Doelen

De keuze van beleggingsinstrumenten wordt bepaald door een aantal factoren. Onder hen zijn leeftijd, belastingschijf, gezinsoverwegingen en inkomen. Hoewel veel beleggingsadviseurs aandelenbeleggingen aanbevelen om te profiteren van het vermogen van aandelen om rendementen te behalen die hoger zijn dan de inflatie, moeten dergelijke beoordelingen ook gebaseerd zijn op het vermogen van het individu om risico's te absorberen. Het belangrijkste is dat het individu spaart voor elk belangrijk doel dat hij of zij in het leven heeft. Het is het vermogen van aandelen en obligaties om winsten samen te stellen dat succesvolle beleggers maakt. Als voorbeeld:een investering van 10 jaar tegen 4 procent levert slechts 1/4 van het bedrag op van dezelfde dollar die 20 jaar lang tegen 7 procent is geïnvesteerd. De tweede belangrijke actie is om te beslissen hoeveel risico u moet nemen. De vergelijkingsmaatstaf moet ofwel de verwachte inflatie zijn, ofwel de koers van een Amerikaanse staatsobligatie die gedurende dezelfde tijd wordt aangehouden. Dus, met een inflatie van 4 procent, verslaat een rendement op aandelen van 5 procent het inflatiepercentage, maar is het voldoende om het risico of de variabiliteit van het rendement te compenseren? Dat is de vraag die elke belegger voor zichzelf moet beslissen.

Rekeningen voor uitgestelde belastingen:rekening houden met inkomensverlies

De komst van de individuele pensioenrekening, samen met pensioenfondsen en 401K pensioenrekeningen, vertegenwoordigt het grootste bedrag aan spaargeld in de Verenigde Staten. Aangezien alle spaargelden vóór belastingen worden opgebouwd, is dit een ideale factor voor jonge spaarders. Belastingen worden pas betaald als de pensioengerechtigde leeftijd is bereikt en het inkomen normaal gesproken daalt. Door de nadruk te leggen op de uitgestelde belastingaccumulatie van fondsen, wordt een belangrijke factor voor het huidige inkomen gecreëerd via obligaties, geldmarktfondsen, preferente aandelen en aandelen met hoog dividend met een geschiedenis van regelmatige dividendverhogingen. Dit neemt een groot deel van het risico weg dat de benodigde hoeveelheid niet beschikbaar zal zijn als gevolg van marktschommelingen.

Diversificatie, een belangrijke factor bij het verspreiden van risico

Diversificatie tussen verschillende activaklassen, zoals obligaties en aandelen, is belangrijk, net zoals beleggen in stabiele of sterke valuta's belangrijk is. De belangrijkste factor bij risicobeheersing, ongeacht het type activa dat de belegger inzet, is hoe goed de belegger is gediversifieerd. Diversificatie is een factor die het rendement verbetert en de variabiliteit van het rendement verzacht.