Het geld op uw 401 (k) -account is gereserveerd voor pensionering, maar u kunt ze misschien gebruiken om medische rekeningen te betalen in geval van nood. De opnamemethode bepaalt hoeveel u betaalt aan boetes voor vroegtijdige opname en belastingen en uw verlies aan beleggingsinkomsten. Hoewel uw werkgever sommige aspecten van uw 401 (k) -plan beheert, reguleert de Internal Revenue Service pensioenspaarrekeningen.
De IRS keurt acht redenen goed voor het opnemen van ontberingen, waaronder de betaling van medische rekeningen voor de werknemer of zijn gezinsleden. Over het algemeen kunt u alleen het geld gebruiken dat u heeft bijgedragen aan uw 401(k)-account. Sommige werkgevers staan het gebruik van hun matchingsfondsen echter toe als u aan de vereisten voor onvoorwaardelijkheid voldoet. Uw opnamebedrag, dat permanent van uw rekening wordt verwijderd, mag niet hoger zijn dan het bedrag dat nodig is om de medische kosten te betalen die zijn gedocumenteerd in de afschriften die u verstrekt, en de afschriften moeten recente datums bevatten. U betaalt staatsbelastingen over het opgenomen bedrag, een boete voor vervroegde opname aan de IRS en nog eens 10 procent aan federale belastingen. Het opgenomen bedrag wordt toegevoegd aan uw belastbaar inkomen voor het jaar.
Vraag een lening aan van uw 401 (k) -account als de optie is opgenomen in het plan van uw werkgever. U hoeft voor een lening geen reden op te geven. U leent uw eigen geld en betaalt dit met rente in termijnen terug via loonheffingskorting. U betaalt geen boete voor vervroegde opname of belasting over het geleende bedrag, behalve over het bedrag dat niet wordt terugbetaald. De IRS bepaalt hoeveel van uw 401 (k) -fondsen u mag lenen - meestal 50 procent van uw verworven saldo - en de terugbetalingsperiode. Het geleende bedrag is opgenomen in uw belastbaar inkomen van het jaar. De terugbetaalde bedragen genereren echter beleggingsinkomsten.
Buiten een van de toegestane distributiemethoden, kunt u gewoonlijk uw totale 401 (k) -saldo niet laten uitbetalen of opnemen terwijl u in dienst blijft bij het bedrijf dat uw abonnement heeft. Als u oud genoeg bent voor verplichte uitkeringen, kunt u geld krijgen om medische rekeningen te betalen door het volledige saldo op te nemen of periodieke betalingen aan uzelf in te stellen. Verplichte uitkeringen beginnen in het jaar dat u met pensioen gaat of de leeftijd van 70½ bereikt, afhankelijk van wat zich het eerst voordoet. Er is geen boete voor vervroegde opname, maar u betaalt wel belasting over het uitgekeerde geld.
Voer de transactie online uit als uw werkgever een zelfbedieningswebsite voor werknemers heeft voor het beheren van vergoedingen. Log in op uw 401(k)-account en zoek naar links om een ontberingen, lening of andere distributie aan te nemen. Neem contact op met uw abonnementbeheerder of klantenservicenummer als het abonnement van uw werkgever het gebruik van papieren formulieren vereist of als u de transactie kunt uitvoeren met hulp van een callcentermedewerker.