren vaak in superieure aandelenprestaties.

Herschikking op basis van een tijdsbestek

Herschikking op basis van een kwartaal- of jaarschema moet worden vermeden. Jaarschema's zijn te traag om te reageren op marktgebeurtenissen. Noch aandelen, noch obligaties reageren op kalendergebeurtenissen en langetermijntrends reageren niet op kalenderdata maar op gebeurtenissen. 401(k) deelnemers moeten marktgebeurtenissen gebruiken zoals recessies of herstel, geen kalenderdata, om tijdige wijzigingen in een portefeuille door te voeren.

Herschikking om te profiteren van nieuwe kansen

401(k)-deelnemers moeten activa binnen categorieën herschikken. Verdeel het obligatiebezit bijvoorbeeld in obligatiefondsen op korte, middellange en lange termijn. Aandelen moeten in groei- en waardecategorieën worden gehouden. Overweeg voorraden van zowel binnenlandse als internationale oorsprong. Overweeg een groot deel van de aandelen te bezitten die dividend uitkeren.